간단히 말해서 캐시백 수학
캐시백은 구매 금액에 보상률을 곱한 값입니다. 2%로 500달러를 구매하면 10달러를 벌고 순 비용은 490달러로 떨어집니다. 수학은 간단합니다. 중요한 점은 명세서를 전액 지불한 경우에만 보상을 받을 수 있다는 것입니다. 일반적인 24% 카드 연이율로 한 달 동안 동일한 $500를 가지고 다니면 이자만 약 $10에 달합니다. 정확히 2% 보상을 없애는 것입니다.
주요 시사점
- 2% 캐시백으로 500달러를 구매하면 10달러가 적립되어 순 비용은 490달러가 됩니다.
- 5% 카테고리 카드로 동일한 구매를 하면 $25를 벌게 됩니다. 이는 정액 2% 카드의 두 배 이상, 1.5% 정액 카드의 $7.50의 세 배 이상입니다.
- 일반적인 24% 연이율로 한 달 동안 $500를 소지하면 약 $10의 이자가 발생합니다. 이는 2% 카드가 상환할 금액과 동일하여 보상이 완전히 취소됩니다.
- 캐시백은 일반적으로 카드에서 실시간 사용을 제공하지 않는 한 결제 시 즉시 할인이 아닌 명세서 크레딧, 보증금 또는 포인트 등으로 적립됩니다.
캐시백 및 순비용 계산 방법
두 개의 숫자, 각각 하나의 공식:
캐시백 = 구매금액 × 요율 = $500 × 2% = $10
순 비용 = 구매 금액 − 캐시백 = $500 − $10 = $490
$10는 결제 시 할인이 아닙니다. 여전히 $500 전액을 선불로 지불해야 합니다. 순 비용은 결국 보상이 지급된 후 구매에 따른 실제 비용을 표현하는 방법입니다.
잔액을 가지고 있으면 보상이 지워지는 이유
Cash back rates run 1-5%. Credit card interest rates commonly run 20-25% APR. Carry that same $500 purchase for just one month at a typical 24% APR and the interest charge comes to about $10 — the exact amount a 2% card would pay you back. One month of carried balance, and the reward you "earned" is gone, replaced by a wash at best. Carry it longer, or at a higher rate, and you're paying to have used the card at all.
정액 요금 대 카테고리 보너스 카드
정액 카드는 모든 것에 대해 동일한 비율을 지불합니다. 간단하지만 집중 지출을 위해 돈을 남겨 둡니다. 식료품에 대해 5%를 지불하는 카테고리 카드와 고정 1.5% 카드는 동일한 $500 식료품을 $7.50 대신 $25로 돌려줍니다. 요율을 실제 지출 금액과 일치시키는 것만으로도 3배 이상입니다. 트레이드오프는 카테고리 카드가 일반적으로 분기별 지출 한도로 보너스 요율을 제한하고 다른 곳에서는 더 낮은 정액 요율로 떨어지기 때문에 가장 좋은 카드는 광고된 가장 높은 요율을 선택하는 것보다 특정 지출 패턴을 일치시키는 데 달려 있는 경우가 많습니다.
관련 계산기
실제로 잔액에 카드 이자가 어떻게 누적되는지 확인하려면 다음을 참조하세요.신용카드 계산기그리고신용 카드 지불 계산기. 구매 측의 판매 및 쿠폰 계산의 경우할인 계산기그건 따로 다룹니다.