Calculadora de préstamos de la FHA
Esta calculadora estima su pago mensual de la FHA (principal, intereses, MIP inicial incluido en el préstamo y el MIP mensual que sigue ejecutándose después) para que pueda ver el costo real del pago inicial bajo, no solo el pago del precio de etiqueta.
Sólo para planificación personal, no para asesoramiento financiero.
Revisado por Consejo editorial de CalculatorDrive Finance · Última actualización
Detalles del préstamo
Ingrese el precio de su vivienda y el pago inicial para ver los pagos hipotecarios estimados de la FHA, incluidos el MIP inicial y anual.
Pago Total Mensual
Incluye P&I, MIP, impuestos y seguros
Interés total
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PMI total
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Costo Total
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Depósito
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Desglose de pagos mensuales
Costo total durante la vida del préstamo
Costos Mensuales
Duración del MIP
Durante la vida del préstamo
Guía completa de préstamos de la FHA
La respuesta corta
En una casa de $350,000 con 3.5% de pago inicial y 6.5%, el préstamo de la FHA asciende a $343,660.62 (préstamo base más MIP inicial), un pago mensual de capital e intereses de $2,172.17 y $154.80 al mes en MIP, lo cual, debido a que el MIP se ejecuta durante la vida del préstamo por debajo del 10% de pago inicial, suma $55,728.75 solo en MIP durante 30 años. En su lugar, coloque un 10% de pago inicial y el MIP caerá a $131,25 por mes durante solo 11 años, por un total de $17,325, una diferencia de más de $38,000.
Conclusiones clave
- Un pago inicial del 3,5% sobre una casa de $350 000 es $343 660,62 financiados después de acumular el MIP inicial de $5910,63, a $2172,17/mes de capital e intereses.
- Por debajo del 10% de pago inicial, el MIP anual (0,55% aquí, $154,80/mes) se ejecuta durante todo el plazo del préstamo, sin cancelación automática.
- Con un 10% de reducción o más, el MIP cae a aproximadamente 0,50% y se cancela después de 11 años, lo que reduce el MIP total pagado de $55 728,75 a aproximadamente $17 325.
- Upfront MIP (1.75% of the base loan) is financed into the loan by default, so it's paid down — and earns interest against you — over the full term.
¿Qué es un préstamo de la FHA?
Un préstamo de la FHA es una hipoteca respaldada por el gobierno y asegurada por la Administración Federal de Vivienda. Hace posible la propiedad de vivienda eficiente para prestatarios con puntajes crediticios más bajos o pagos iniciales más pequeños.
3,5% frente a 10% de descuento: la verdadera diferencia de coste del MIP
El pago inicial no solo cambia el tamaño de su préstamo, sino que también cambia la duración del MIP. En una casa de $350.000 al 6,5% durante 30 años:
| 3.5% Down | 10% Down | |
|---|---|---|
| MIP inicial | $5,910.63 | $5,512.50 |
| PMI mensual | $154.80 | $131.25 |
| Duración del MIP | Vida del préstamo (360 meses) | 11 años (132 meses) |
| MIP total pagado | $55,728.75 | $17,325.00 |
La brecha no se debe únicamente a la tasa: 0,55% frente a 0,50% es una pequeña diferencia. Es la duración: por debajo del 10% de pago inicial, el MIP se mantiene durante los 30 años; al 10% o más, está programado que finalice después de 11 años, independientemente de cómo se mueva el saldo del préstamo. Vale la pena verificar ese umbral único antes de finalizar el monto del pago inicial.
Tasas anuales de MIP (2024)
La prima anual de su seguro hipotecario depende del plazo de su préstamo y de la relación préstamo-valor (LTV).
| Term > 15 Years | LTV Ratio | Annual Rate | Duration |
|---|---|---|---|
| Most Common | > 95% (e.g. 3.5% down) | 0.55% | Life of Loan |
| High Down Payment | ≤ 90% (e.g. 10% down) | 0.50% | 11 Years |
| 15-Year Fixed | < 90% | 0.15% | 11 Years |
Fórmulas de cálculo de la FHA
Fórmula MIP inicial
Ejemplo: $350.000 × 0,0175 = $6.125
Fórmula MIP mensual
Ejemplo: ($356.125 × 0,55%) ÷ 12 = $163
Requisitos del prestatario de la FHA
Costos de cierre típicos de la FHA
Espere pagar entre el 2% y el 5% del monto del préstamo en costos de cierre. Las tarifas comunes incluyen:
- Tarifa de tasación de la FHA ($400-$700)
- Tarifa de originación del prestamista (0,5-1%)
- Seguro de título y búsqueda
- Impuestos a la propiedad prepagos
Preguntas comunes
¿Qué es un préstamo de la FHA?
Los préstamos de la FHA son hipotecas aseguradas por la Administración Federal de Vivienda, diseñadas para ayudar a los prestatarios con pagos iniciales más bajos y requisitos crediticios más flexibles. El seguro protege a los prestamistas contra pérdidas, razón por la cual los préstamos de la FHA están ampliamente disponibles.
¿Qué es la prima del seguro hipotecario (MIP) de la FHA?
Los préstamos de la FHA requieren MIP: una prima inicial al cierre y una prima anual pagada mensualmente. MIP protege al prestamista y representa un costo significativo más allá del capital y los intereses. En préstamos con menos del 10% de pago inicial, el MIP anual a menudo dura toda la vida del préstamo.
¿Cuál es el pago inicial mínimo de la FHA?
Borrowers with a credit score of 580 or higher can qualify for as little as 3.5% down. Scores between 500 and 579 typically require 10% down. Individual lenders may set overlays above FHA minimums.
¿En qué se diferencia el FHA MIP del PMI convencional?
Conventional PMI can usually be removed once you reach 20% equity. FHA MIP removal rules depend on your down payment and loan origination date — many borrowers pay MIP for the entire loan term. Check current HUD guidelines for your situation.
¿Es un préstamo de la FHA adecuado para todos los compradores de vivienda?
Los préstamos de la FHA son adecuados para compradores con ahorros limitados en el pago inicial, pero el MIP agrega costos continuos. Los prestatarios con un crédito sólido y un pago inicial del 20 % pueden encontrar los préstamos convencionales más baratos con el tiempo. Esta es información educativa, no un consejo.
¿Cómo uso esta calculadora de préstamos de la FHA?
Ingrese el precio de la vivienda, el porcentaje del pago inicial, la tasa de interés y el plazo del préstamo. Expanda Impuestos y seguros para agregar impuestos a la propiedad, seguros para propietarios de viviendas y tarifas de HOA. Haga clic en Calcular para ver el capital, los intereses, el MIP inicial y mensual, y su pago total.
Acerca de esta página
- Última revisión:
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- Equipo editorial de CalculatorDrive
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- Cómo construimos contenido financiero:
- Las estimaciones de pagos de la FHA incluyen conceptos de MIP según el Manual 4000.1 de HUD y la guía de compra de préstamos de la FHA de la CFPB.
Acerca de CalculatorDrive Los límites de préstamos de la FHA, las tasas MIP y las superposiciones de suscripción varían según el condado y el prestamista. Confirme la elegibilidad con un prestamista aprobado por la FHA.