Kalkulator Pinjaman Perniagaan

Kalkulator ini menetapkan harga pinjaman berjangka, pinjaman SBA dan garis kredit mengikut syarat mereka sendiri — jadual tetap untuk pinjaman berjangka, model cabutan dan bayar balik untuk barisan kredit — dan membolehkan anda membandingkan pilihan pembiayaan bersebelahan pada jumlah kos, bukan hanya nombor bulanan.

Untuk perancangan peribadi sahaja — bukan nasihat kewangan.

Disemak oleh Lembaga Editorial CalculatorDrive Finance · Kemas kini terakhir

Butiran Anda

$

Pilih jenis pinjaman (Pinjaman Berjangka, Pinjaman SBA, Barisan Kredit atau Bandingkan Pilihan), masukkan butiran anda dan klik Kira.

Pembiayaan perniagaan, ringkasnya

Pinjaman berjangka dan garis kredit mempunyai harga yang berbeza. Pinjaman berjangka mengeluarkan jumlah penuh pendahuluan dan mengenakan faedah ke atas kesemuanya dari hari pertama, pada jadual pembayaran balik yang tetap. Barisan kredit hanya mengenakan faedah ke atas apa-apa baki yang sebenarnya anda telah keluarkan, jadi cabutan yang lebih kecil berbanding had yang lebih besar kosnya jauh lebih rendah daripada had itu sendiri yang akan dicadangkan — dan membayar lebih cepat daripada jangkaan kebanyakan orang.

Pengambilan utama

  • A $100,000 term loan at 8% over 60 months with a 1% origination fee costs $2,027.64/month, $21,658.37 in total interest, plus the $1,000 fee — $122,658.37 total.
  • Yuran 1% itu mengurangkan hasil boleh guna anda kepada $99,000 walaupun anda masih membuat pembayaran seolah-olah anda telah meminjam $100,000 penuh.
  • Barisan kredit $50,000 dengan baki $25,000 pada 10%, dibayar pada $2,000/bulan, dijelaskan dalam masa kira-kira 14 bulan dan kos kira-kira $1,512 dalam jumlah faedah — sebahagian kecil daripada kos pinjaman berjangka untuk had penuh.
  • The calculator's "effective APR" for term loans expresses total interest plus fees as a percentage of the loan amount per year of term — a useful side-by-side comparison figure, though it isn't computed the same way a regulated lender APR disclosure is.

Pinjaman berjangka, pinjaman SBA, atau garis kredit

Pinjaman berjangka menyerahkan jumlah sekaligus yang anda bayar pada jadual tetap — pembayaran yang boleh diramal, tetapi faedah terakru pada baki penuh dari awal. Pinjaman SBA ialah pinjaman berjangka dengan jaminan separa kerajaan di belakangnya, yang boleh membuka kunci tempoh yang lebih panjang atau bayaran muka yang lebih kecil, biasanya sebagai pertukaran untuk yuran jaminan di atas kos standard. Barisan kredit berfungsi lebih seperti kad kredit: anda diluluskan untuk had, tetapi anda hanya membayar faedah pada apa yang anda lukis, menjadikannya lebih sesuai untuk aliran tunai yang tidak sekata daripada keperluan sekaligus.

Bagaimana kalkulator ini menetapkan harga pinjaman berjangka

Menggunakan lalai — pinjaman $100,000, kadar 8%, tempoh 60 bulan, 1% yuran asal:

Bayaran bulanan ≈ $2,027.64

Jumlah faedah melebihi 60 bulan ≈ $21,658.37

Yuran asal = $100,000 × 1% = $1,000

Jumlah kos = $21,658.37 + $1,000 + $100,000 ≈ $122,658.37

Berapakah kos sebenarnya untuk yuran asal

Yuran $1,000 pada contoh lalai bukan sahaja berharga $1,000 — ia juga mengecilkan wang yang sebenarnya anda boleh gunakan. Hasil bersih mencecah $99,000, tetapi bayaran bulanan anda masih dikira pada jumlah muka penuh $100,000. Jurang itu paling penting apabila anda membiayai keperluan dolar tertentu: untuk pergi dengan tepat $100,000 dalam modal boleh guna, anda perlu meminjam lebih daripada $100,000 untuk menampung yuran di atas.

