短い答え
月額家賃 2,000 ドルに対して 400,000 ドルの家 (20% 下落、6.5%、30 年) の場合、開始家賃 2,000 ドルに対して、所有コストは合計で月額 2,855.95 ドルとなります。 7% のリターンで月々 855.95 ドル以上のギャップを投資することは、株式の購入の増加を上回っています。7 年後、賃貸と投資の方が約 129,756 ドル上回っており、その期間内では購入が追いついていません。値上がり率、投資収益率、または家賃と購入コストのギャップを変更すると、この結果が逆転する可能性があります。
重要なポイント
- 毎月の所有コスト全体（ここでは 2,855.95 ドル）は、固定資産税（400 ドル）、保険（100 ドル）、メンテナンス（333.33 ドル）を加えると、ほとんどの場合、住宅ローンの支払いだけよりも高くなります。
- 所有の方が賃貸よりも月々のコストが高い場合、その差額は賃貸人の投資可能な余剰となり、7%の想定収益では、3%の上昇率で住宅資産が構築されるよりも速く拡大する可能性があります。
- この計算では、これらのデフォルト期間において、7 年間の期間内に損益分岐点となる年は存在しませんでした。その期間において、購入者の純ポジションが賃貸と投資を追い越すことはありませんでした。
- 結果は、あなた自身の数字に非常に敏感です。家賃と購入コストの差が小さい、価値が高い、または投資収益率の仮定が低い場合、結果は購入に傾く可能性があります。
住宅ローンだけでなく、月々の費用全体を比較する
住宅ローン (P&I) = $2,022.62 + 固定資産税 = $400.00 + 保険 = $100.00 + メンテナンス = $333.33
毎月の総所有コスト = 2,855.95 ドル
住宅ローンの支払いを家賃と直接比較し、購入の方が安いと結論付けるのは簡単ですが、住宅ローンの元利支払いは実際の月々のコストの一部にすぎません。この例では、固定資産税 (ここでは年間価値の 1.2%)、住宅所有者保険、およびメンテナンス (年間住宅価値の 1% で予算化) がさらに月額 833.33 ドル追加され、実際の所有コストは住宅ローンの支払いだけで 2,022.62 ドルをはるかに上回り、家賃の開始 2,000 ドルをはるかに上回っています。
7年以上経ってもレンタルが勝てる理由
ネットポジション（株式または投資額から支払額を差し引いたもの）を年ごとに追跡します。
| 年 | 購入: 株式 − 支払総額 | 家賃: 投資額 − 支払総額 |
|---|---|---|
| 1 | -$18,694.69 | $71,471.41 |
| 4 | -$71,072.76 | $43,759.44 |
| 7 | -$117,282.32 | $12,473.58 |
Buying's net position looks negative throughout this window because it nets total cash outlay (down payment plus every mortgage, tax, insurance, and maintenance payment) against equity gained — a meaningful share of what you pay for a home in the early years is interest, taxes, and upkeep that never becomes equity. Renting's net position stays positive because the invested surplus, compounding at 7%, grows faster than what is paid out in rent. This is exactly why the standard advice to "buy if you'll stay long enough" needs real numbers behind it — the crossover point depends on your specific rate, price, rent, and return assumptions, not a fixed number of years.
関連する電卓
- 不動産投資計算機 — 住むのではなく賃貸するために購入する場合は、数字を計算してください。
- 家賃手頃な計算ツール — 購入と比較する前に、予算に合う家賃がどれくらいかを確認してください。
- 住宅ローン計算機 — この比較で使用した住宅ローンの支払いの内訳を示します。