Kalkulator Pembayaran Anuiti

Kalkulator ini menyebarkan sekaligus ke dalam pembayaran berkala yang sama pada kadar tetap — sebaliknya pinjaman — supaya anda boleh melihat berapa banyak pendapatan baki boleh menjana bulanan, suku tahunan atau tahunan sepanjang sebarang tempoh pembayaran.

Untuk perancangan peribadi sahaja — bukan nasihat kewangan.

Disemak oleh Lembaga Editorial CalculatorDrive Finance · Kemas kini terakhir

Butiran Anda

$
%

Pilih jenis pengiraan (bayaran, nilai kini atau nilai masa hadapan), masukkan nombor anda dan klik Kira.

Pembayaran anuiti, ringkasnya

Kalkulator ini mengambil jumlah sekali gus, kadar faedah tetap dan beberapa tahun, dan menyebarkan baki itu ke dalam pembayaran berkala yang sama yang menghabiskannya sepenuhnya pada penghujung tempoh — pada asasnya gadai janji berjalan ke belakang, dengan anda sebagai pemberi pinjaman. Tempoh pembayaran yang lebih panjang bermakna cek yang lebih kecil tetapi lebih banyak jumlah faedah yang diperoleh sepanjang perjalanan; yang lebih pendek bermakna cek yang lebih besar dan kurang jumlah faedah.

Pengambilan utama

  • Baki $100,000 pada 5%, dibayar setiap bulan selama 20 tahun, menjana kira-kira $659.96 sebulan — jumlah $158,389, termasuk faedah $58,389.
  • Memendekkan pembayaran itu kepada 10 tahun meningkatkan cek bulanan kepada kira-kira $1,061 tetapi menghadkan jumlah faedah pada kira-kira $27,279; memanjangkannya kepada 30 tahun menurunkan cek kepada kira-kira $537 manakala jumlah faedah meningkat kepada kira-kira $93,256.
  • Kekerapan pembayaran mempunyai kesan yang kecil tetapi nyata: mengambil satu bayaran tahunan dan bukannya bulanan membolehkan baki kompaun lebih lama antara pengeluaran, meningkatkan jumlah tahunan daripada kira-kira $7,919 kepada kira-kira $8,024 pada $100,000 yang sama.
  • Alat ini mengandaikan satu kadar tetap untuk keseluruhan tempoh, tidak seperti pembayaran anuiti insurans sebenar, yang berharga menggunakan jadual kematian dan umur anda apabila pembayaran adalah untuk seumur hidup dan bukannya beberapa tahun yang ditetapkan.

Apa yang sebenarnya diselesaikan oleh kalkulator ini

Anggap ia sebagai pinjaman terbalik. Daripada meminjam wang dan membayar balik dengan faedah, anda bermula dengan baki dan mengeluarkannya dengan faedah yang memihak kepada anda — bakinya terus memperoleh kadar yang diandaikan pada apa-apa yang belum dibayar, sehingga pembayaran terakhir menjadikan ia sifar. Ia juga boleh menjalankan pengiraan dengan cara lain: diberikan pembayaran berkala, ia akan memberitahu anda nilai semasa (jumlah sekali gus yang diperlukan untuk membiayainya) atau nilai masa hadapan (untuk apa aliran sumbangan berkembang).

Bagaimana amaun pembayaran dikira

Pembayaran ialah prinsipal dibahagikan dengan faktor nilai kini-annuiti untuk kadar berkala dan jumlah pembayaran:

Bayaran = Prinsipal ÷ [(1 − (1+r)^-n) / r]

Dengan lalai kalkulator — prinsipal $100,000, kadar tahunan 5%, 20 tahun, dibayar bulanan — kadar berkala ialah 5% ÷ 12 ≈ 0.4167%, dan terdapat 240 pembayaran:

Bayaran bulanan ≈ $659.96

Jumlah diterima melebihi 20 tahun ≈ $158,389.38

Faedah mana ≈ $58,389.38

Tempoh pembayaran yang lebih panjang: cek yang lebih kecil, jumlah faedah yang lebih banyak

Menyebarkan $100,000 yang sama pada 5% sepanjang bilangan tahun yang berbeza saiz cek perdagangan untuk jumlah faedah yang diperoleh:

10 tahun: ≈ $1,060.66/bulan → jumlah faedah ≈ $27,278.62

20 tahun: ≈ $659.96/bulan → jumlah faedah ≈ $58,389.38

30 tahun: ≈ $536.82/bulan → jumlah faedah ≈ $93,255.78

Tiada makan tengah hari percuma di sini — jangka panjang memperoleh lebih banyak faedah kerana wang itu dilaburkan lebih lama, tetapi ini juga bermakna hidup dengan cek yang lebih kecil lebih lama, yang penting jika pembayaran perlu menampung satu set perbelanjaan tetap.

