FHA 대출 계산기
이 계산기는 FHA 월별 지불액(원금, 이자, 대출에 포함된 선불 MIP, 이후 계속 실행되는 월별 MIP)을 추정하므로 스티커 가격뿐만 아니라 낮은 계약금의 실제 비용을 확인할 수 있습니다.
개인적인 계획에만 해당되며 재정적 조언은 해당되지 않습니다.
검토자 CalculatorDrive 금융 편집위원회 · 마지막 업데이트
대출내역
주택 가격과 계약금을 입력하면 선불 및 연간 MIP를 포함한 예상 FHA 모기지 지불금을 확인할 수 있습니다.
총 월별 지불액
P&I, MIP, 세금 및 보험 포함
총 이자
$0
총 MIP
$0
총 비용
$0
계약금
$0
월별 지불 내역
대출 수명에 따른 총 비용
월별 비용
MIP 기간
대출기간 동안
완전한 FHA 대출 가이드
짧은 대답
3.5% 다운 및 6.5%의 $350,000 주택에 대해 FHA 대출은 $343,660.62(기본 대출 + 선불 MIP), 월 원리금 $2,172.17, MIP 월 $154.80입니다. MIP는 10% 다운 아래에서 대출 기간 동안 실행되기 때문에 합산하면 30년 동안 MIP만 $55,728.75입니다. 대신 10%를 낮추면 MIP가 단 11년 동안 월 $131.25로 떨어지며 총 $17,325가 됩니다. 이는 $38,000가 넘는 차이입니다.
주요 시사점
- $350,000 주택에 대한 3.5% 다운은 $5,910.63 선불 MIP를 월 $2,172.17/월 원금과 이자로 롤링한 후 조달된 $343,660.62입니다.
- 10% 아래로 내려가면 연간 MIP(여기서는 0.55%, $154.80/월)가 전체 대출 기간 동안 실행되며 자동 취소는 없습니다.
- 10% 이상 하락하면 MIP는 약 0.50%로 떨어지고 11년 후에 취소되어 총 MIP 지불액이 $55,728.75에서 약 $17,325로 감소합니다.
- 선불 MIP(기본 대출의 1.75%)는 기본적으로 대출에 자금이 조달되므로 전체 기간 동안 상환되고 이자가 발생합니다.
FHA 대출이란 무엇입니까?
FHA 대출은 연방주택청(Federal Housing Administration)이 보장하는 정부 지원 모기지입니다. 이는 신용 점수가 낮거나 계약금이 적은 차용인이 효율적인 주택 소유를 가능하게 합니다.
3.5% vs 10% 다운: 실제 MIP 비용 차이
계약금은 대출 규모만 변경하는 것이 아니라 MIP가 유지되는 기간도 변경합니다. $350,000 주택에 대해 30년 동안 6.5%:
| 3.5% Down | 10% Down | |
|---|---|---|
| 선행 MIP | $5,910.63 | $5,512.50 |
| 월간 MIP | $154.80 | $131.25 |
| MIP 기간 | 대출기간(360개월) | 11년(132개월) |
| 총 MIP 지불 | $55,728.75 | $17,325.00 |
그 차이는 비율만으로 인한 것이 아닙니다. 0.55% 대 0.50%는 작은 차이입니다. 기간은 다음과 같습니다. 다운이 10% 미만이면 MIP는 30년 동안 적용됩니다. 10% 이상인 경우 대출잔고 변동에 관계없이 11년 후에 종료될 예정입니다. 계약금 금액을 확정하기 전에 해당 단일 기준점을 확인해 볼 가치가 있습니다.
