짧은 대답
1970년에 태어나 25년 근무 기간 동안 연간 $75,000를 버는 사람의 경우, 예상 정년퇴직 연령(67세) 혜택은 월 $2,109.49입니다. 62로 청구하면 월 $1,476.64로 감소합니다. 70세까지 기다리면 월 $2,615.77로 인상됩니다. 62세와 70세 청구 사이의 손익 분기점 연령은 약 80.4세입니다. 이를 초과하여 살고 지연하면 평생 총 더 많은 비용을 지불하게 됩니다.
주요 시사점
- 만기 퇴직 연령(FRA) 이전에 청구할 때마다 혜택이 영구적으로 감소합니다. 매월 FRA(최대 70)를 초과하여 연기하면 영구적으로 증가합니다.
- 감소율과 증가율은 대칭적이지 않습니다. 조기 감소율은 FRA 발생 전 처음 3년 동안 약 6.67%/년이고 그 이후에는 5%/년이며 지연된 크레딧은 70세까지 균일하게 8%/년입니다.
- 손익분기점(이 예에서는 약 80.4세)은 70세까지의 지연으로 인한 누적 혜택이 62세 청구의 누적 혜택을 따라잡고 전달하는 지점입니다.
- 이 계산기의 혜택 추정치는 단순화되었습니다. 전체 35년 지수 소득 내역이 아닌 현재 소득과 근무 연수를 사용하므로 공식적인 수치가 아닌 계획 추정치로 취급하십시오.
연령 전체를 청구하여 혜택을 받으세요.
| 청구 연령 | 월별 혜택 |
|---|---|
| 62 (가장 빠른) | $1,476.64 |
| 65 | $1,828.23 |
| 67 (완전 퇴직 연령) | $2,109.49 |
| 70 (최고) | $2,615.77 |
가장 빠른 청구 연령과 가장 늦은 청구 연령 사이의 차이는 상당합니다. 동일한 기본 소득을 기준으로 70세의 $2,615.77는 62세의 $1,476.64보다 77% 더 높습니다. 그 차이는 남은 생애 동안 매달 더 커집니다. 이것이 바로 나이를 주장하는 것이 대부분의 사람들이 자신의 퇴직 소득에 대해 가지고 있는 가장 큰 단일 수단이라고 불리는 이유입니다.
손익분기점, 이것이 전부가 아닌 이유
8년 동안 $1,476.64/월로 조기 수표 지급 ≒ 70세까지 $141,757 징수
월간 격차(70 대 62) = $2,615.77 − $1,476.64 = $1,139.13
손익분기점 ≒ 연령 80.4
62세에 청구하면 70세 청구인이 결코 받지 못하는 수표를 8년 먼저 받을 수 있지만 그 수표는 더 적습니다. 지연으로 인한 더 높은 월별 금액이 결국 차이를 보완합니다(이 예에서는 약 80.4세). 기대 수명이 85세라고 가정하면 평생 총계는 더 연기하는 것이 좋습니다. 62세에 청구하면 $407,553.79, FRA(67세)에서는 $455,650.20, 70세에는 $470,838.45입니다. 기대 수명, 건강, 기타 수입원, 그리고 돈이 더 빨리 필요한지 여부는 모두 손익 분기점보다 더 중요합니다. 전체가 아니라 유용한 기준점입니다. 결정.
관련 계산기
- 퇴직금 계산기 — 이 예상 이익과 절감액을 결합하여 전반적인 준비 상태를 확인하십시오.
- 401(k) 계산기 — 이 이점을 보완할 절감액을 예측합니다.
- RMD 계산기 — 계획에서는 사회보장과 함께 과세 이연 계좌에서 인출해야 했습니다.