Kalkulator APR

Kalkulator ini melipatkan yuran permulaan pinjaman anda, mata diskaun dan kos pendahuluan lain ke dalam kadar faedah untuk menunjukkan APR — nombor tunggal yang menggambarkan kos pinjaman sebenarnya, bukan hanya kadar yang dicetak pada tawaran.

Untuk perancangan peribadi sahaja — bukan nasihat kewangan.

Disemak oleh Lembaga Editorial CalculatorDrive Finance · Kemas kini terakhir

Butiran Anda

$

Yuran Pinjaman

$

1 mata = 1% daripada jumlah pinjaman

$

Permohonan, penilaian, dsb.

Masukkan amaun pinjaman anda, kadar yang dinyatakan, tempoh dan yuran untuk melihat pecahan APR dan kos sebenar.

APR, ringkasnya

APR takes your loan's upfront fees — origination charges, discount points, application costs — and spreads their effect across the loan term, expressed as a single annual percentage. It answers a more honest question than the stated rate alone: not "what rate did they quote me," but "what does this loan actually cost per year, fees included." A $250,000 loan quoted at 6.5% with $4,000 in fees carries an APR of about 6.656% — the number worth comparing across lenders, not the headline rate.

Pengambilan utama

  • Pada pinjaman $250,000, 6.5% dengan yuran $4,000 ($1,000 asal + 1 mata + $500 lain), APR menghasilkan kira-kira 6.656% — 0.156 mata melebihi kadar yang dinyatakan.
  • Sifarkan yuran untuk pinjaman yang sama dan APR sama dengan 6.5% tepat, membuktikan yuran - bukan kadar itu sendiri - yang mendorong jurang antara APR dan nombor pada anggaran pinjaman.
  • Naikkan yuran kepada $9,000 (lebih banyak kos asal, dua mata dan bukannya satu) dan APR meningkat kepada kira-kira 6.856%, jurang 0.356 mata — lebih daripada dua kali ganda yuran yang dihasilkan lebih daripada dua kali ganda spread.
  • Dua pinjaman dengan kadar yang dinyatakan yang sama boleh mempunyai APR yang berbeza jika yuran mereka berbeza — iaitu senario yang direka bentuk untuk didedahkan oleh APR.

Apa yang sebenarnya diukur oleh APR

The interest rate on a loan tells you the cost of borrowing the principal, nothing more. APR goes further: it treats your upfront fees as if they reduced the amount you actually walked away with, then asks what interest rate would make your actual payments equal to that smaller, "net" amount. That's why APR is always at or above the stated rate — it's capturing a real cost the rate alone leaves out.

Cara kalkulator ini menyelesaikan APR

Menggunakan kemungkiran kalkulator — pinjaman $250,000, kadar yang dinyatakan 6.5%, 30 tahun, yuran permulaan $1,000, 1 mata diskaun (1% daripada pinjaman atau $2,500) dan yuran lain $500:

Jumlah yuran = $1,000 + $2,500 + $500 = $4,000

Amaun bersih yang dibiayai = $250,000 − $4,000 = $246,000

Bayaran bulanan (pada 6.5% pada $250,000 penuh) ≈ $1,580.17

Dari sana, kalkulator menyelesaikan secara numerik untuk kadar faedah yang menjadikan pembayaran $1,580.17 yang sama sama dalam nilai semasa dengan jumlah bersih $246,000 yang lebih kecil — kadar itu, secara tahunan, ialah APR: kira-kira 6.656%.

Mengapa yuran $0 bermakna APR bersamaan dengan kadar yang dinyatakan

Jalankan pinjaman $250,000, 6.5%, 30 tahun yang sama dengan setiap medan yuran ditetapkan kepada sifar, dan APR kembali tepat pada 6.5% — sama dengan kadar yang dinyatakan. Itu bukan satu kebetulan; ia adalah keseluruhan mekanisme yang didedahkan. APR hanya naik melebihi kadar yang dinyatakan kerana yuran mengecilkan jumlah yang sebenarnya anda terima sementara bayaran kekal berdasarkan jumlah pinjaman penuh. Tiada yuran, tiada jurang.

