캐나다 모기지 계산기

반기 복리, CMHC 보험 및 스트레스 테스트 검증을 통해 월 모기지 상환액을 계산하세요.

반기 복리 및 분할 상환을 통해 캐나다 모기지 지불액을 계산합니다.

개인적인 계획에만 해당되며 재정적 조언은 해당되지 않습니다.

검토자 CalculatorDrive 금융 편집위원회 · 마지막 업데이트

모기지 세부정보

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최소 5%(<$500,000), 10%($500,000-$1M)

계산할 준비가 되셨나요?

부동산 세부 정보, 계약금, 모기지 선호 사항을 입력하여 예상 월별 지불금 및 상환 일정을 확인하세요.

완전한 캐나다 모기지 가이드

간단히 말해서 캐나다 모기지

캐나다 모기지는 법에 따라 미국처럼 월 단위가 아닌 반년마다 복리를 적용하므로 지불액을 계산하는 데 사용되는 유효 이율이 약간 낮아집니다. 5.5%로 10% 다운된 $500,000 주택의 경우, 이는 기본 모기지 $450,000에 $13,950 CMHC 보험료(20% 다운 미만 필수)를 더해 25년 분할 상환 기간 동안 월 $2,831.91를 지불한다는 의미입니다.

주요 시사점

  • 기본 $500,000 주택, 10% 다운, 5.5%, 25년 예: CMHC 보험료는 $13,950($450,000 기본 모기지의 3.10%)이므로 총 모기지 금액은 $463,950이고 월 지불액은 $2,831.91입니다.
  • 반기 복리 계산은 5.5% 공시 이율을 5.5756% 유효 연간 이자율로 전환합니다. 이는 5.5%보다 약간 높지만 여전히 동일한 공시 이율로 매달 복리 계산하는 미국 모기지 복리와는 다르게 계산됩니다.
  • 5년 동안 해당 모기지의 이자는 약 $119,750이고 원금은 $50,165에 불과합니다. 갱신 시 잔액은 여전히 ​​원래 $463,950 중 약 $413,785입니다.
  • 동일한 모기지에 대한 격주 분할 지불로 전환하면 약 3.7년 일찍 상환하고 대출 기간 동안 이자를 약 $66,550 절약할 수 있습니다.

캐나다 모기지는 어떻게 다른가요?

반기 복리

종종 월별 복리를 적용하는 미국 모기지와 달리 캐나다 모기지는 일반적으로 반년마다(1년에 두 번) 복리를 적용합니다. 이는 '실효 연이율'(EAR)이 월별 복리 계산보다 약간 낮아서 이자를 절약할 수 있음을 의미합니다.

기간과 상각

'상각'은 대출의 총 수명(예: 25년)입니다. '기간'은 요율이 고정되는 기간(예: 5년)입니다. 모기지는 수명 동안 여러 번 갱신되며, 잠재적으로 다른 금리로 갱신됩니다.

지급 빈도 이해

올바른 지불 빈도를 선택하면 더 빨리 모기지 면제를 받는 데 도움이 될 수 있습니다.

기준
월간 간행물
12 지불/년
잦은
격주 간행물
26 지불/년
(월간 × 12 ¼ 26)
최고의 절약
가속
가속화된 격주
26 지불/년
(월간 ¼ 2)

1년에 한 번씩 추가로 월별 결제를 하는 것과 같습니다!

CMHC 보험 규칙

캐나다에서는 계약금이 주택 가격의 20% 미만인 경우 모기지 불이행 보험(일반적으로 CMHC)을 구입해야 합니다. 이는 채무 불이행 시 대출 기관을 보호합니다.

