クレジットカードの支払いを簡単に言うと、
クレジット カードの残高をどのように支払うかによって、他のどの要素よりも結果が大きく変わります。月々 200 ドルで支払われる年率 18.99% の 5,000 ドルの残高は、1,414.44 ドルの利息で 33 か月後に清算されます。最低返済額だけを残した場合、同じ残高には 432 か月、つまり 36 年かかり、費用は 15,458.49 ドルと、元の負債の 3 倍以上になります。
重要なポイント
- 年率 18.99% で $5,000、月額 $200 で支払われます。返済まで 33 か月、合計利息は $1,414.44 です。
- 最低支払額と同じ残高 (残高の 2% または 25 ドルのいずれか大きい方): 432 か月 (36 年)、利息は 15,458.49 ドル。
- 支払いを 2 倍の 400 ドル/月にすると、支払額は 15 か月、利息は 615.34 ドルに削減されます。これは、月額 200 ドルのプランの半分以下のコストで、半分以下の期間で済みます。
- 同じ 5,000 ドルの残高をちょうど 24 か月で決済するには、毎月 252.02 ドルの支払いが必要になります。
クレジットカードの利息が実際にどのように増加するか
利息は毎月、約 APR ÷ 12 で発生します。年率 18.99% で $5,000 の場合、支払いが元本を減らすまでの最初の月に約 $79 の利息が発生します。利息をカバーした後に支払いが残ったものは、実際に残高を削り取っていくものです。まさにこれが、利息をわずかに上回る支払いで実際に進歩するまでに永遠に時間がかかる理由です。
なぜ最低支払額が罠なのか
一般的な最低支払い額は、残高の 2% または小規模なフラット フロアのいずれか大きい方で、残高 5,000 ドルで月あたり約 100 ドルから始まります。同じ $5,000 で 18.99% APR の 2 つのパスを比較します。
$200/月固定: 33 か月、合計利息 $1,414.44
最低支払額のみ: 432 か月 (36 年)、合計利息 $15,458.49
最低支払額を下回って残高が減少すると、最低 2% も同時に減少します。そのため、借金を完済しているはずなのに支払額は減り続け、最終的な返済額は数十年に渡って伸び続けます。
支払額を 2 倍にすることで得られるもの
同じ 5,000 ドルの残高で月 200 ドルから 400 ドルにすると、返済期間がおよそ半分になるだけでなく、それよりも効果が高くなります。 33 か月が 15 か月に短縮され、総利息は 1,414.44 ドルから 615.34 ドルに減少します。残高を保持する時間が短縮されると、利息が複利になる時間が短縮されるため、比例以上の改善が見られます。クレジット カードへの追加支払いは、ほとんどの投資が確実に上回る金利を回避できるため、通常、標準的な予算で得られる最高の保証収益となります。
逆算して: 目標支払日までに支払いを行う
期限を設定して、それを達成するために何が必要かを計算したい場合は、この電卓を使用すると計算を逆転できます。同じ 5,000 ドルの残高をちょうど 24 か月でクリアするには、月々 252.02 ドルの支払いが必要です。この数字は、固定スケジュールが予算に合うかどうかを決定する前に判断する際に役立ちます。
関連する電卓
複数のカードをジャグリングしている場合、クレジットカードのペイオフ計算機そして借金返済計算機複数のバランスと優先順位付け戦略を処理します。より低い固定金利が現在の APR を上回る可能性がある場合、債務整理計算機その取引が意味があるかどうかをチェックします。