Calculadora de pago inicial

Esta calculadora convierte el precio de una vivienda en el pago inicial, los costos de cierre y el PMI mensual que realmente enfrentará, luego crea un cronograma de ahorro a partir de su saldo actual y su contribución mensual para que sepa exactamente cuándo estará listo para comprar.

Sólo para planificación personal, no para asesoramiento financiero.

Revisado por Consejo editorial de CalculatorDrive Finance · Última actualización

Propiedad y ahorros

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Rendimiento anual estimado de los ahorros

Ingrese el precio de su vivienda, el pago inicial objetivo y el plan de ahorro para ver cuánto necesita por adelantado y cuándo alcanzará su objetivo.

La respuesta corta

En una casa de $350,000, el 20% de pago inicial es de $70,000 (más aproximadamente $10,500 en costos de cierre al 3%, para un total de $80,500) y elimina el PMI. En su lugar, ponga un 10% ($35 000) y el préstamo crecerá a $315 000, agregando aproximadamente $183,75 al mes en el PMI durante aproximadamente 95 meses, o aproximadamente $17 456 en total, hasta que construya suficiente capital para cancelarlo.

Conclusiones clave

  • 20% down on a $350,000 home is $70,000, and it's the threshold where PMI disappears on a conventional loan.
  • Un 10% de pago inicial en la misma casa significa $35,000 adicionales prestados y aproximadamente $17,456 en PMI pagados durante aproximadamente 95 meses.
  • Closing costs (commonly 2–5% of the price) are a separate cash requirement on top of the down payment — 3% on $350,000 is $10,500.
  • Ahorrar $1,000 al mes con un interés del 4% a partir de un saldo inicial de $20,000 alcanza una meta de $80,500 en 56 meses, aproximadamente 4 años y 8 meses.

¿Cuánto pago inicial necesitas realmente?

No existe un número único requerido; depende del programa de préstamo. En una casa de $350,000, esto es lo que significan los diferentes niveles de pago inicial para el monto de su préstamo y el pago mensual:

Abajo % Depósito Monto del préstamo Pago Mensual PMI/mes
3%$10,500$339,500$2,145.87$198.04
5%$17,500$332,500$2,101.63$193.96
10%$35,000$315,000$1,991.01$183.75
15%$52,500$297,500$1,880.40$173.54
20%$70,000$280,000$1,769.79$0.00

Los préstamos de la FHA abren la puerta con un pago inicial del 3,5% para créditos calificados, y los préstamos VA o USDA pueden renunciar por completo al pago inicial para los prestatarios elegibles. Los préstamos convencionales suelen comenzar entre el 3% y el 5%, pero cada punto por debajo del 20% añade el PMI al pago mensual además del capital y los intereses.

La contrapartida del PMI de depositar menos del 20%

El seguro hipotecario privado protege al prestamista, no a usted, pero usted paga por él cuando el capital no llega al 20%. En el ejemplo de $350.000 con un 10% de pago inicial, el préstamo de $315.000 conlleva alrededor de $183,75 al mes en PMI. Eso suena pequeño en comparación con un pago hipotecario de $1,991, pero se acumula con el tiempo:

Duración estimada del PMI para alcanzar el 20% de capital: ~95 meses (alrededor de 8 años)

PMI total pagado durante ese período: ~$17,456

Se trata de dinero real que no genera capital ni compra ninguna casa; simplemente asegura el riesgo del prestamista hasta que el saldo de su préstamo cae lo suficiente en relación con el valor de la vivienda. Una vez que se cruza la línea del 20% del capital, el PMI generalmente se puede cancelar a pedido, razón por la cual los prestatarios que pueden llegar allí más rápido (mediante pagos adicionales de capital o aumento del valor de la vivienda) a menudo solicitan a su administrador que reevalúe antes en lugar de esperar la terminación automática.

Construyendo un cronograma de ahorro realista

La calculadora no solo te dice el objetivo: te dice cuándo lo alcanzarás, en función de lo que ya estás ahorrando. A partir de $20 000, necesitando $80 500 (20% de pago inicial más 3% de costos de cierre en el ejemplo de $350 000) y contribuyendo $1000 al mes con un modesto rendimiento del 4%:

Cantidad aún necesaria: $60,500

Meses hasta la meta: 56 (aproximadamente 4 años, 8 meses)

Dos palancas mueven más esa fecha: la aportación mensual y el propio objetivo. Un porcentaje de pago inicial más pequeño reduce la cantidad necesaria, pero agrega PMI una vez que compra, por lo que vale la pena comparar el efectivo inicial total con el costo mensual total, incluido el PMI, para algunos niveles de pago inicial diferentes antes de fijar un objetivo.

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Preguntas frecuentes

¿Cuánto pago inicial necesito para comprar una casa?

It depends on the loan type and the price. On a $350,000 home, 20% down is $70,000; 10% down is $35,000; 3% down (the minimum on many conventional loans) is $10,500. FHA loans require 3.5% with qualifying credit, and VA or USDA programs may offer zero-down options for eligible buyers.

¿Cuánto cuesta realmente el PMI si hago un pago inicial inferior al 20%?

En una casa de $350,000 con un 10% de pago inicial, el préstamo de $315,000 conlleva aproximadamente $183,75 por mes en PMI, alrededor de $17,456 en total durante los 95 meses estimados que se necesitan para alcanzar el 20% de capital y eliminar el PMI. En su lugar, ponga un 20% de descuento y el PMI desaparecerá por completo.

Should I wait to save 20% or buy sooner with less down?

Un pago inicial mayor reduce los costos mensuales y evita el PMI, pero esperar puede significar precios de vivienda más altos y pérdida de acumulación de capital. Compare el costo mensual total, las reservas de efectivo después del cierre y cuánto tiempo realmente tomaría ahorrar el 20% con su propia tasa de ahorro antes de tomar una decisión.

¿Qué otros costos debo presupuestar además del pago inicial?

Closing costs typically run 2–5% of the home price — on a $350,000 home at 3%, that is $10,500 on top of the down payment. Budget for moving expenses, immediate repairs, and an emergency fund too; draining all savings for the down payment alone can leave you vulnerable after move-in.

¿Cuánto tiempo me llevará ahorrar lo suficiente para el pago inicial?

Depende de sus ahorros actuales, su contribución mensual y los intereses devengados. A partir de $20,000 ahorrados, necesitando $80,500 en total (20% de pago inicial más costos de cierre en una casa de $350,000) y ahorrando $1,000 al mes con un interés del 4%, se necesitan 56 meses (aproximadamente cuatro años y ocho meses) para alcanzar la meta.

¿Cómo uso esta calculadora de pago inicial?

Ingrese el precio de la vivienda, el porcentaje de pago inicial objetivo, la tasa de interés y el plazo del préstamo, luego agregue sus ahorros actuales, el monto de sus ahorros mensuales y la tasa de interés de ahorro esperada. Los resultados muestran el pago inicial requerido, los costos de cierre, el PMI (si corresponde), el pago mensual de la hipoteca y la fecha en que alcanzará su meta de ahorro.

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