Kalkulator Bayaran Kad Kredit

Kalkulator ini mengendalikan kedua-dua kad tunggal dan pelan bayaran berbilang kad penuh, membandingkan kaedah longsor (APR tertinggi dahulu) dengan kaedah bola salji (baki terkecil dahulu) supaya anda boleh melihat dengan tepat kos setiap strategi dan tempoh masa yang diperlukan.

Untuk perancangan peribadi sahaja — bukan nasihat kewangan.

Disemak oleh Lembaga Editorial CalculatorDrive Finance · Kemas kini terakhir

Butiran Anda

Jenis Kalkulator

$
%
$

Biarkan kosong untuk mengira dengan bayaran minimum sahaja

Masukkan baki, APR dan pembayaran bulanan pilihan anda (atau tambahkan berbilang kad dan pilih strategi), kemudian klik Kira Bayaran untuk melihat penilaian hasil anda dengan garis masa dan panduan terperinci.

Ringkasnya, Avalanche vs. snowball

Kedua-dua strategi membayar minimum setiap kad, kemudian buang semua wang tambahan pada satu kad sasaran sehingga ia hilang — mereka hanya tidak bersetuju dengan kad yang mana yang pergi dahulu. Avalanche menyasarkan APR tertinggi; bola salji menyasarkan baki terkecil. Pada kad $3,000 pada 22.99% dan kad $1,500 pada 18.99%, dengan tambahan $100 sebulan, runtuhan salji selesai dalam 25 bulan dengan faedah $1,106.91, dan penamat bola salji dalam 26 bulan untuk $1,184.03 — perbezaan sederhana $77.12

Pengambilan utama

  • Avalanche (APR tertinggi dahulu) pada contoh dua kad: 25 bulan, jumlah faedah $1,106.91.
  • Bola salji (baki terkecil dahulu) pada contoh yang sama: 26 bulan, jumlah faedah $1,184.03 — $77.12 lagi.
  • Bola salji membersihkan kad $1,500 yang lebih kecil menjelang bulan 11 untuk kemenangan psikologi awal; runtuhan salji meninggalkannya sehingga bulan 25, mengutamakan kad $3,000 kadar lebih tinggi terlebih dahulu (dibayar bulan 21).
  • Jurang dolar antara strategi kekal kecil apabila APR rapat bersama (22.99% berbanding 18.99% di sini) — sebaran APR yang lebih luas antara kad akan menjadikan kelebihan runtuhan salji lebih besar.

Avalanche vs. bola salji: hutang yang sama, susunan yang berbeza

Ambil kad $3,000 pada 22.99% APR dan kad $1,500 pada 18.99% APR, dengan tambahan $100 sebulan di atas kedua-dua minimum:

Avalanche: sasarkan kad 22.99% dahulu → bayaran dalam 25 bulan, jumlah faedah $1,106.91

Bola salji: sasarkan baki $1,500 dahulu → bayaran dalam 26 bulan, jumlah faedah $1,184.03

Avalanche menang dalam matematik tulen — $77.12 kurang faedah, sebulan lebih cepat. Kelebihan bola salji adalah psikologi: mengosongkan kad $1,500 menjelang bulan 11 memberikan kemenangan yang boleh dilihat kurang daripada setahun, yang bernilai sesuatu jika itu memastikan pembayaran tambahan datang setiap bulan.

Cara pembayaran tambahan itu (secara literal)

Sebaik sahaja kad mencecah sifar, pembayaran minimumnya tidak hilang daripada belanjawan — ia akan diubah hala di atas bayaran tambahan ke arah kad sasaran seterusnya. Itulah sebabnya bayaran dipercepatkan lebih pantas daripada tambahan $100 sahaja yang dicadangkan: menjelang bulan-bulan terakhir kedua-dua strategi di sini, kad sasaran menyerap $100 serta apa sahaja yang diperlukan oleh kad yang telah dibersihkan setiap bulan, yang merupakan mekanisme sebenar di sebalik nama kedua-dua kaedah.

Apabila jurang antara strategi semakin besar

Jurang $77.12 dalam contoh di atas adalah sederhana kerana kedua-dua APR — 22.99% dan 18.99% — hanya berjarak 4 mata. Luaskan hamparan itu (contohnya kad kedai pada 29% bersama kad pada 15%) dan kelebihan runtuhan salji berkembang dengan ketara, kerana lebih banyak baki berada pada kadar hukuman lebih lama di bawah pesanan bola salji. Lebih besar APR tersebar di seluruh kad sebenar anda, lebih banyak salji patut diberi keutamaan berbanding rangsangan psikologi bola salji.

Kalkulator berkaitan

Untuk satu kad tanpa perbandingan strategi berbilang baki, lihatkalkulator kad kredit. Thekalkulator pembayaran hutangmemanjangkan runtuhan salji dan bola salji kepada hutang bukan kad, dankalkulator penyatuan hutangmenyemak sama ada menggabungkan baki ke dalam satu pinjaman kadar rendah menewaskan strategi sama ada.

Soalan Lazim

Apakah kaedah salji hutang?

Kaedah runtuhan salji mengarahkan pembayaran tambahan kepada kad dengan APR tertinggi sambil membayar minimum pada selebihnya. Pada kad $3,000 pada 22.99% ditambah kad $1,500 pada 18.99% dengan tambahan $100 sebulan, runtuhan salji hilang kedua-duanya dalam 25 bulan dengan faedah $1,106.91.

Apakah kaedah bola salji hutang?

Kaedah bola salji membayar baki terkecil dahulu untuk kemenangan pantas, kemudian melancarkan pembayaran itu ke dalam kad seterusnya. Pada contoh dua kad yang sama, bola salji membersihkan kad $1,500 menjelang bulan 11 untuk momentum awal, menamatkan kedua-duanya dalam 26 bulan dengan faedah $1,184.03 — $77.12 lebih banyak daripada runtuhan salji.

Strategi pembayaran yang manakah menjimatkan lebih banyak wang?

Avalanche hampir selalu menjimatkan lebih banyak faedah kerana baki APR tinggi berhenti mengkompaun lebih awal. Jurang boleh menjadi kecil apabila APR berdekatan — hanya $77.12 pada contoh dua kad di sini — atau lebih besar apabila satu kad membawa kadar yang jauh lebih tinggi daripada yang lain.

Perlukah saya membayar kad kredit sebelum menyimpan untuk matlamat lain?

Hutang kad kredit berfaedah tinggi selalunya kos lebih tinggi daripada yang diperolehi oleh akaun simpanan biasa atau pelaburan konservatif. Ramai perancang mencadangkan untuk menangani APR melebihi 7–10% sebelum melabur secara agresif, sambil mengekalkan penimbal kecemasan asas.

Bolehkah saya merundingkan kadar yang lebih rendah pada berbilang kad?

Ya — memanggil pengeluar untuk meminta APR yang lebih rendah adalah percuma dan kadangkala berjaya, terutamanya dengan sejarah pembayaran yang baik. Walaupun beberapa mata peratusan lebih rendah boleh menjimatkan faedah yang besar pada beberapa baki.

Bagaimanakah cara saya menggunakan kalkulator bayaran kad kredit ini?

Pilih mod kad tunggal atau berbilang, masukkan setiap baki dan APR, pilih runtuhan salji atau bola salji, dan tetapkan jumlah bayaran bulanan anda. Bandingkan tarikh pembayaran, jumlah faedah dan jadual pembayaran untuk setiap strategi.

More finance calculators