Kalkulator Gadai Janji Kanada
Kira bayaran gadai janji bulanan anda dengan kompaun separuh tahunan, insurans CMHC dan pengesahan ujian tekanan.
Kira bayaran gadai janji Kanada dengan pengkompaunan dan pelunasan separuh tahunan.
Untuk perancangan peribadi sahaja — bukan nasihat kewangan.
Disemak oleh Lembaga Editorial CalculatorDrive Finance · Kemas kini terakhir
Butiran Gadai Janji
Bersedia untuk Mengira?
Masukkan butiran hartanah anda, bayaran pendahuluan dan keutamaan gadai janji untuk melihat anggaran pembayaran bulanan dan jadual pelunasan anda.
Bayaran Bulanan Pengetua & Kepentingan
Jumlah kos bawa bulanan: $0
Pecahan Kos Bulanan
Ringkasan Penggal (5 tahun)
Potensi Penjimatan!
Dengan memilih jadual pembayaran yang dipercepatkan, anda boleh berjimat $0 dalam faedah dan bebas gadai janji 0 tahun lebih awal.
Panduan Gadai Janji Lengkap Kanada
Ringkasnya, gadai janji Kanada
Gadai janji Kanada dikompaun setiap setengah tahun mengikut undang-undang, bukan bulanan seperti di A.S., yang mengurangkan sedikit kadar efektif yang digunakan untuk mengira pembayaran anda. Pada rumah $500,000 dengan penurunan 10% pada 5.5%, ini bermakna gadai janji asas $450,000 ditambah premium insurans CMHC $13,950 (diperlukan di bawah 20% turun), untuk bayaran bulanan $2,831.91 sepanjang pelunasan 25 tahun.
Pengambilan utama
- Pada rumah lalai $500,000, turun 10%, 5.5%, contoh 25 tahun: Premium CMHC ialah $13,950 (3.10% daripada gadai janji asas $450,000), menjadikan jumlah gadai janji kepada $463,950 dan bayaran bulanan kepada $2,831.
- Pengkompaunan separuh tahunan menukarkan kadar sebut harga 5.5% kepada 5.5756% kadar tahunan berkesan — lebih tinggi sedikit daripada 5.5%, tetapi masih dikira secara berbeza daripada pengkompaunan gadai janji A.S. setiap bulan pada kadar sebut harga yang sama.
- Sepanjang tempoh 5 tahun, gadai janji itu terakru kira-kira $119,750 dalam faedah dan hanya $50,165 pada prinsipal — baki terhutang semasa pembaharuan masih sekitar $413,785 daripada $463,950 asal.
- Beralih kepada pembayaran dwi-mingguan yang dipercepatkan pada gadai janji yang sama membayarnya kira-kira 3.7 tahun lebih awal dan menjimatkan kira-kira $66,550 faedah sepanjang hayat pinjaman.
Bagaimanakah Gadai Janji Kanada Berbeza?
Pengkompaunan Separuh Tahunan
Tidak seperti gadai janji AS yang sering dikompaun setiap bulan, gadai janji Kanada biasanya dikompaun setiap setengah tahun (dua kali setahun). Ini bermakna 'Kadar Tahunan Berkesan' (EAR) adalah lebih rendah sedikit berbanding jika ia dikompaun setiap bulan, menjimatkan wang anda untuk faedah.
Tempoh lwn. Pelunasan
'Pelunasan' ialah jumlah hayat pinjaman anda (cth., 25 tahun). 'Terma' ialah tempoh kadar anda dikunci (mis., 5 tahun). Anda akan memperbaharui gadai janji anda beberapa kali sepanjang hayatnya, berpotensi pada kadar yang berbeza.
Memahami Kekerapan Pembayaran
Memilih kekerapan pembayaran yang betul boleh membantu anda menjadi bebas gadai janji dengan lebih cepat.
Seperti membuat satu bayaran bulanan tambahan setiap tahun!
Peraturan Insurans CMHC
Di Kanada, jika bayaran muka anda kurang daripada 20% daripada harga rumah, anda dikehendaki membeli insurans lalai gadai janji (biasanya daripada CMHC). Ini melindungi pemberi pinjaman jika anda lalai.
