頭金計算ツール

この計算ツールは、住宅価格を頭金、成約費用、実際に直面する毎月の PMI に変換し、現在の残高と毎月の拠出金から貯蓄スケジュールを作成するので、いつ購入する準備ができるかを正確に知ることができます。

個人的な計画のみを目的としており、財務上のアドバイスは対象外です。

レビュー者 CalculatorDrive Finance 編集委員会 · 最終更新日

財産と貯蓄

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貯蓄プラン

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推定年間貯蓄利益率

住宅価格、頭金の目標額、貯蓄計画を入力して、前払いがいくら必要か、いつ目標を達成できるかを確認します。

短い答え

350,000ドルの住宅の場合、20%のダウンは70,000ドル、さらに3%で約10,500ドルの成約費用がかかり、合計80,500ドルとなり、PMIは解消されます。代わりに 10% (35,000 ドル) を預けると、ローンは 315,000 ドルに増加し、ローンを落とすのに十分な資本が構築されるまで、PMI として月に約 183.75 ドルが約 95 か月間追加され、合計で約 17,456 ドルになります。

重要なポイント

  • 35万ドルの住宅の20％％ダウンは7万ドルで、これは従来のローンでPMIが消える閾値だ。
  • 同じ住宅が 10% 下落した場合、追加で 35,000 ドルが借りられ、約 95 か月間で約 17,456 ドルの PMI が支払われることになります。
  • 成約費用 (通常、価格の 2 ～ 5%) は、頭金とは別に現金が必要です。$350,000 の 3% は $10,500 です。
  • 20,000 ドルの開始残高から 4% の金利で毎月 1,000 ドルを貯蓄すると、56 か月 (約 4 年 8 か月) で目標の 80,500 ドルに達します。

実際に必要な頭金はいくらですか

必要な番号は単一ではなく、ローン プログラムによって異なります。 350,000 ドルの住宅の場合、さまざまな頭金レベルがローン額と月々の支払いにどのような影響を与えるかは次のとおりです。

下 ％％ 頭金 融資額 月々のお支払い PMI/月
3%$10,500$339,500$2,145.87$198.04
5%$17,500$332,500$2,101.63$193.96
10%$35,000$315,000$1,991.01$183.75
15%$52,500$297,500$1,880.40$173.54
20%$70,000$280,000$1,769.79$0.00

FHA ローンは対象となるクレジットに対して 3.5% のダウンでドアを開き、VA または USDA ローンは対象となる借り手に頭金を完全に免除できます。従来のローンは通常、約 3 ～ 5% で開始されますが、20% を下回るごとに、元金と利息に加えて月々の支払額に PMI が加算されます。

PMI のトレードオフは 20% 未満です

民間住宅ローン保険はあなたではなく貸し手を保護しますが、自己資本が 20% を下回るたびに保険料を支払います。 10% 下落時の 350,000 ドルの例では、315,000 ドルのローンにより月あたり約 183.75 ドルの PMI が発生します。これは、1,991 ドルの住宅ローンの支払いに比べれば小さいように思えますが、時間の経過とともに増加します。

自己資本 20% に達するまでの推定 PMI 期間: ~95 か月 (約 8 年)

その期間に支払われた PMI の合計: ~17,456 ドル

これは、資産を構築したり家を購入したりしない本物のお金です。ローン残高が家の価値に比べて十分に低下するまで、貸し手のリスクを保証するだけです。自己資本ラインの 20% を超えると、通常、PMI は要求に応じて取り消されることができます。そのため、（追加の元金の支払いや住宅価格の上昇により）より早くそこに到達できる借り手は、自動終了を待つのではなく、より早く再評価するようサービサーに求めることがよくあります。

現実的な貯蓄スケジュールを立てる

電卓は単に目標を示すだけではなく、すでに保存しているものに基づいて、いつ目標を達成するかを教えてくれます。 20,000 ドルから開始し、80,500 ドルが必要 (350,000 ドルの例では、20% のダウンと 3% のクロージングコスト)、控えめな 4% の収益で月に 1,000 ドルを寄付します。

まだ必要な金額: $60,500

目標までの月数: 56 (約 4 年 8 か月)

その日付を最も大きく動かすのは、月々の拠出額と目標そのものという 2 つのレバーです。頭金のパーセンテージを小さくすると、必要な金額は減りますが、購入後の PMI が増加します。そのため、目標を確定する前に、いくつかの異なる頭金レベルについて、前払い現金の総額と月々の総費用 (PMI を含む) を比較する価値があります。

関連する電卓

  • 住宅ローン計算機 — ローン額を決定したら、毎月の支払いの内訳をすべて実行します。
  • 住宅価格の計算ツール — あなたの収入に基づいて、予算に合う住宅価格を確認してください。
  • 借り換え計算機 — PMI の基準を超えて資産を構築したら、後でレートを再検討してください。

よくある質問

家を買うには頭金はいくら必要ですか?

ローンの種類と価格によって異なります。 350,000ドルの住宅の場合、20%ダウンは70,000ドルです。 10% ダウンは 35,000 ドルです。 3% ダウン (多くの従来のローンの最低額) は 10,500 ドルです。 FHA ローンには適格なクレジットがあれば 3.5% が必要ですが、VA または USDA プログラムでは適格な購入者にゼロダウン オプションを提供する場合があります。

20% 未満の支出をした場合、PMI には実際にいくらかかりますか?

10%ダウンの35万ドルの住宅の場合、31万5,000ドルのローンにより月に約183.75ドルのPMIが発生します。これは、自己資本が20%に達してPMIが除去されるまでにかかる推定95か月で合計約17,456ドルになります。代わりに 20% を下げると、PMI は完全に消えます。

20% 割引になるまで待つべきでしょうか、それともダウンを減らして早めに購入するべきでしょうか?

頭金が多ければ月々のコストが下がり、PMIを回避できますが、待っていると住宅価格が上昇し、自己資本の蓄積が失われる可能性があります。決定する前に、毎月の総コスト、閉店後の現金残高、20% を節約するのに実際にかかる期間を自分の貯蓄率で比較してください。

頭金以外にどのような費用を予算に入れるべきですか?

通常、成約費用は住宅価格の 2 ～ 5% かかります。350,000 ドルの住宅の場合、頭金に 10,500 ドルが追加されます。引っ越し費用、当面の修理、緊急資金の予算も立てておきます。頭金だけのために貯蓄をすべて使い果たしてしまうと、入居後に脆弱になってしまう可能性があります。

頭金として十分な貯蓄ができるまでどれくらいかかりますか?

現在の貯蓄額、月々の拠出額、利息によって異なります。 20,000ドルの貯蓄から始めて、合計80,500ドル（20％%の頭金と350,000ドルの住宅のクロージング費用）が必要で、4％％の金利で毎月1,000ドルを貯蓄すると、目標に到達するまでに56か月、つまり約4年8か月かかります。

この頭金計算ツールの使い方を教えてください。

住宅価格、目標頭金率、金利、ローン期間を入力し、現在の貯蓄額、毎月の貯蓄額、予想貯蓄金利を加えます。結果には、必要な頭金、クロージングコスト、PMI (ある場合)、月々の住宅ローン支払額、貯蓄目標に達する日が表示されます。

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