短い答え
1970 年生まれで 25 年間働いて年間 75,000 ドルを稼ぐ人の場合、満期退職年齢 (67 歳) の推定給付額は月額 2,109.49 ドルとなります。 62 で請求すると、月額 1,476.64 ドルに下がります。 70 まで待つと月額 2,615.77 ドルになります。 62歳で請求する場合と70歳で請求する場合の損益分岐点年齢は約80.4歳であり、それを超えても生存すると、遅れた方が生涯総額で支払う額が多くなります。
重要なポイント
- 完全退職年齢 (FRA) が始まる前に毎月請求すると、給付金が永久に減額されます。 FRA (最大 70) を超えて遅延するたびに、FRA は永続的に増加します。
- 減少率と増加率は対称的ではありません。早期減少は FRA 前の最初の 3 年間はおよそ 6.67%/年、それ以降は 5%/年ですが、遅延クレジットは 70 歳まで一律 8%/年です。
- 損益分岐点年齢 (この例では約 80.4) は、70 歳までの延期による累積利益が 62 歳での請求による累積利益に追いつき、追い越す点です。
- この計算ツールの利益の見積もりは簡略化されており、インデックス化された 35 年間の完全な収益履歴ではなく、現在の収益と勤続年数を使用するため、公式の数字ではなく計画の見積もりとして扱ってください。
年齢を主張することで全額給付を受けられます
| 年齢主張 | 月額給付金 |
|---|---|
| 62 (最も早い) | $1,476.64 |
| 65 | $1,828.23 |
| 67 (完全退職年齢) | $2,109.49 |
| 70 (最大) | $2,615.77 |
最も早い請求年齢と最も遅い請求年齢との間の格差はかなり大きく、同一の基礎利益の場合、70 歳の 2,615.77 ドルは 62 歳の場合の 1,476.64 ドルより 77% 高くなります。その差は残りの人生にわたって毎月大きくなり、多くの人が自分の退職後の収入に対して年齢を主張することが最大の手段と言われるのはこのためです。
損益分岐点年齢、そしてそれがすべてではない理由
月額 1,476.64 ドルの 8 年間の有利スタート小切手 ≈ 70 歳までに 141,757 ドルを回収
月間差 (70 対 62) = $2,615.77 − $1,476.64 = $1,139.13
損益分岐点 ≈ 年齢 80.4
62歳で請求すると、70歳の請求者が決して受け取らない小切手を8年早く受け取ることができるが、その小切手は少額である。最終的には、遅延による月々の金額の増加が差を埋め合わせます。この例では、約 80.4 歳です。平均余命を85歳と仮定すると、生涯合計はさらに遅らせる方が有利である。62歳の保険金請求で40万7,553.79ドルが徴収されたのに対し、FRA（67歳）では45万5,650.20ドル、70歳では47万838.45ドルだ。平均余命、健康状態、その他の収入源、そしてより早くお金が必要かどうかはすべて、損益分岐点年齢だけよりも重要である。これは有用な基準点であり、年齢ではない。全体的な決定。
関連する電卓
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