연간 MIP 요율(2024)
연간 모기지 보험료는 대출 기간과 LTV(담보대출 가치) 비율에 따라 달라집니다.
| Term > 15 Years | LTV Ratio | Annual Rate | Duration |
|---|---|---|---|
| Most Common | > 95% (e.g. 3.5% down) | 0.55% | Life of Loan |
| High Down Payment | ≤ 90% (e.g. 10% down) | 0.50% | 11 Years |
| 15-Year Fixed | < 90% | 0.15% | 11 Years |
FHA 계산 공식
선행 MIP 공식
예: $350,000 × 0.0175 = $6,125
월간 MIP 공식
예: ($356,125 × 0.55%) ¼ 12 = $163
FHA 차용자 요구 사항
일반적인 FHA 마감 비용
마감 비용으로 대출 금액의 2%~5%를 지불할 것으로 예상됩니다. 일반적인 수수료는 다음과 같습니다:
- FHA 감정 수수료 ($400-$700)
- 대출 개시 수수료(0.5-1%)
- 소유권 보험 및 검색
- 선불 재산세
일반적인 질문
FHA 대출이란 무엇입니까?
FHA 대출은 연방주택청(Federal Housing Administration)이 보장하는 모기지로서, 대출자가 더 낮은 계약금과 보다 유연한 신용 요건을 갖도록 돕기 위해 고안되었습니다. 보험은 손실로부터 대출 기관을 보호하므로 FHA 대출이 널리 이용 가능합니다.
FHA 모기지 보험료(MIP)란 무엇입니까?
FHA 대출에는 MIP가 필요합니다. 즉, 마감 시 선지급 보험료를 내고 매월 납부하는 연간 보험료입니다. MIP는 대출 기관을 보호하며 원금과 이자를 넘어서는 상당한 비용을 발생시킵니다. 다운률이 10% 미만인 대출의 경우 연간 MIP는 대출 기간 동안 지속되는 경우가 많습니다.
최소 FHA 계약금은 얼마입니까?
신용 점수가 580점 이상인 대출자는 최소 3.5% 다운을 받을 수 있습니다. 500에서 579 사이의 점수는 일반적으로 10% 다운이 필요합니다. 개별 대출 기관은 FHA 최소 금액 이상으로 오버레이를 설정할 수 있습니다.
FHA MIP는 기존 PMI와 어떻게 다릅니까?
기존 PMI는 일반적으로 자기자본이 20%에 도달하면 제거될 수 있습니다. FHA MIP 제거 규칙은 계약금 및 대출 개시 날짜에 따라 다릅니다. 많은 차용인은 전체 대출 기간에 대해 MIP를 지불합니다. 귀하의 상황에 맞는 현재 HUD 지침을 확인하세요.
FHA 대출은 모든 주택 구입자에게 적합합니까?
FHA 대출은 계약금 절감액이 제한된 구매자에게 적합하지만 MIP는 지속적인 비용을 추가합니다. 높은 신용도와 20% 다운을 보유한 대출자는 시간이 지남에 따라 일반 대출이 더 저렴해질 수 있습니다. 이는 교육 정보이지 조언을 제공하는 것이 아닙니다.
FHA 대출 계산기를 어떻게 사용합니까?
주택 가격, 계약금 비율, 이자율, 대출 기간을 입력하세요. 세금 및 보험을 확장하여 재산세, 주택 소유자 보험 및 HOA 수수료를 추가하세요. 계산을 클릭하면 원금, 이자, 선불 및 월별 MIP, 총 지불금을 확인할 수 있습니다.
이 페이지 정보
- 마지막 검토:
- 작성자:
- CalculatorDrive 편집팀
- 검토자:
- CalculatorDrive 금융 편집위원
- 금융 콘텐츠를 구축하는 방법:
- FHA 지불 견적에는 HUD 핸드북 4000.1에 따른 MIP 개념과 CFPB FHA 대출 쇼핑 지침이 포함됩니다.
CalculatorDrive 정보 FHA 대출 한도, MIP 요율 및 인수 오버레이는 카운티 및 대출 기관에 따라 다릅니다. FHA 승인 대출 기관에 자격을 확인하십시오.