Bagaimana garis kredit membayar secara berbeza

Pada had kredit $50,000 dengan baki $25,000 (50% penggunaan) pada 10%, membayar $2,000 sebulan menjelaskan baki dalam kira-kira 14 bulan dan menelan belanja kira-kira $1,512 dalam jumlah faedah. Bandingkan dengan kos pinjaman berjangka $50,000 pada kadar yang sama walaupun untuk jangka pendek — talian kredit jauh lebih murah di sini khususnya kerana anda hanya membawa dan membayar faedah pada separuh had, bukan keseluruhannya. Itulah pertukaran teras: satu barisan kredit kos kurang apabila anda tidak memerlukan jumlah penuh, tetapi ia boleh menggoda anda untuk membawa baki pusingan lebih lama daripada pinjaman berjangka jadual tetap yang dibenarkan.

Membaca angka APR yang berkesan

For term loans, this calculator's "effective APR" divides total interest and fees by the loan amount and by the number of years in the term — a simplified, easy-to-compare cost-per-year figure. It's useful for lining up two financing offers side by side, but it isn't calculated the same way a regulated APR disclosure from a lender is, so don't treat the two as interchangeable when you're comparing this estimate against an actual loan offer.

Kalkulator berkaitan

Untuk pembiayaan yang bukan khusus untuk perniagaan,kalkulator pinjaman peribadidan umumkalkulator pinjamanmelindungi sebarang pinjaman ansuran kadar tetap. Untuk mengasingkan dengan tepat berapa banyak yuran sahaja menambah kos sebenar peminjaman anda, lihatkalkulator APR.

Soalan Lazim

Apakah jenis pembiayaan perniagaan yang boleh saya bandingkan di sini?

Kalkulator ini mengendalikan pinjaman berjangka, pinjaman bersandarkan SBA, barisan kredit perniagaan dan perbandingan pilihan sebelah menyebelah. Pinjaman berjangka menyediakan bayaran balik sekali gus mengikut jadual tetap; talian kredit menawarkan akses pusingan sehingga had dan hanya mengenakan faedah ke atas perkara yang anda lukis.

Bagaimanakah pinjaman SBA berbeza daripada pinjaman perniagaan konvensional?

Pinjaman SBA sebahagiannya dijamin oleh Pentadbiran Perniagaan Kecil A.S., yang boleh membantu peminjam mengakses terma yang lebih lama dan bayaran muka yang lebih rendah daripada beberapa produk konvensional. Pinjaman SBA masih memerlukan pengunderaitan pemberi pinjaman dan biasanya termasuk yuran jaminan di atas kos faedah dan asal standard.

Apakah garis kredit perniagaan dan bagaimana ia berbeza daripada pinjaman berjangka?

Barisan kredit membolehkan anda mengeluarkan dana sehingga had yang diluluskan dan membayar faedah hanya pada baki yang anda gunakan, bukan had penuh. Pada had $50,000 dengan baki $25,000 pada 10% dan bayaran bulanan $2,000, baki itu dijelaskan dalam kira-kira 14 bulan dengan kira-kira $1,512 dalam jumlah faedah — berbanding pinjaman berjangka, di mana jumlah penuh dikeluarkan pendahuluan dan faedah terakru ke atas kesemuanya dari hari pertama.

Berapakah kos saya sebenarnya untuk yuran asal?

Lebih daripada jumlah mukanya. Pada pinjaman $100,000 dengan yuran permulaan 1% ($1,000), anda hanya menerima $99,000 dalam hasil bersih tetapi masih membuat pembayaran seolah-olah anda meminjam $100,000 penuh — jadi kos sebenar yuran termasuk kedua-dua $1,000 itu sendiri dan hakikat bahawa ia tidak berfungsi untuk anda sebagai modal yang boleh digunakan.

Adakah anggaran pinjaman perniagaan ini merupakan komitmen daripada pemberi pinjaman?

Tidak. Pemberi pinjaman menilai hasil perniagaan, masa beroperasi, kredit peribadi, cagaran dan risiko industri. Alat ini menyediakan anggaran pendidikan untuk perancangan — rujuk pemberi pinjaman, akauntan atau penasihat kewangan untuk keputusan pembiayaan perniagaan sebenar.

Bagaimanakah cara saya menggunakan kalkulator pinjaman perniagaan ini?

Pilih jenis pinjaman (Pinjaman Berjangka, Pinjaman SBA, Barisan Kredit atau Bandingkan Pilihan), kemudian masukkan amaun, kadar faedah, tempoh dan sebarang yuran asal. Untuk saluran kredit, masukkan had kredit, baki semasa dan bayaran bulanan. Klik Kira untuk melihat pembayaran dan jumlah kos.

More finance calculators