संक्षिप्त उत्तर
$350,000 के घर पर, 20% की कमी $70,000 है - साथ ही 3% पर समापन लागत में लगभग $10,500, कुल $80,500 के लिए - और यह पीएमआई को समाप्त कर देता है। इसके बजाय 10% कम करें ($35,000) और ऋण बढ़कर $315,000 हो जाता है, लगभग 95 महीनों के लिए पीएमआई में लगभग $183.75 प्रति माह, या लगभग $17,456 कुल मिलाकर, जब तक कि आप इसे छोड़ने के लिए पर्याप्त इक्विटी नहीं बना लेते।
चाबी छीनना
- $350,000 के घर पर 20% की छूट $70,000 है, और यह वह सीमा है जहां पारंपरिक ऋण पर पीएमआई गायब हो जाता है।
- एक ही घर पर 10% छूट का मतलब अतिरिक्त $35,000 उधार लिया गया और लगभग 95 महीनों में पीएमआई में लगभग $17,456 का भुगतान किया गया।
- समापन लागत (आमतौर पर कीमत का 2-5%) डाउन पेमेंट के शीर्ष पर एक अलग नकद आवश्यकता होती है - $350,000 पर 3% $10,500 है।
- $20,000 के शुरुआती शेष से 4% ब्याज पर $1,000 प्रति माह की बचत 56 महीनों में $80,500 के लक्ष्य तक पहुँचती है - लगभग 4 साल, 8 महीने।
आपको वास्तव में कितने डाउन पेमेंट की आवश्यकता है
कोई एक आवश्यक संख्या नहीं है - यह ऋण कार्यक्रम पर निर्भर करता है। $350,000 के घर पर, आपकी ऋण राशि और मासिक भुगतान के लिए अलग-अलग डाउन पेमेंट स्तरों का क्या मतलब है:
| नीचे % | अग्रिम भुगतान | ऋण राशि | मासिक भुगतान | पीएमआई/मो |
|---|---|---|---|---|
| 3% | $10,500 | $339,500 | $2,145.87 | $198.04 |
| 5% | $17,500 | $332,500 | $2,101.63 | $193.96 |
| 10% | $35,000 | $315,000 | $1,991.01 | $183.75 |
| 15% | $52,500 | $297,500 | $1,880.40 | $173.54 |
| 20% | $70,000 | $280,000 | $1,769.79 | $0.00 |
एफएचए ऋण अर्हक क्रेडिट के लिए 3.5% की छूट का द्वार खोलते हैं, और वीए या यूएसडीए ऋण पात्र उधारकर्ताओं के लिए डाउन पेमेंट को पूरी तरह से माफ कर सकते हैं। पारंपरिक ऋण आमतौर पर 3-5% के आसपास शुरू होते हैं, लेकिन 20% से नीचे का प्रत्येक बिंदु मूलधन और ब्याज के अलावा मासिक भुगतान में पीएमआई जोड़ता है।
20% से कम नीचे रखने का पीएमआई ट्रेडऑफ़
निजी बंधक बीमा ऋणदाता की सुरक्षा करता है, आपकी नहीं, लेकिन जब भी इक्विटी 20% से कम हो जाती है तो आप इसके लिए भुगतान करते हैं। 10% कम पर $350,000 के उदाहरण पर, $315,000 का ऋण पीएमआई में प्रति माह लगभग $183.75 वहन करता है। $1,991 के बंधक भुगतान के आगे यह छोटा लगता है, लेकिन समय के साथ यह बढ़ता जाता है:
20% इक्विटी तक पहुंचने की अनुमानित पीएमआई अवधि: ~95 महीने (लगभग 8 वर्ष)
उस अवधि में भुगतान किया गया कुल पीएमआई: ~$17,456
यह वास्तविक धन है जो कोई इक्विटी नहीं बनाता है और कोई घर नहीं खरीदता है - यह केवल ऋणदाता के जोखिम का बीमा करता है जब तक कि आपके ऋण की शेष राशि घर के मूल्य के सापेक्ष काफी कम न हो जाए। एक बार जब आप 20% इक्विटी लाइन को पार कर लेते हैं, तो पीएमआई को आम तौर पर अनुरोध पर रद्द किया जा सकता है, यही कारण है कि उधारकर्ता जो वहां तेजी से पहुंच सकते हैं (अतिरिक्त मूलधन भुगतान या घर के बढ़ते मूल्य के माध्यम से) अक्सर स्वचालित समाप्ति की प्रतीक्षा करने के बजाय अपने सेवाकर्ता से जल्द ही पुनर्मूल्यांकन करने के लिए कहते हैं।
एक यथार्थवादी बचत समयरेखा बनाना
कैलकुलेटर आपको केवल लक्ष्य नहीं बताता है - यह आपको बताता है कि आप इसे कब प्राप्त करेंगे, यह इस पर आधारित है कि आप पहले से ही क्या बचा रहे हैं। $20,000 से शुरू करके, $80,500 की आवश्यकता (20% कम और $350,000 उदाहरण पर 3% समापन लागत), और मामूली 4% रिटर्न पर प्रति माह $1,000 का योगदान:
राशि अभी भी आवश्यक है: $60,500
लक्ष्य तक पहुंचने में महीने: 56 (लगभग 4 साल, 8 महीने)
दो लीवर उस तारीख को सबसे अधिक आगे बढ़ाते हैं: मासिक योगदान और स्वयं लक्ष्य। एक छोटा डाउन पेमेंट प्रतिशत आवश्यक राशि को कम कर देता है, लेकिन आपके खरीदने के बाद पीएमआई जोड़ता है, इसलिए लक्ष्य को लॉक करने से पहले कुछ अलग डाउन पेमेंट स्तरों के लिए - पीएमआई सहित - कुल मासिक लागत के खिलाफ कुल अग्रिम नकदी की तुलना करना उचित है।
संबंधित कैलकुलेटर
- बंधक कैलक्यूलेटर — एक बार जब आप ऋण राशि तय कर लें तो पूर्ण मासिक भुगतान विवरण चलाएँ।
- हाउस अफोर्डेबिलिटी कैलकुलेटर — यह देखने के लिए अपनी आय से काम करें कि घर की कौन सी कीमत आपके बजट में फिट बैठती है।
- पुनर्वित्त कैलकुलेटर — एक बार जब आप पीएमआई सीमा से अधिक इक्विटी बना लें तो अपनी दर पर दोबारा गौर करें।