La respuesta corta
On a $400,000 home (20% down, 6.5%, 30 years) versus $2,000/month rent, owning costs $2,855.95/month in total versus a starting rent of $2,000. Investing that $855.95+ monthly gap at a 7% return outpaces the equity buying builds — after 7 years, renting-and-investing is ahead by about $129,756, with buying not catching up within that window. Change the appreciation rate, investment return, or the rent-to-buy cost gap, and this result can flip.
Conclusiones clave
- El costo mensual total de propiedad ($2,855.95 aquí) es casi siempre más alto que el pago de la hipoteca solo una vez que se agregan el impuesto a la propiedad ($400), el seguro ($100) y el mantenimiento ($333,33).
- Siempre que ser propietario cuesta más por mes que alquilar, esa brecha se convierte en el excedente invertible del inquilino y, con un rendimiento supuesto del 7%, puede acumularse más rápido que el valor acumulado de la vivienda a una tasa de apreciación del 3%.
- Esta calculadora no encontró ningún año de equilibrio dentro de un horizonte de 7 años en estos incumplimientos: la posición neta de compra nunca superó a la de alquiler e inversión en ese tramo.
- El resultado es muy sensible a sus propios números: una brecha más pequeña entre los costos de alquiler y compra, una mayor apreciación o una suposición de menor retorno de la inversión pueden inclinar el resultado hacia la compra.
Comparar los costos mensuales completos, no solo la hipoteca
Hipoteca (P&I) = $2,022.62 + Impuesto a la propiedad = $400.00 + Seguro = $100.00 + Mantenimiento = $333.33
Costo total mensual de propiedad = $2,855.95
It is easy to compare a mortgage payment directly to rent and conclude buying is cheaper, but the mortgage principal-and-interest payment is only part of the real monthly cost. Property tax (1.2% of value annually here), homeowners insurance, and maintenance (budgeted at 1% of home value per year) add another $833.33/month in this example — pushing the true cost of owning well above the $2,022.62 mortgage payment alone, and above the starting $2,000 rent.
Por qué el alquiler puede ganar, incluso durante 7 años
Seguimiento de la posición neta (valor del capital o de la inversión menos todo lo pagado) año tras año:
| Año | Comprar: Capital - Total pagado | Alquiler: Inversiones − Total Pagado |
|---|---|---|
| 1 | -$18,694.69 | $71,471.41 |
| 4 | -$71,072.76 | $43,759.44 |
| 7 | -$117,282.32 | $12,473.58 |
Buying's net position looks negative throughout this window because it nets total cash outlay (down payment plus every mortgage, tax, insurance, and maintenance payment) against equity gained — a meaningful share of what you pay for a home in the early years is interest, taxes, and upkeep that never becomes equity. Renting's net position stays positive because the invested surplus, compounding at 7%, grows faster than what is paid out in rent. This is exactly why the standard advice to "buy if you'll stay long enough" needs real numbers behind it — the crossover point depends on your specific rate, price, rent, and return assumptions, not a fixed number of years.
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