짧은 대답
$100,000를 저축하고 월 $500에 50% 고용주 매칭(연간 최대 $3,000)을 7% 수익으로 기여하는 35세의 경우 65세에 약 $1,731,965를 갖게 됩니다. 그러나 현재 가치로 연간 $60,000(그때까지 연간 약 $145,636로 부풀려짐)을 원한다면 사회보장연금에서 매월 $2,000를 받는 경우, 그 잔고는 83세(은퇴 후 18년 후, 25년) 경에 소진되며 준비도 점수는 64%입니다. 기여금을 월 1,200달러로 올리면 격차가 완전히 해소됩니다.
주요 시사점
- 이 계산기는 연도별 인플레이션 조정을 통해 은퇴 시 실제 인출 금액을 시뮬레이션합니다. 기말 잔고가 큰지 여부만 확인하는 것이 아니라 전체 은퇴 기간 동안 잔고가 유지되는지 여부도 확인합니다.
- At the default inputs, a projected $1,731,965 balance sounds substantial, but against a $60,000/year (today's dollars) spending goal it only lasts 18 of 25 retirement years — a 64% readiness score and "at risk" status.
- 고용주 일치는 초기에 중요하며 종종 상한선이 있습니다. 연간 최대 $3,000까지 50% 일치하면 기부금 $500에 월 $250가 추가되며 개인 기부금만 거의 1.5배에 이릅니다.
- 월 기여금을 $500에서 $1,200(다른 모든 것은 고정)로 인상하면 이 시나리오가 18년 동안 지속되는 자금에서 25년 동안 지속되는 자금으로 바뀌었습니다. 이는 은퇴 몇 년 전에 사용할 수 있는 가장 큰 단일 레버입니다.
7자리 잔액이 여전히 부족한 이유
희망 소득(은퇴까지 부풀려짐): $60,000 × (1.03)^30 ≒ $145,636/년
$1,731,965 잔액에 대한 4% 규칙: $69,279/년($5,773/월)
사회보장 이후 격차($24,000/년): 인출 필요 ≒ $121,636/년
핵심 문제는 30년 동안 지속되는 인플레이션입니다. 오늘날 연간 $60,000의 라이프스타일 목표는 단순히 동일한 구매력을 유지하기 위해 이 저축자가 65세가 될 때까지 약 $145,636/년이 됩니다. 예상 잔액 $1,731,965에 대한 표준 4% 인출은 연간 약 $69,279만 생성합니다. 심지어 사회보장 연금액 $24,000를 합산해도 부풀려진 지출 목표에 비해 실질적인 부족분이 남습니다. 인플레이션에 따라 매년 인출 금액을 조정하고 남은 금액에 지속적인 투자 수익을 적용하는 계산기의 인출 시뮬레이션은 입력된 기대 수명인 90세까지 지속되지 않고 83세에 잔액이 소진되는 것을 보여줍니다.
격차를 줄이는 것은 무엇입니까?
| 변화 | 65의 잔액 | 지난 자금(년) |
|---|---|---|
| 기본: $500/월 | $1,731,965 | 18 25개 중 |
| 월 900달러로 인상 | $2,222,800 | 24 25개 중 |
| 월 $1,200로 인상 | $2,590,927 | 25 25개 중 (완전 자금 지원) |
Because contributions compound for 30 years before retirement, even a moderate increase makes a large difference — going from $500 to $1,200 a month more than doubles the projected balance and turns an "at risk" outcome into a fully funded one. Delaying retirement by a few years is another lever worth testing in the calculator: it shortens the withdrawal period while giving contributions more time to grow, though it trades away years of retirement leisure. Try adjusting contribution amount, retirement age, and desired income independently to see which lever moves your own readiness score the most.
관련 계산기
- 401(k) 계산기 — 고용주 일치 및 기여 세부 사항을 더욱 심층적으로 모델링합니다.
- IRA 계산기 — 직장 계획과 함께 IRA의 세금 혜택 성장을 비교하십시오.
- 사회 보장 계산기 — 여기에 연결한 이점을 더 정확하게 추정해 보세요.