Η σύντομη απάντηση
Για κάποιον που γεννήθηκε το 1970 και κερδίζει 75.000 $/έτος για 25 χρόνια εργασίας, το εκτιμώμενο επίδομα ηλικίας πλήρους συνταξιοδότησης (67) είναι 2.109,49 $/μήνα. Η αξίωση 62 μειώνει σε 1.476,64 $/μήνα. Η αναμονή μέχρι το 70 το ανεβάζει στα 2.615,77 $/μήνα. Το νεκρό όριο ηλικίας μεταξύ της διεκδίκησης στα 62 έναντι των 70 ετών είναι περίπου 80,4 — μετά από αυτό, και η καθυστέρηση πληρώνει περισσότερα στη διάρκεια ζωής.
Βασικά φαγητά
- Κάθε μήνας που διεκδικείτε πριν από την ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης (FRA) μειώνει οριστικά το επίδομά σας. κάθε μήνα που καθυστερείτε μετά το FRA (έως 70) το αυξάνει μόνιμα.
- Τα ποσοστά μείωσης και αύξησης δεν είναι συμμετρικά: η πρόωρη μείωση είναι περίπου 6,67%/έτος για τα πρώτα 3 χρόνια πριν από το FRA, στη συνέχεια 5%/έτος μετά από αυτό, ενώ οι καθυστερημένες πιστώσεις είναι σταθερές 8%/έτος μέχρι την ηλικία των 70 ετών.
- Η νεκρή ηλικία (περίπου 80,4 σε αυτό το παράδειγμα) είναι το σημείο όπου τα σωρευτικά οφέλη από την καθυστέρηση στα 70 φτάνουν και περνούν τα σωρευτικά οφέλη από τη διεκδίκηση στα 62.
- Η εκτίμηση ωφελειών αυτής της αριθμομηχανής είναι απλοποιημένη — χρησιμοποιεί τα τρέχοντα κέρδη και τα έτη εργασίας αντί για το πλήρες ιστορικό κερδών σας με ευρετηρίαση 35 ετών, επομένως θεωρήστε το ως εκτίμηση προγραμματισμού και όχι ως επίσημο νούμερο.
Επωφεληθείτε διεκδικώντας την ηλικία, πλήρως
| Ηλικία διεκδίκησης | Μηνιαίο επίδομα |
|---|---|
| 62 (νωρίτερα) | $1,476.64 |
| 65 | $1,828.23 |
| 67 (ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης) | $2,109.49 |
| 70 (ανώτατο όριο) | $2,615.77 |
Η διαφορά μεταξύ της πρώιμης και της πιο πρόσφατης ηλικίας διεκδίκησης είναι σημαντική — τα 2.615,77 $ στα 70 είναι 77% περισσότερα από τα 1.476,64 $ που είναι διαθέσιμα στα 62, για τα ίδια υποκείμενα κέρδη. Αυτή η διαφορά ενισχύεται κάθε μήνα για το υπόλοιπο της ζωής σας, γι' αυτό και η διεκδίκηση ηλικίας ονομάζεται συχνά ο μεγαλύτερος μοχλός που έχουν οι περισσότεροι άνθρωποι για το δικό τους συνταξιοδοτικό εισόδημα.
Η νεκρή ηλικία και γιατί δεν είναι όλη η ιστορία
8 χρόνια επιταγών εκκίνησης στα 1.476,64 $/μήνα ≈ 141.757 $ που συλλέγονται μέχρι την ηλικία των 70 ετών
Μηνιαίο κενό (70 έναντι 62) = 2.615,77 $ − 1.476,64 $ = 1.139,13 $
Ηλικία νεκρού ≈ 80,4
Η αξίωση στα 62 δίνει μια 8ετή έναρξη επιταγών που δεν παίρνει ποτέ ο αιτών ηλικίας 70 ετών, αλλά αυτές οι επιταγές είναι μικρότερες. Το υψηλότερο μηνιαίο ποσό από την καθυστέρηση αποτελεί τελικά τη διαφορά - σε αυτό το παράδειγμα, περίπου η ηλικία των 80,4 ετών. Υποθέτοντας προσδόκιμο ζωής 85, τα σύνολα ζωής ευνοούν την περαιτέρω καθυστέρηση: 407.553,79 $ που εισπράττονται από την αξίωση στα 62, έναντι 455.650,20 $ στο FRA (67) και 470.838,45 $ στα 70. Το προσδόκιμο ζωής, η υγεία, οι άλλες πηγές εισοδήματος χρειάζονται μόνο τα χρήματα από ό,τι πιο γρήγορα. ένα χρήσιμο σημείο αναφοράς, όχι ολόκληρη η απόφαση.
Σχετικές αριθμομηχανές
- Υπολογιστής συνταξιοδότησης — συνδυάστε αυτήν την εκτίμηση οφέλους με τις οικονομίες σας για να ελέγξετε τη συνολική ετοιμότητα.
- 401(k) Υπολογιστής — προβάλετε την εξοικονόμηση που θα συμπληρώσει αυτό το όφελος.
- Υπολογιστής RMD — Το σχέδιο απαιτούσε αναλήψεις από λογαριασμούς με αναβολή φόρου παράλληλα με την Κοινωνική Ασφάλιση.