Jawapan ringkas
Pada rumah $400,000 (turun 20%, 6.5%, 30 tahun) berbanding sewa $2,000/bulan, jumlah kos memiliki $2,855.95/bulan berbanding sewa permulaan $2,000. Melabur jurang bulanan $855.95+ itu pada pulangan 7% mengatasi pembinaan pembelian ekuiti — selepas 7 tahun, penyewaan dan pelaburan mendahului kira-kira $129,756, dengan pembelian tidak mengejar dalam tetingkap itu. Tukar kadar penghargaan, pulangan pelaburan atau jurang kos sewa-untuk-beli, dan keputusan ini boleh berubah.
Pengambilan utama
- Kos bulanan penuh untuk memiliki ($2,855.95 di sini) hampir selalu lebih tinggi daripada bayaran gadai janji sahaja sebaik sahaja cukai harta ($400), insurans ($100) dan penyelenggaraan ($333.33) ditambah.
- Setiap kali memiliki kos lebih sebulan daripada menyewa, jurang itu menjadi lebihan boleh labur penyewa — dan pada 7% pulangan yang diandaikan, ia boleh mengkompaun lebih cepat daripada pembinaan ekuiti rumah pada kadar peningkatan 3%.
- Kalkulator ini tidak menemui tahun pulang modal dalam tempoh 7 tahun pada keingkaran ini — kedudukan bersih belian tidak pernah mengatasi penyewaan dan pelaburan dalam tempoh itu.
- Hasilnya sangat sensitif kepada nombor anda sendiri: jurang kos sewa-untuk-beli yang lebih kecil, penghargaan yang lebih tinggi atau andaian pulangan pelaburan yang lebih rendah boleh membawa hasil kepada pembelian.
Membandingkan kos bulanan penuh, bukan hanya gadai janji
Gadai Janji (P&I) = $2,022.62 + Cukai harta = $400.00 + Insurans = $100.00 + Penyelenggaraan = $333.33
Jumlah kos bulanan memiliki = $2,855.95
Adalah mudah untuk membandingkan pembayaran gadai janji terus dengan sewa dan membuat kesimpulan bahawa pembelian adalah lebih murah, tetapi pembayaran prinsipal dan faedah gadai janji hanyalah sebahagian daripada kos bulanan sebenar. Cukai harta tanah (1.2% daripada nilai setiap tahun di sini), insurans pemilik rumah dan penyelenggaraan (dibelanjawankan pada 1% daripada nilai rumah setahun) menambah lagi $833.33/bulan dalam contoh ini — menolak kos sebenar memiliki jauh melebihi $2,022.62 bayaran gadai janji sahaja dan melebihi sewa permulaan $2,000.
Kenapa sewa boleh menang, walaupun lebih 7 tahun
Menjejaki kedudukan bersih — nilai ekuiti atau pelaburan tolak semua yang dibayar — tahun demi tahun:
| tahun | Beli: Ekuiti − Jumlah Dibayar | Sewa: Pelaburan − Jumlah Dibayar |
|---|---|---|
| 1 | -$18,694.69 | $71,471.41 |
| 4 | -$71,072.76 | $43,759.44 |
| 7 | -$117,282.32 | $12,473.58 |
Buying's net position looks negative throughout this window because it nets total cash outlay (down payment plus every mortgage, tax, insurance, and maintenance payment) against equity gained — a meaningful share of what you pay for a home in the early years is interest, taxes, and upkeep that never becomes equity. Renting's net position stays positive because the invested surplus, compounding at 7%, grows faster than what is paid out in rent. This is exactly why the standard advice to "buy if you'll stay long enough" needs real numbers behind it — the crossover point depends on your specific rate, price, rent, and return assumptions, not a fixed number of years.
Kalkulator berkaitan
- Kalkulator Pelaburan Hartanah — jalankan nombor jika anda membeli untuk disewakan, bukan tinggal di dalam.
- Kalkulator Keterjangkauan Sewa — semak jumlah sewa yang sesuai dengan bajet anda sebelum membandingkan dengan membeli.
- Kalkulator Gadai Janji — pecahkan bayaran gadai janji yang digunakan dalam perbandingan ini.