짧은 대답
£70,000 보증금(20%, 80% LTV)을 갖춘 £350,000 부동산의 경우 £280,000 대출이 가능합니다. 30년 동안 5.5% 상환 모기지로서 월 £1,589.81, 총 이자가 £292,331.31이며 대출금이 완전히 청산됩니다. 이자만 납부하면 지불금은 £1,283.33으로 떨어지지만 총 이자는 £462,000.00로 올라가고 결국 £280,000 전액을 지불해야 합니다.
주요 시사점
- 부동산 £350,000, 보증금 £70,000: LTV 80%, 대출 £280,000.
- 30년 동안 5.5% 상환: £1,589.81/월, £292,331.31 총 이자, 대출금 전액 상환.
- 동일한 이자율 및 기간의 이자만 부과: £1,283.33/월(£306.48 적음), 총 이자 £462,000.00 및 최종 £280,000 원금 전액을 납부해야 합니다.
- 인지세, 변호사 비용, 평가 비용은 월 상환 금액과 별개이며 자체 예산 한도가 필요합니다.
가치 대비 대출: 80%가 공통선인 이유
LTV = 대출금액 ¼ 부동산 가격 × 100
= £280,000 ¼ £350,000 × 100 = 80%
대출 기관은 LTV 대역으로 모기지 가격을 책정하며 80%가 자주 사용되는 기준점입니다. 그 이하로 떨어지면(더 큰 예금) 압류 시나리오에서 대출 기관의 손실 위험이 더 낮기 때문에 종종 눈에 띄게 더 나은 금리를 얻을 수 있습니다. 최종 결정에 앞서 가장 가까운 LTV 대역(75%, 80%, 90%)을 기준으로 입금액이 어디에 있는지 확인하는 것은 조금 더 큰 입금액을 절약하기 위해 약간의 지연이 있을 수 있습니다.
상환 대 이자만 상환: 전체 그림
30년 동안 5.5%의 동일한 £280,000 대출에 대해 두 구조는 매달 비슷해 보이지만 전체 기간에 걸쳐 급격히 갈라집니다.
| 반환 | 이자만 | |
|---|---|---|
| 월별 결제 | £1,589.81 | £1,283.33 |
| 총이자 | £292,331.31 | £462,000.00 |
| 임기말 잔액 | £0 | £280,000 |
이자만 남은 잔액은 절대 줄어들지 않기 때문에 매월 이자는 체감 잔액이 아닌 원래 £280,000 전체에 대해 부과됩니다. 따라서 낮은 월 비용에도 불구하고 총 이자가 £169,668.69 더 높아집니다. 이자만 지불하는 것은 투자, 저축 또는 부동산의 최종 매각을 통해 £280,000를 별도로 상환할 수 있는 신뢰할 수 있고 자금이 지원되는 계획에서만 의미가 있습니다.
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