年金支払額計算ツール

重要なポイント

• 5% で 100,000 ドルの残高を 20 年間にわたって毎月支払うと、月あたり約 659.96 ドルの収益が得られます。これには利息 58,389 ドルを含めて合計 158,389 ドルになります。
• 支払いを 10 年に短縮すると、毎月の小切手は約 1,061 ドルに増加しますが、総利息の上限は約 27,279 ドルになります。それを 30 年に延長すると、小切手は約 537 ドルに下がり、利息総額は約 93,256 ドルに上昇します。
• 支払い頻度は小さいながらも実際に影響を及ぼします。毎月の支払いではなく年に 1 回の支払いを行うと、引き出しまでの残高がさらに長くなり、同じ 100,000 ドルの年間合計額が約 7,919 ドルから約 8,024 ドルに増加します。
• このツールは、実際の保険年金の支払いとは異なり、全期間にわたって 1 つの固定金利を想定しています。実際の保険年金の支払いは、支払いが設定された年数ではなく終身である場合、死亡率表と年齢を使用して価格設定されます。

この計算機が実際に何を解決するか

逆に借金だと考えてください。お金を借りて利息を付けて返済するのではなく、残高から始めて、利息が有利に働くように取り崩します。残高は、最後の支払いがゼロになるまで、まだ支払われていないものに対して予定利率を獲得し続けます。逆の方法で計算を実行することもできます。つまり、定期的な支払いが与えられた場合、現在価値 (資金を供給するために必要な一時金) または将来の価値 (寄付の流れがどの程度まで増加するか) がわかります。

支払額の計算方法

支払額は、元本を定期金利と総支払回数の年金現在価値係数で割ったものです。

計算機のデフォルト設定 (元金 100,000 ドル、年率 5%、20 年間、毎月支払) を使用すると、定期金利は 5% ÷ 12 ≈ 0.4167% となり、支払い回数は 240 回になります。

支払い期間が長い: 小切手の額が少なくなり、総利息が多くなります

同じ 100,000 ドルを異なる年数にわたって 5% でスプレッドすると、得られる合計利息のサイズがチェックされます。

ここには無料のランチはありません。長期投資すると、資金がより長く投資されるため、より多くの利息が得られますが、それはまた、少額の小切手でより長く生活することを意味します。これは、支払いが一定の支出をカバーする必要がある場合に重要です。

支払い頻度が年間合計額を変える理由

引き出しの頻度が減り、残った各ドルが支払われる前に利息を得る時間が長くなるため、年間合計額が少しずつ増加します。同じ 100,000 ドルを 20 年間 5% で支払う場合、毎月の支払いは年間約 7,919 ドル、四半期ごとの支払いは約 7,939 ドル、年に 1 回の支払いでは約 8,024 ドルになります。この差はわずかですが、これは複利の実際の機械的な結果であり、丸めのアーチファクトではありません。

この計算ツールと実際の保険年金見積もりの​​比較

実際の保険年金の支払い額、特に生涯収入オプションは、このような単純な固定金利の計算式では計算されません。保険会社は、死亡率表、あなたの年齢、場合によっては性別、そして独自の投資仮定を使用します。保険会社は、すべての購入者にわたって長寿リスクをプールしているためです。つまり、平均より長生きする人は、平均より短い人から実質的に補助を受けています。この計算機の固定期間固定金利モデルは、基礎的な計算を理解し、独自の支払いシナリオを比較するのに適したツールです。実際の保険会社の見積もりを、契約を購入する準備ができたときに重要な数字として扱います。

関連する電卓

これと同じ計算の蓄積面、つまり支出を減らすのではなく一括額に向けて積み上げることについては、以下を参照してください。年金計算機。の現在価値計算機そして将来価値計算ツール一括払いのシナリオをカバーしており、引き出しが必要な退職金口座を引き落としている場合は、RMD計算機その特定のルールセットを処理します。