- ✓ Diperlukan untuk bayaran muka antara 5% dan 19.99%
- ✓ Premium biasanya ditambah kepada jumlah gadai janji anda
- ✓ Tidak tersedia untuk rumah melebihi $1,000,000
- ✓ Pelunasan maksimum ialah 25 tahun untuk gadai janji yang diinsuranskan
| Bayaran Pendahuluan | Premium |
|---|---|
| 5% - 9.99% | 4.00% |
| 10% - 14.99% | 3.10% |
| 15% - 19.99% | 2.80% |
| 20% + | 0.00% |
Formula
Gadai janji Kanada menggunakan formula khusus untuk kadar bulanan berkesan akibat pengkompaunan separuh tahunan:
Kadar Bulanan Berkesan (r)
Bayaran Bulanan (M)
Glosari Istilah
Gadai Janji Nisbah Tinggi
Gadai janji dengan bayaran muka kurang daripada 20% daripada nilai rumah. Ini memerlukan insurans lalai gadai janji.
Gadai Janji Konvensional
Gadai janji dengan bayaran muka 20% atau lebih. Insurans lalai gadai janji biasanya tidak diperlukan.
Ujian Tekanan
Bank mesti melayakkan anda pada kadar yang lebih tinggi daripada kadar kontrak anda (biasanya kadar penanda aras ~5.25% atau kadar anda + 2%) untuk memastikan anda mampu membayar jika kadar meningkat.
Soalan biasa
Bagaimanakah pengkompaunan gadai janji Kanada berbeza daripada gadai janji A.S.?
Gadai janji Kanada biasanya mengkompaun faedah setiap setengah tahun, bukan bulanan. Ini bermakna kadar faedah berkesan adalah lebih rendah sedikit daripada kadar nominal yang disebut — sebab utama anggaran pembayaran Kanada dan A.S. berbeza walaupun pada kadar yang sama.
Apakah insurans gadai janji CMHC?
Insurans CMHC (Canada Mortgage and Housing Corporation) diperlukan apabila bayaran muka anda di bawah 20%. Premium ditambah pada baki gadai janji anda dan meningkatkan pembayaran anda. Bayaran muka minimum berkisar antara 5% hingga 10% bergantung pada harga pembelian.
Apakah ujian tekanan gadai janji Kanada?
Peraturan persekutuan memerlukan peminjam untuk layak pada kadar kontrak yang lebih tinggi ditambah 2% atau kadar kelayakan penanda aras. Ini memastikan anda mampu membayar jika kadar meningkat. Kalkulator ini boleh menandakan sama ada pembayaran anda melepasi ujian tekanan.
Apakah perbezaan antara pelunasan dan tempoh gadai janji di Kanada?
Pelunasan ialah jumlah masa untuk membayar pinjaman (mis., 25 tahun). Tempoh gadai janji ialah tempoh kontrak kadar anda (selalunya 1–5 tahun), selepas itu anda memperbaharui atau membiayai semula. Pengiraan pembayaran menggunakan tempoh pelunasan.
Adakah cukai harta dan insurans termasuk?
Pembayaran gadai janji Kanada daripada kalkulator ini memfokuskan pada prinsipal, faedah dan premium CMHC. Cukai hartanah dan insurans rumah selalunya dibayar secara berasingan, walaupun sesetengah pemberi pinjaman menawarkan pengaturan gaya escrow.
Bagaimanakah cara saya menggunakan kalkulator gadai janji Kanada ini?
Masukkan harga rumah, peratusan bayaran muka, kadar faedah dan tempoh pelunasan. Tambahkan cukai harta dan insurans pilihan, kemudian klik Kira untuk melihat pembayaran bulanan anda, premium CMHC dan keputusan kelayakan ujian tekanan.
Mengenai halaman ini
- Semakan terakhir:
- Ditulis oleh:
- Pasukan editorial CalculatorDrive
- Disemak oleh:
- Papan editorial kewangan CalculatorDrive
- Cara kami membina kandungan kewangan:
- Akaun matematik gadai janji Kanada untuk pengkompaunan separuh tahunan seperti yang diterangkan dalam sumber pembelian rumah FCAC (Agensi Pengguna Kewangan Kanada).
Mengenai CalculatorDrive Pemberi pinjaman Kanada menggunakan peraturan ujian tekanan, insurans CMHC dan cukai wilayah yang tidak dimodelkan sepenuhnya di sini. Sahkan syarat dengan broker gadai janji anda.