कनाडाई बंधक कैलकुलेटर
अर्ध-वार्षिक कंपाउंडिंग, सीएमएचसी बीमा और तनाव-परीक्षण सत्यापन के साथ अपने मासिक बंधक भुगतान की गणना करें।
अर्ध-वार्षिक चक्रवृद्धि और परिशोधन के साथ कनाडाई बंधक भुगतान की गणना करें।
केवल व्यक्तिगत योजना के लिए - वित्तीय सलाह के लिए नहीं।
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संपूर्ण कनाडाई बंधक गाइड
कनाडाई बंधक, संक्षेप में
कनाडाई बंधक कानून द्वारा अर्ध-वार्षिक रूप से संयोजित होते हैं, अमेरिका की तरह मासिक नहीं, जो आपके भुगतान की गणना के लिए उपयोग की जाने वाली प्रभावी दर को थोड़ा कम करता है। 5.5% पर 10% की छूट के साथ $500,000 के घर पर, इसका मतलब है कि 25 साल के परिशोधन पर $2,831.91 मासिक भुगतान के लिए $450,000 का आधार बंधक और $13,950 सीएमएचसी बीमा प्रीमियम (20% से नीचे आवश्यक)।
चाबी छीनना
- डिफ़ॉल्ट $500,000 घर पर, 10% नीचे, 5.5%, 25-वर्षीय उदाहरण: सीएमएचसी प्रीमियम $13,950 ($450,000 बेस बंधक का 3.10%) है, जिससे कुल बंधक $463,950 और मासिक भुगतान $2,831.91 हो जाता है।
- अर्ध-वार्षिक चक्रवृद्धि 5.5% उद्धृत दर को 5.5756% प्रभावी वार्षिक दर में बदल देती है - 5.5% से थोड़ा अधिक, लेकिन फिर भी समान उद्धृत दर पर मासिक रूप से अमेरिकी बंधक चक्रवृद्धि की तुलना में अलग तरह से गणना की जाती है।
- 5 साल की अवधि में, उस बंधक पर लगभग $119,750 का ब्याज और केवल $50,165 का मूलधन अर्जित होता है - नवीकरण के समय बकाया राशि अभी भी मूल $463,950 में से लगभग $413,785 है।
- उसी बंधक पर त्वरित द्वि-साप्ताहिक भुगतान पर स्विच करने से इसका भुगतान लगभग 3.7 साल पहले हो जाता है और ऋण की अवधि के दौरान ब्याज में लगभग $66,550 की बचत होती है।
कनाडाई बंधक किस प्रकार भिन्न है?
अर्ध-वार्षिक कंपाउंडिंग
अमेरिकी बंधकों के विपरीत, जो अक्सर मासिक रूप से संयोजित होते हैं, कनाडाई बंधक आम तौर पर अर्ध-वार्षिक (वर्ष में दो बार) संयोजित होते हैं। इसका मतलब यह है कि 'प्रभावी वार्षिक दर' (ईएआर) मासिक रूप से संयोजित होने की तुलना में थोड़ी कम है, जिससे आपको ब्याज पर पैसे की बचत होती है।
अवधि बनाम परिशोधन
'परिशोधन' आपके ऋण की कुल अवधि (उदाहरण के लिए, 25 वर्ष) है। 'टर्म' यह है कि आपकी दर कितने समय के लिए लॉक है (उदाहरण के लिए, 5 वर्ष)। आप अपने बंधक को उसके जीवनकाल में कई बार नवीनीकृत करेंगे, संभावित रूप से अलग-अलग दरों पर।
भुगतान आवृत्तियों को समझना
सही भुगतान आवृत्ति चुनने से आपको तेजी से बंधक-मुक्त होने में मदद मिल सकती है।
जैसे प्रति वर्ष एक अतिरिक्त मासिक भुगतान करना!
