Calculadora de hipotecas canadienses
Calcule los pagos mensuales de su hipoteca con capitalización semestral, seguro CMHC y validación de pruebas de estrés.
Calcule los pagos de hipotecas canadienses con capitalización y amortización semestrales.
Sólo para planificación personal, no para asesoramiento financiero.
Revisado por Consejo editorial de CalculatorDrive Finance · Última actualización
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Ingrese los detalles de su propiedad, el pago inicial y las preferencias hipotecarias para ver sus pagos mensuales estimados y su cronograma de amortización.
Pago Mensual Principal e interés
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Resumen del término (5 Años)
¡Ahorros potenciales!
Al elegir un cronograma de pago acelerado, podría ahorrar $0 en intereses y estar libre de hipoteca 0 años antes.
Guía completa de hipotecas canadienses
Hipotecas canadienses, en resumen
Las hipotecas canadienses se capitalizan semestralmente por ley, no mensualmente como en los EE. UU., lo que reduce ligeramente la tasa efectiva utilizada para calcular su pago. En una casa de $500,000 con un 10% de pago inicial al 5.5%, eso significa una hipoteca base de $450,000 más una prima de seguro CMHC de $13,950 (requerida por debajo del 20% de pago inicial), para un pago mensual de $2,831.91 durante una amortización de 25 años.
Conclusiones clave
- En la casa predeterminada de $500,000, 10% de pago inicial, 5.5%, ejemplo de 25 años: la prima de CMHC es de $13,950 (3.10% de la hipoteca base de $450,000), lo que eleva la hipoteca total a $463,950 y el pago mensual a $2,831.91.
- La capitalización semestral convierte una tasa cotizada del 5,5% en una tasa anual efectiva del 5,5756%, ligeramente superior al 5,5%, pero aún así se calcula de manera diferente a una hipoteca estadounidense con capitalización mensual a la misma tasa cotizada.
- Durante un plazo de 5 años, esa hipoteca acumula alrededor de $119,750 en intereses y solo $50,165 en capital; el saldo adeudado en el momento de la renovación sigue siendo de alrededor de $413,785 de los $463,950 originales.
- Cambiar a pagos quincenales acelerados en la misma hipoteca la amortiza aproximadamente 3,7 años antes y ahorra aproximadamente $66,550 en intereses durante la vigencia del préstamo.
¿En qué se diferencia una hipoteca canadiense?
Capitalización semestral
A diferencia de las hipotecas estadounidenses, que a menudo se capitalizan mensualmente, las hipotecas canadienses suelen capitalizar semestralmente (dos veces al año). Esto significa que la 'tasa anual efectiva' (EAR) es ligeramente menor que si fuera compuesta mensualmente, lo que le permite ahorrar dinero en intereses.
Plazo vs Amortización
La 'Amortización' es la vida total de su préstamo (por ejemplo, 25 años). El 'Plazo' es el tiempo que su tasa está fijada (por ejemplo, 5 años). Renovará su hipoteca varias veces a lo largo de su vigencia, potencialmente a diferentes tasas.
Comprender las frecuencias de pago
Elegir la frecuencia de pago adecuada puede ayudarle a liberarse de la hipoteca más rápidamente.
¡Como hacer un pago mensual adicional por año!
Reglas de seguro de CMHC
In Canada, if your down payment is less than 20% of the home price, you are required to purchase mortgage default insurance (commonly from CMHC). This protects the lender if you default.
- ✓ Requerido para pagos iniciales entre 5% y 19.99%
- ✓ La prima generalmente se agrega al monto de su hipoteca.
- ✓ No disponible para casas de más de $1,000,000
- ✓ La amortización máxima es de 25 años para hipotecas aseguradas.
| Depósito | De primera calidad |
|---|---|
| 5% - 9.99% | 4.00% |
| 10% - 14.99% | 3.10% |
| 15% - 19.99% | 2.80% |
| 20% + | 0.00% |
La Fórmula
Las hipotecas canadienses utilizan una fórmula específica para la tasa mensual efectiva debido a la capitalización semestral:
Tasa Mensual Efectiva (r)
Pago Mensual (M)
Glosario de términos
Hipoteca de alto ratio
Una hipoteca donde el pago inicial es inferior al 20% del valor de la vivienda. Estos requieren un seguro de incumplimiento hipotecario.
Hipoteca Convencional
Una hipoteca con un pago inicial del 20% o más. Por lo general, no se requiere un seguro de incumplimiento hipotecario.
Prueba de estrés
Los bancos deben calificarlo a una tasa superior a la tasa de su contrato (generalmente la tasa de referencia de ~5.25% o su tasa + 2%) para garantizar que pueda afrontar los pagos si las tasas suben.
Preguntas comunes
¿En qué se diferencia la capitalización de hipotecas canadienses de las hipotecas estadounidenses?
Las hipotecas canadienses suelen componer el interés semestralmente, no mensualmente. Esto significa que la tasa de interés efectiva es ligeramente inferior a la tasa nominal cotizada, una razón clave por la que las estimaciones de pagos de Canadá y Estados Unidos difieren incluso para la misma tasa declarada.
¿Qué es el seguro hipotecario de CMHC?
Se requiere un seguro CMHC (Corporación Canadiense de Hipotecas y Vivienda) cuando su pago inicial es inferior al 20 %. La prima se agrega al saldo de su hipoteca y aumenta su pago. Los pagos iniciales mínimos oscilan entre el 5% y el 10%, según el precio de compra.
¿Qué es la prueba de estrés hipotecario canadiense?
Las reglas federales requieren que los prestatarios califiquen a la tasa más alta de su contrato más el 2% o la tasa de calificación de referencia. Esto garantiza que pueda afrontar los pagos si las tasas suben. Esta calculadora puede indicar si su pago pasa la prueba de estrés.
¿Cuál es la diferencia entre amortización y plazo de la hipoteca en Canadá?
La amortización es el tiempo total para liquidar el préstamo (por ejemplo, 25 años). El plazo de la hipoteca es la duración de su contrato de tasa (a menudo de 1 a 5 años), después del cual usted renueva o refinancia. Los cálculos de pago utilizan el período de amortización.
¿Están incluidos los impuestos a la propiedad y el seguro?
Los pagos de hipotecas canadienses de esta calculadora se centran en el capital, los intereses y la prima de CMHC. Los impuestos a la propiedad y el seguro del hogar a menudo se pagan por separado, aunque algunos prestamistas ofrecen acuerdos estilo depósito en garantía.
¿Cómo uso esta calculadora de hipotecas canadienses?
Ingrese el precio de la vivienda, el porcentaje del pago inicial, la tasa de interés y el período de amortización. Agregue impuestos a la propiedad y seguros opcionales, luego haga clic en Calcular para ver su pago mensual, la prima de CMHC y el resultado de calificación de la prueba de estrés.
Acerca de esta página
- Última revisión:
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- Equipo editorial de CalculatorDrive
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- Cómo construimos contenido financiero:
- Las matemáticas de las hipotecas canadienses representan la capitalización semestral como se describe en los recursos para la compra de viviendas de la FCAC (Agencia del Consumidor Financiero de Canadá).
Acerca de CalculatorDrive Los prestamistas canadienses aplican reglas de pruebas de resistencia, seguros CMHC e impuestos provinciales que no se modelan completamente aquí. Confirme los términos con su agente hipotecario.