संक्षिप्त उत्तर
$400,000 के घर पर (20% कम, 6.5%, 30 वर्ष) बनाम $2,000/माह का किराया, $2,000 के शुरुआती किराए की तुलना में कुल मिलाकर $2,855.95/माह का खर्च आता है। 7% रिटर्न पर उस $855.95+ मासिक अंतर का निवेश इक्विटी खरीद के निर्माण को पीछे छोड़ देता है - 7 वर्षों के बाद, किराए पर लेना और निवेश करना लगभग $129,756 से आगे है, उस विंडो के भीतर खरीदारी नहीं हो रही है। प्रशंसा दर, निवेश रिटर्न, या किराए-से-खरीद लागत अंतर को बदलें, और यह परिणाम पलट सकता है।
चाबी छीनना
- संपत्ति कर ($400), बीमा ($100), और रखरखाव ($333.33) जोड़ने के बाद स्वामित्व की पूरी मासिक लागत ($2,855.95 यहां) अकेले बंधक भुगतान से लगभग हमेशा अधिक होती है।
- जब भी किराये की तुलना में स्वामित्व की लागत प्रति माह अधिक होती है, तो वह अंतर किरायेदार का निवेश योग्य अधिशेष बन जाता है - और 7% अनुमानित रिटर्न पर, यह 3% प्रशंसा दर पर घरेलू इक्विटी के निर्माण की तुलना में तेजी से बढ़ सकता है।
- इस कैलकुलेटर को इन चूकों पर 7-वर्ष के क्षितिज के भीतर कोई ब्रेकईवन वर्ष नहीं मिला - खरीद की शुद्ध स्थिति उस अवधि में किराये और निवेश से कभी आगे नहीं बढ़ी।
- परिणाम आपके स्वयं के आंकड़ों के प्रति अत्यधिक संवेदनशील है: एक छोटा किराया-से-खरीद लागत अंतर, उच्च प्रशंसा, या कम निवेश-रिटर्न धारणा परिणाम को खरीदारी की ओर ले जा सकती है।
केवल बंधक ही नहीं, बल्कि संपूर्ण मासिक लागतों की तुलना करना
बंधक (पी&आई) = $2,022.62 + संपत्ति कर = $400.00 + बीमा = $100.00 + रखरखाव = $333.33
स्वामित्व की कुल मासिक लागत = $2,855.95
बंधक भुगतान की सीधे किराए से तुलना करना आसान है और यह निष्कर्ष निकालना आसान है कि खरीदारी सस्ती है, लेकिन बंधक मूलधन और ब्याज भुगतान वास्तविक मासिक लागत का केवल एक हिस्सा है। संपत्ति कर (यहाँ सालाना मूल्य का 1.2%), गृहस्वामी बीमा, और रखरखाव (प्रति वर्ष घर के मूल्य के 1% पर बजट) इस उदाहरण में अतिरिक्त $833.33/माह जोड़ते हैं - अकेले स्वामित्व की वास्तविक लागत को $2,022.62 बंधक भुगतान से ऊपर और शुरुआती $2,000 किराए से ऊपर धकेलते हैं।
क्यों किराये पर लेना 7 साल से भी अधिक समय में जीत सकता है
शुद्ध स्थिति पर नज़र रखना - इक्विटी या निवेश मूल्य घटा भुगतान की गई हर चीज़ - साल दर साल:
| वर्ष | खरीदें: इक्विटी - कुल भुगतान | किराया: निवेश - कुल भुगतान |
|---|---|---|
| 1 | -$18,694.69 | $71,471.41 |
| 4 | -$71,072.76 | $43,759.44 |
| 7 | -$117,282.32 | $12,473.58 |
Buying's net position looks negative throughout this window because it nets total cash outlay (down payment plus every mortgage, tax, insurance, and maintenance payment) against equity gained — a meaningful share of what you pay for a home in the early years is interest, taxes, and upkeep that never becomes equity. Renting's net position stays positive because the invested surplus, compounding at 7%, grows faster than what is paid out in rent. This is exactly why the standard advice to "buy if you'll stay long enough" needs real numbers behind it — the crossover point depends on your specific rate, price, rent, and return assumptions, not a fixed number of years.
संबंधित कैलकुलेटर
- रियल एस्टेट निवेश कैलकुलेटर — यदि आप किराये पर रहने के लिए नहीं बल्कि रहने के लिए खरीद रहे हैं तो नंबर दर्ज करें।
- किराया सामर्थ्य कैलकुलेटर — खरीदने से तुलना करने से पहले जांच लें कि कितना किराया आपके बजट में फिट बैठता है।
- बंधक कैलक्यूलेटर — इस तुलना में प्रयुक्त बंधक भुगतान को तोड़ें।