カナダの住宅ローン計算ツール

半年複利、CMHC 保険、ストレステスト検証を使用して、毎月の住宅ローンの支払いを計算します。

半年複利と償却でカナダの住宅ローンの支払いを計算します。

個人的な計画のみを目的としており、財務上のアドバイスは対象外です。

レビュー者 CalculatorDrive Finance 編集委員会 · 最終更新日

住宅ローンの詳細

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最小 5% (<50 万ドル)、10% (50 万ドル～100 万ドル)

計算する準備はできましたか?

物件の詳細、頭金、住宅ローンの希望を入力すると、推定月々の支払い額と償却スケジュールが表示されます。

完全なカナダ住宅ローンガイド

カナダの住宅ローンを簡単に言うと、

カナダの住宅ローンは法律により、米国のように毎月ではなく半年ごとに複利計算されるため、支払いの計算に使用される実効金利がわずかに低くなります。 500,000ドルの住宅で10%ダウンが5.5%の場合、基本住宅ローン450,000ドルとCMHC保険料13,950ドル（20%ダウン以下で必要）が加算され、25年間の償却で月々2,831.91ドルの支払いとなることを意味します。

重要なポイント

  • デフォルトの 500,000 ドルの住宅、10% ダウン、5.5%、25 年の例: CMHC 保険料は 13,950 ドル (基本住宅ローン 450,000 ドルの 3.10%) で、住宅ローン総額は 463,950 ドル、月々の支払額は 2,831.91 ドルになります。
  • 半年複利では、見積金利 5.5% が 5.5756% の実効年率に変わります。これは 5.5% よりわずかに高いですが、同じ見積金利で毎月複利する米国の住宅ローンとは計算方法が異なります。
  • 5 年間の住宅ローンでは、利息が約 119,750 ドル発生しますが、元金は 50,165 ドルのみです。更新時の未払い残高は元の 463,950 ドルのうち、まだ約 413,785 ドルです。
  • 同じ住宅ローンを隔週の加速支払いに切り替えると、約 3.7 年早く完済し、ローンの全期間にわたって利息が約 66,550 ドル節約されます。

カナダの住宅ローンはどう違うのですか?

半年複利

毎月複利計算される米国の住宅ローンとは異なり、カナダの住宅ローンは通常、半年ごと (年 2 回) 複利計算されます。これは、「実効年率」(EAR) が月次複利の場合よりもわずかに低くなり、利息の節約になることを意味します。

期間と償却額

「償却」はローンの総耐用年数 (例: 25 年) です。 「期間」は、料金が固定される期間です (例: 5 年)。住宅ローンはその存続期間中に複数回更新され、場合によっては異なる金利が適用されます。

支払い頻度を理解する

適切な支払い頻度を選択すると、住宅ローンをより早く返済できるようになります。

標準
毎月
12 支払い/年
頻繁
隔週
26 支払い/年
(毎月 × 12 ÷ 26)
最高の節約
加速
隔週で加速
26 支払い/年
(毎月 ÷ 2)

1 年に 1 回追加の月々の支払いを行うようなものです。

CMHC保険規定

カナダでは、頭金が住宅価格の 20% 未満の場合、住宅ローン不履行保険 (通常は CMHC から) に加入する必要があります。これにより、債務不履行の場合に貸し手が保護されます。

  • ✓ 5% ～ 19.99% の頭金が必要です
  • ✓ 保険料は通常、住宅ローンの金額に上乗せされます
  • ✓ 100万ドルを超える住宅には利用できません
  • ✓ 保証付き住宅ローンの最大償還は 25 年です
頭金 プレミアム
5% - 9.99%4.00%
10% - 14.99%3.10%
15% - 19.99%2.80%
20% +0.00%

公式

カナダの住宅ローンでは、半年複利のため、実効月額金利に特定の計算式が使用されます。

実効月額料金 (r)

r = (1 + Rate/2)^(1/6) - 1

月々のお支払い（M）

M = P [ i(1 + i)^n ] / [ (1 + i)^n – 1 ]

用語集

高金利の住宅ローン

頭金が住宅価格の 20% 未満である住宅ローン。これらには住宅ローン債務不履行保険が必要です。

従来の住宅ローン

頭金が 20% 以上の住宅ローン。住宅ローンデフォルト保険は通常は必要ありません。

ストレステスト

銀行は、金利が上昇した場合でも支払いが可能であることを保証するために、契約金利 (通常は～5.25% の基準金利、または顧客の金利 + 2%) よりも高い金利であなたを認定する必要があります。

よくある質問

カナダの住宅ローン複利は米国の住宅ローンとどう違うのですか?

カナダの住宅ローンは通常、月次ではなく半年ごとに複利になります。これは、実効金利が公称名目金利よりわずかに低いことを意味します。これが、同じ公定金利でもカナダと米国の支払い見積りが異なる主な理由です。

CMHC住宅ローン保険とは何ですか?

頭金が 20% 未満の場合は、CMHC (Canada Mortgage and Housing Corporation) の保険が必要です。保険料は住宅ローン残高に加算され、支払額が増加します。最低頭金は購入価格に応じて 5% ～ 10% の範囲です。

カナダの住宅ローンストレステストとは何ですか?

連邦規則では、借り手には、契約金利に 2% を加えたもの、またはベンチマーク適格金利のいずれか高い方で資格を得ることが求められています。これにより、金利が上昇した場合でも支払いに耐えることができます。この計算機は、支払いがストレス テストに合格したかどうかを示すことができます。

カナダにおける償却と住宅ローン期間の違いは何ですか?

償却期間は、ローンを完済するまでの合計期間です (例: 25 年)。住宅ローンの期間は、金利契約の期間 (通常は 1 ～ 5 年) であり、その後、更新または借り換えが行われます。支払いの計算には償却期間が使用されます。

固定資産税や保険料は含まれていますか?

この計算ツールによるカナダの住宅ローンの支払いは、元本、利息、および CMHC プレミアムに焦点を当てています。固定資産税と住宅保険は多くの場合別々に支払われますが、一部の金融機関はエスクロー形式の取り決めを提供しています。

このカナダの住宅ローン計算ツールの使用方法を教えてください。

住宅価格、頭金の割合、金利、償却期間を入力します。オプションの固定資産税と保険を追加し、「計算」をクリックして月々の支払額、CMHC 保険料、ストレステストの資格結果を確認します。

このページについて

最終レビュー:
作者:
CalculatorDrive編集部
レビュー者:
CalculatorDrive 財務編集委員会
財務コンテンツの作成方法:
カナダの住宅ローン計算では、FCAC (カナダ金融消費者庁) の住宅購入リソースに記載されているように、半年複利が考慮されます。

CalculatorDrive について カナダの金融機関は、ここでは完全にはモデル化されていないストレステスト規則、CMHC保険、および州税を適用しています。住宅ローンブローカーに条件を確認してください。

出典と参考文献

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