Mengapa kekerapan pembayaran mengubah jumlah tahunan anda

Kurangkan pengeluaran dan setiap baki dolar mempunyai lebih banyak masa untuk memperoleh faedah sebelum ia dibayar, jadi jumlah tahunan meningkat. Pada $100,000 yang sama pada 5% dalam tempoh 20 tahun, bayaran bulanan menambah sehingga kira-kira $7,919 setahun, bayaran suku tahunan kepada kira-kira $7,939 dan satu pembayaran setahun mencapai kira-kira $8,024. Jurangnya adalah sederhana, tetapi ia merupakan akibat mekanikal pengkompaunan yang nyata — bukan artifak pembulatan.

Kalkulator ini berbanding sebut harga anuiti insurans sebenar

Pembayaran anuiti insurans sebenar — terutamanya pilihan pendapatan seumur hidup — tidak diberi harga dengan formula kadar tetap yang mudah seperti ini. Penanggung insurans menggunakan jadual kematian, umur anda, kadangkala jantina dan andaian pelaburan mereka sendiri, kerana mereka mengumpulkan risiko umur panjang merentas setiap pembeli: orang yang hidup lebih lama daripada purata disubsidi secara berkesan oleh orang yang hidup lebih pendek daripada purata. Model kadar tetap jangka tetap kalkulator ini ialah alat yang tepat untuk memahami matematik asas dan membandingkan senario pembayaran anda sendiri — anggap sebut harga penanggung insurans sebenar sebagai nombor yang penting apabila anda bersedia untuk membeli kontrak.

Kalkulator berkaitan

Untuk bahagian pengumpulan matematik yang sama ini — membina ke arah jumlah sekaligus dan bukannya membelanjakan satu ke bawah — lihatkalkulator anuiti. Thekalkulator nilai kinidankalkulator nilai masa hadapanmeliputi senario sekaligus, dan jika anda mengeluarkan akaun persaraan tertakluk kepada pengeluaran yang diperlukan,kalkulator RMDmengendalikan set peraturan khusus itu.

Soalan Lazim

Bagaimanakah kalkulator ini menentukan jumlah pembayaran?

Ia membahagikan sekaligus anda dengan faktor nilai kini-annuiti untuk kadar, kekerapan dan bilangan tahun yang anda pilih, yang mengagihkan baki kepada pembayaran yang sama yang menghabiskannya sepenuhnya menjelang akhir tempoh. Pada $100,000 pada 5% sepanjang 20 tahun, dibayar setiap bulan, yang menghasilkan kira-kira $659.96 sebulan.

Adakah tempoh pembayaran yang lebih panjang bermakna lebih banyak pendapatan?

Ya, dengan kos cek yang lebih kecil setiap tempoh. Pada $100,000 yang sama pada 5%: pembayaran 10 tahun membayar kira-kira $1,061/bulan dengan jumlah faedah $27,279; pembayaran 30 tahun membayar kira-kira $537/bulan tetapi memperoleh kira-kira $93,256 dalam jumlah faedah, memandangkan bakinya terus dikompaun selama dua dekad lagi.

Adakah kekerapan pembayaran mengubah jumlah keseluruhan yang saya terima?

Sedikit, ya. Mengambil satu bayaran tahunan dan bukannya bayaran bulanan membolehkan baki kompaun lebih lama antara pengeluaran, jadi jumlah tahunan adalah lebih tinggi sedikit. Pada $100,000 pada 5% dalam tempoh 20 tahun, bayaran bulanan berjumlah kira-kira $7,919/tahun berbanding kira-kira $8,024/tahun yang diambil setiap tahun.

Adakah ini sama dengan sebut harga pembayaran anuiti insurans sebenar?

Tidak — kalkulator ini menganggap kadar tetap dalam beberapa tahun tetap, seperti gadai janji berjalan secara terbalik. Sebut harga pembayaran anuiti insurans sebenar, terutamanya pilihan pendapatan seumur hidup, dinilai menggunakan jadual kematian, umur anda, dan kadangkala jantina, memandangkan penanggung insurans mengumpulkan risiko umur panjang merentas banyak pembeli. Gunakan alat ini untuk memahami matematik asas, bukan sebagai pengganti petikan insurans sebenar.

Bolehkah pembayaran anuiti bersaing dengan inflasi?

Bukan sendiri. Jadual pembayaran tetap seperti yang dihasilkan oleh kalkulator ini membayar jumlah dolar yang sama setiap tempoh, jadi kuasa beli sebenarnya terhakis apabila harga meningkat. Penunggang berkaitan inflasi wujud pada beberapa produk insurans, tetapi mereka biasanya bermula dengan bayaran permulaan yang lebih kecil sebagai pertukaran.

Bagaimanakah cara saya menggunakan kalkulator pembayaran anuiti ini?

Pilih jenis pengiraan — amaun pembayaran, nilai semasa atau nilai masa hadapan — kemudian masukkan pembayaran pokok atau berkala anda, kadar faedah tahunan, tahun, kekerapan pembayaran dan sama ada pembayaran tiba pada permulaan atau akhir setiap tempoh. Klik Kira untuk keputusan serta jadual pembayaran.

More finance calculators