सीएमएचसी बीमा नियम
कनाडा में, यदि आपका डाउन पेमेंट घर की कीमत के 20% से कम है, तो आपको बंधक डिफ़ॉल्ट बीमा (आमतौर पर सीएमएचसी से) खरीदना आवश्यक है। यदि आप चूक करते हैं तो यह ऋणदाता की सुरक्षा करता है।
- ✓ 5% और 19.99% के बीच डाउन पेमेंट के लिए आवश्यक
- ✓ प्रीमियम आमतौर पर आपकी बंधक राशि में जोड़ा जाता है
- ✓ 1,000,000 डॉलर से अधिक के घरों के लिए उपलब्ध नहीं है
- ✓ बीमित बंधक के लिए अधिकतम परिशोधन 25 वर्ष है
| अग्रिम भुगतान | अधिमूल्य |
|---|---|
| 5% - 9.99% | 4.00% |
| 10% - 14.99% | 3.10% |
| 15% - 19.99% | 2.80% |
| 20% + | 0.00% |
सूत्र
कनाडाई बंधक अर्ध-वार्षिक चक्रवृद्धि के कारण प्रभावी मासिक दर के लिए एक विशिष्ट सूत्र का उपयोग करते हैं:
प्रभावी मासिक दर (आर)
मासिक भुगतान (एम)
पारिभाषिक शब्दावली
उच्च अनुपात बंधक
एक बंधक जहां डाउन पेमेंट घर के मूल्य के 20% से कम है। इनके लिए बंधक डिफ़ॉल्ट बीमा की आवश्यकता होती है।
पारंपरिक बंधक
20% या अधिक के डाउन पेमेंट वाला बंधक। बंधक डिफ़ॉल्ट बीमा की आमतौर पर आवश्यकता नहीं होती है।
तनाव की जांच
बैंकों को आपकी अनुबंध दर (आमतौर पर ~5.25% की बेंचमार्क दर या आपकी दर + 2%) से अधिक दर पर अर्हता प्राप्त करनी होगी ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि दरें बढ़ने पर आप भुगतान वहन कर सकें।
सामान्य प्रश्न
कनाडाई बंधक समझौता अमेरिकी बंधक से किस प्रकार भिन्न है?
कनाडाई बंधक पर आम तौर पर चक्रवृद्धि ब्याज अर्ध-वार्षिक होता है, मासिक नहीं। इसका मतलब यह है कि प्रभावी ब्याज दर उद्धृत नाममात्र दर से थोड़ी कम है - एक प्रमुख कारण कनाडाई और अमेरिकी भुगतान अनुमान समान बताई गई दर पर भी भिन्न हैं।
सीएमएचसी बंधक बीमा क्या है?
जब आपका डाउन पेमेंट 20% से कम हो तो सीएमएचसी (कनाडा मॉर्टगेज एंड हाउसिंग कॉर्पोरेशन) बीमा की आवश्यकता होती है। प्रीमियम आपके बंधक शेष में जोड़ा जाता है और आपका भुगतान बढ़ाता है। खरीद मूल्य के आधार पर न्यूनतम डाउन पेमेंट 5% से 10% तक होता है।
कनाडाई बंधक तनाव परीक्षण क्या है?
संघीय नियमों के अनुसार उधारकर्ताओं को अपनी अनुबंध दर प्लस 2% या बेंचमार्क योग्यता दर से अधिक पर अर्हता प्राप्त करने की आवश्यकता होती है। यह सुनिश्चित करता है कि यदि दरें बढ़ती हैं तो आप भुगतान वहन कर सकते हैं। यह कैलकुलेटर यह चिह्नित कर सकता है कि आपका भुगतान तनाव परीक्षण में उत्तीर्ण हुआ है या नहीं।
कनाडा में परिशोधन और बंधक अवधि के बीच क्या अंतर है?
परिशोधन ऋण चुकाने का कुल समय है (उदाहरण के लिए, 25 वर्ष)। बंधक अवधि आपके दर अनुबंध की अवधि (अक्सर 1-5 वर्ष) होती है, जिसके बाद आप नवीनीकरण या पुनर्वित्त करते हैं। भुगतान गणना परिशोधन अवधि का उपयोग करती है।
क्या संपत्ति कर और बीमा शामिल हैं?
इस कैलकुलेटर से कनाडाई बंधक भुगतान मूलधन, ब्याज और सीएमएचसी प्रीमियम पर केंद्रित है। संपत्ति कर और गृह बीमा का भुगतान अक्सर अलग-अलग किया जाता है, हालांकि कुछ ऋणदाता एस्क्रो-शैली की व्यवस्था प्रदान करते हैं।
मैं इस कनाडाई बंधक कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करूँ?
घर की कीमत, अग्रिम भुगतान प्रतिशत, ब्याज दर और ऋणशोधन अवधि दर्ज करें। वैकल्पिक संपत्ति कर और बीमा जोड़ें, फिर अपना मासिक भुगतान, सीएमएचसी प्रीमियम और तनाव-परीक्षण योग्यता परिणाम देखने के लिए गणना पर क्लिक करें।
इस पेज के बारे में
- अंतिम समीक्षा:
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- कैलकुलेटरड्राइव संपादकीय टीम
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- कैलकुलेटरड्राइव वित्त संपादकीय बोर्ड
- हम वित्तीय सामग्री कैसे बनाते हैं:
- कनाडाई बंधक गणित अर्ध-वार्षिक कंपाउंडिंग के लिए जिम्मेदार है जैसा कि एफसीएसी (कनाडा की वित्तीय उपभोक्ता एजेंसी) के घर खरीदने के संसाधनों में वर्णित है।
कैलकुलेटरड्राइव के बारे में कनाडाई ऋणदाता तनाव-परीक्षण नियम, सीएमएचसी बीमा और प्रांतीय करों को पूरी तरह से यहां लागू नहीं करते हैं। अपने बंधक दलाल के साथ शर्तों की पुष्टि करें।