Berapa banyak yuran sebenarnya memindahkan nombor itu

Saiz skala jurang APR kepada kadar dengan jumlah yuran yang anda bayar, bukan hanya sama ada anda membayarnya:

Yuran $4,000 → APR 6.656% (+0.156 mata)

Yuran $9,000 → APR 6.856% (+0.356 mata)

Lebih daripada menggandakan yuran lebih daripada dua kali ganda jurang — itulah sebabnya kadar tajuk rendah yang dipasangkan dengan yuran yang tinggi boleh berakhir dengan kos lebih daripada kadar yang lebih tinggi sedikit dengan sedikit atau tiada bayaran. APR ialah nombor yang dibina untuk menangkapnya.

APR lwn APY — bukan perkara yang sama

APR dan APY berbunyi sama dan sentiasa bercampur-campur, tetapi mereka menjawab soalan yang bertentangan. APR mengukur kos peminjaman anda. APY (Hasil Peratusan Tahunan) mengukur apa yang anda perolehi oleh deposit atau pelaburan, dan tidak seperti APR, ia mengambil kira pengkompaunan. Membandingkan APR pinjaman dengan APY akaun simpanan tidak memberitahu anda apa-apa yang berguna — mereka tidak mengukur sisi transaksi yang sama.

Kalkulator berkaitan

Untuk bahagian pembayaran dan jadual pinjaman yang sama tanpa analisis yuran, lihat bahagiankalkulator pinjamanatau, untuk pembelian rumah secara khusus,kalkulator gadai janji. Jika anda memutuskan sama ada kadar yang lebih rendah berbaloi untuk dibiayai semula,kalkulator pembiayaan semulamenimbang kos penutupan baharu berbanding penjimatan, dankalkulator kadar faedahberfungsi bahagian kadar matematik secara berasingan.

Soalan Lazim

Apakah APR dan mengapa ia penting?

APR melipatkan yuran pinjaman anda ke dalam kadar faedah untuk menunjukkan kos tahunan sebenar pinjaman sebagai peratusan tunggal. Pada pinjaman $250,000, 6.5% dengan yuran pendahuluan $4,000, APR menghasilkan kira-kira 6.656% — nombor yang sebenarnya menggambarkan kos pinjaman, bukan hanya kadar yang dicetak pada nota.

Mengapakah APR lebih tinggi daripada kadar faedah yang saya nyatakan?

Kerana APR menganggap yuran anda seolah-olah ia mengurangkan jumlah yang sebenarnya anda terima, sementara anda masih membayar faedah dan membuat pembayaran seolah-olah anda meminjam jumlah pinjaman penuh. Caj yuran $0 dan APR sama dengan kadar yang dinyatakan dengan tepat; tambah yuran dan APR sentiasa meningkat di atasnya.

Apakah yuran yang termasuk dalam APR?

APR biasanya termasuk caj kewangan yang dibayar kepada pemberi pinjaman — yuran asal, mata diskaun dan kos penutupan tertentu. Ia biasanya mengecualikan yuran pihak ketiga seperti penilaian atau insurans hak milik, walaupun polisi pemberi pinjaman berbeza-beza, jadi sentiasa semak perkara yang disertakan dalam pendedahan tertentu.

Berapakah yuran sebenarnya menggerakkan APR?

Ia berskala dengan jumlah yuran. Pada $250,000, 6.5% pinjaman: $4,000 dalam yuran menolak APR kepada kira-kira 6.656% (+0.156 mata), manakala $9,000 dalam yuran menolaknya kepada kira-kira 6.856% (+0.356 mata). Lebih daripada dua kali ganda yuran menghasilkan lebih daripada dua kali ganda jurang.

Adakah APR sama dengan APY?

Tidak. APR mengukur kos peminjaman; APY (Hasil Peratusan Tahunan) mengukur pendapatan ke atas simpanan atau pelaburan, termasuk kesan pengkompaunan. Mereka menjawab soalan yang berbeza dan tidak boleh dibandingkan secara langsung antara satu sama lain.

Bagaimanakah cara saya menggunakan kalkulator APR ini?

Masukkan jumlah pinjaman, kadar faedah yang dinyatakan, dan tempoh pinjaman. Tambahkan yuran asal, mata diskaun dan yuran lain seperti caj permohonan atau penilaian, kemudian klik Kira APR untuk melihat kos pinjaman tahunan sebenar.

More finance calculators