Britse hypotheekcalculator

Deze calculator schat uw Britse maandelijkse aflossing en de verhouding tussen lening en waarde voor zowel aflossings- als aflossingsvrije hypotheken, en laat duidelijk zien waarom de lagere aflossingsvrije betaling het volledige leningsaldo aan het einde van de looptijd onaangetast laat.

Alleen voor persoonlijke planning - geen financieel advies.

Beoordeeld door De redactieraad van CalculatorDrive Financiën · Laatst bijgewerkt

Leningdetails

£
£
%

%

Monthly Payment

£0

Totale rente

£0

Totaal betaald

£0

Afschrijvingsschema (eerste 10 jaar)

Maand Betaling Voornaam Interesse Evenwicht
Voer een berekening uit om de planning te bekijken.

Het korte antwoord

A £350,000 property with a £70,000 deposit (20%, 80% LTV) leaves a £280,000 loan. As a repayment mortgage at 5.5% over 30 years, that's £1,589.81 a month and £292,331.31 in total interest — and the loan is fully cleared. As interest-only, the payment drops to £1,283.33, but total interest climbs to £462,000.00, and the full £280,000 is still owed at the end.

Belangrijkste afhaalrestaurants

  • £350.000 onroerend goed, £70.000 borg: 80% LTV, £280.000 lening.
  • Aflossing van 5,5% over 30 jaar: £ 1.589,81/maand, £ 292.331,31 totale rente, lening volledig terugbetaald.
  • Alleen rente tegen hetzelfde tarief en dezelfde looptijd: £ 1.283,33/maand (£ 306,48 minder), maar £ 462.000,00 aan totale rente en de volledige £ 280.000 hoofdsom nog verschuldigd aan het einde.
  • Zegelrechten, advocaatkosten en taxatiekosten staan ​​los van het maandelijkse aflossingsbedrag en hebben hun eigen budgetlijn nodig.

Loan-to-value: waarom 80% een gebruikelijke grens is

LTV = Leningbedrag ÷ Vastgoedprijs × 100

= £280.000 ÷ £350.000 × 100 = 80%

Kredietverstrekkers prijzen hypotheken in LTV-bereiken, en 80% is een veelgebruikte drempel; als je daaronder komt (een grotere storting), krijg je vaak merkbaar betere tarieven, omdat het risico van verlies voor de kredietverstrekker in een terugnemingsscenario lager is. Controleren waar een aanbetaling terechtkomt ten opzichte van de dichtstbijzijnde LTV-band (75%, 80%, 90%) voordat u deze afrondt, kan een kleine vertraging waard zijn om te sparen voor een iets grotere aanbetaling.

Aflossen versus alleen rente: het volledige plaatje

On the same £280,000 loan at 5.5% over 30 years, the two structures look close month to month but diverge sharply over the full term:

Terugbetaling Alleen rente
Maandelijkse betaling£1,589.81£1,283.33
Totale rente£292,331.31£462,000.00
Saldo aan het einde van de looptijd£0£280,000

Omdat het alleen-aflossingssaldo nooit kleiner wordt, wordt elke maand rente in rekening gebracht over de volledige oorspronkelijke € 280.000 – en niet over een aflopend saldo –. Daarom komt de totale rente uiteindelijk € 169.668,69 hoger uit, ondanks de lagere maandelijkse kosten. Alleen rente heeft alleen zin met een geloofwaardig, gefinancierd plan om die £280.000 afzonderlijk terug te betalen, hetzij door middel van investeringen, spaargelden of de uiteindelijke verkoop van het onroerend goed.

Gerelateerde rekenmachines

Veelgestelde vragen

Wat is het verschil tussen aflossingsvrije hypotheken en aflossingsvrije hypotheken?

A repayment mortgage pays down both interest and principal each month. On a £280,000 loan at 5.5% over 30 years, that is £1,589.81/month and £292,331.31 in total interest, and the loan is fully cleared at the end. Interest-only pays just £1,283.33/month but total interest is £462,000.00 — and the full £280,000 principal is still owed at the end.

Wat is Loan-to-Value (LTV) en waarom is dit belangrijk?

De LTV is uw hypotheekbedrag gedeeld door de woningwaarde, uitgedrukt in een percentage. Een eigendom van £350.000 met een aanbetaling van £70.000 (20%) laat een lening van £280.000 achter, een LTV van 80%. Lagere LTV-ratio's zorgen doorgaans voor betere rentetarieven.

Hoe werken hypotheekvoorwaarden met een vaste rente in het Verenigd Koninkrijk?

Britse hypotheken hebben vaak een rentevaste periode (bijvoorbeeld twee of vijf jaar) met een langere totale looptijd (bijvoorbeeld 25 jaar). Na de vaste periode keert het tarief doorgaans terug naar het standaard variabele tarief van de kredietverstrekker, tenzij u een nieuwe hypotheek afsluit.

Worden Britse hypotheekbetalingen op dezelfde manier berekend als Amerikaanse hypotheken?

Britse aflossingshypotheken maken gebruik van maandelijkse rentebetalingen op het uitstaande saldo, wat verschilt van de halfjaarlijkse samenstelling die gebruikelijk is in Canada en de maandelijkse afschrijvingsmethode in veel Amerikaanse rekenmachines. Gebruik een VK-specifiek hulpmiddel voor nauwkeurige schattingen.

Is deze calculator inclusief zegelrecht of advocaatkosten?

Nee. Zegelbelasting, taxatiekosten, advocaatkosten en taxatiekosten zijn aanzienlijke kosten voor het kopen van een huis in het Verenigd Koninkrijk, die niet zijn inbegrepen in het maandelijkse aflossingsbedrag. Budget hiervoor apart.

Hoe gebruik ik deze Britse hypotheekcalculator?

Voer de vastgoedprijs in ponden, het stortingsbedrag, de hypotheektermijn in jaren en het rentepercentage in. Selecteer terugbetaling of alleen rente en klik vervolgens op Bereken om uw maandelijkse aflossing, totale rente en lening-waarde-ratio te bekijken.

More finance calculators