  • ✓ 5%에서 19.99% 사이의 계약금에 필요합니다.
  • ✓ 일반적으로 보험료는 모기지 금액에 추가됩니다.
  • ✓ $1,000,000 이상 주택에는 적용되지 않습니다.
  • ✓ 보험에 가입된 모기지의 경우 최대 상환 기간은 25년입니다.
계약금 프리미엄
5% - 9.99%4.00%
10% - 14.99%3.10%
15% - 19.99%2.80%
20% +0.00%

공식

캐나다 모기지는 반기 복리로 인한 실제 월 이자율에 대해 특정 공식을 사용합니다.

월 실질 요율(r)

r = (1 + Rate/2)^(1/6) - 1

월별 결제액(M)

M = P [ i(1 + i)^n ] / [ (1 + i)^n – 1 ]

용어집

고비율 모기지

계약금이 주택 가치의 20% 미만인 모기지입니다. 이를 위해서는 모기지 채무 불이행 보험이 필요합니다.

기존 모기지

계약금이 20% 이상인 모기지입니다. 모기지 불이행 보험은 일반적으로 필요하지 않습니다.

스트레스 테스트

은행은 금리가 인상될 경우 지불을 감당할 수 있도록 계약 금리(보통 기준 금리 ~5.25% 또는 금리 + 2%)보다 높은 금리로 귀하에게 자격을 부여해야 합니다.

일반적인 질문

캐나다 모기지 복리는 미국 모기지와 어떻게 다릅니까?

캐나다 모기지는 일반적으로 월 단위가 아닌 반년 단위로 복리를 적용합니다. 이는 유효 이자율이 명목 이자율보다 약간 낮다는 것을 의미합니다. 이는 동일한 이자율에서도 캐나다와 미국의 지불 추정치가 다른 주요 이유입니다.

CMHC 모기지 보험이란 무엇입니까?

계약금이 20% 미만인 경우 CMHC(캐나다 모기지 주택 공사) 보험이 필요합니다. 보험료가 모기지 잔액에 추가되어 지불액이 늘어납니다. 최소 계약금 범위는 구매 가격에 따라 5%~10%입니다.

캐나다 모기지 스트레스 테스트란 무엇입니까?

연방 규정에 따르면 차용인은 계약 이자율에 2%를 더한 금액 또는 기준 적격 이자율 중 더 높은 금액으로 자격을 갖추어야 합니다. 이렇게 하면 요금이 인상될 경우 지불할 여유가 보장됩니다. 이 계산기는 결제가 스트레스 테스트를 통과했는지 여부를 표시할 수 있습니다.

캐나다의 할부 상환 기간과 모기지 기간의 차이점은 무엇입니까?

할부 상환은 대출금을 상환하는 데 걸리는 총 시간입니다(예: 25년). 모기지 기간은 이자율 계약 기간(보통 1~5년)이며 그 이후에는 갱신하거나 재융자를 받습니다. 지불 계산에는 분할 상환 기간이 사용됩니다.

재산세와 보험이 포함되어 있나요?

이 계산기의 캐나다 모기지 지불금은 원금, 이자 및 CMHC 프리미엄에 중점을 둡니다. 재산세와 주택 보험은 별도로 납부하는 경우가 많지만 일부 대출 기관은 에스크로 방식을 제공합니다.

이 캐나다 모기지 계산기를 어떻게 사용합니까?

주택 가격, 계약금 비율, 이자율, 상환 기간을 입력하세요. 선택적 재산세 및 보험을 추가한 후 계산을 클릭하여 월 납부금, CMHC 보험료 및 스트레스 테스트 자격 결과를 확인하세요.

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작성자:
CalculatorDrive 편집팀
검토자:
CalculatorDrive 금융 편집위원
금융 콘텐츠를 구축하는 방법:
캐나다 모기지 수학은 FCAC(캐나다 금융소비자청) 주택 구입 자료에 설명된 대로 반기 복리를 계산합니다.

CalculatorDrive 정보 캐나다 대출 기관은 여기에서 완전히 모델링되지 않은 스트레스 테스트 규칙, CMHC 보험 및 지방세를 적용합니다. 모기지 브로커에게 조건을 확인하세요.

출처 및 참고자료

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