Calculadora de empréstimo pessoal

Esta calculadora cobre três questões relacionadas: quanto custará um empréstimo pessoal a cada mês, quanto você pode pedir emprestado para um pagamento alvo e quanto os juros totais mudam em diferentes termos de reembolso.

Apenas para planejamento pessoal – não para aconselhamento financeiro.

Avaliado por Conselho Editorial de Finanças da CalculatorDrive · Última atualização

Seus detalhes

Modo Calculadora

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Alguns credores cobram 1-6% do valor do empréstimo

Escolha uma modalidade: calcule o pagamento, veja quanto você pode pedir emprestado ou compare os prazos. Insira seus dados e clique em Calcular.

A resposta curta

Um empréstimo pessoal de $ 10.000 a 10,5% ao longo de 36 meses custa $ 325,02 por mês e $ 1.700,88 de juros totais. Encurte para 12 meses e o pagamento sobe para $ 881,49, mas os juros caem para $ 577,83; estenda-o para 84 meses e o pagamento cai para US$ 168,61, enquanto os juros sobem para US$ 4.162,97 – mais de 7 vezes o custo de 12 meses.

Principais conclusões

  • $ 10.000 a 10,5% ao longo de 36 meses: $ 325,02/mês, $ 1.700,88 de juros totais.
  • Prazo de 12 meses: $ 881,49/mês, apenas $ 577,83 de juros – o caminho mais rápido e barato se o pagamento caber no seu orçamento.
  • Prazo de 84 meses: $ 168,61/mês, mas $ 4.162,97 em juros – mais de 7 vezes o custo de 12 meses por um pagamento muito menor.
  • Olhando para trás, um orçamento de US$ 300/mês a 10,5% ao longo de 36 meses suporta empréstimos de cerca de US$ 9.230,08.

Quanto a duração do prazo altera o interesse total

Nos mesmos US$ 10.000 a 10,5%, apenas o prazo altera tanto o pagamento quanto o custo total:

Prazo Pagamento Mensal Juros totais
12 meses$881.49$577.83
24 meses$463.76$1,130.25
36 meses$325.02$1,700.88
60 meses$214.94$2,896.34
84 meses$168.61$4,162.97

Passar de 12 para 84 meses reduz o pagamento em mais de 80%, mas multiplica os juros totais em mais de sete vezes. O modo Comparar termos de empréstimo executa essa comparação exata automaticamente, o que facilita encontrar o prazo mais curto cujo pagamento ainda caiba confortavelmente em um orçamento mensal.

Trabalhando retroativamente a partir de um pagamento alvo

Orçamento de US$ 300/mês, APR de 10,5%, prazo de 36 meses

Valor máximo do empréstimo: $ 9.230,08

Total pago ao longo do prazo: $ 10.800,00 ($ 1.569,92 juros)

Este modo é a imagem espelhada do cálculo do pagamento - em vez de começar com o valor do empréstimo e resolver o pagamento, ele começa com o pagamento que você sabe que pode pagar e resolve o valor do empréstimo adequado. É uma verificação útil antes de comprar um valor de empréstimo específico, pois mantém a conversa ancorada no seu orçamento, e não no valor que um credor está disposto a oferecer.

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Perguntas frequentes

O que é um empréstimo pessoal e em que difere de um cartão de crédito?

Um empréstimo pessoal é normalmente um empréstimo parcelado sem garantia com taxa fixa, prazo fixo e pagamentos mensais iguais. Um empréstimo de $ 10.000 a 10,5% ao longo de 36 meses paga $ 325,02 por mês com $ 1.700,88 de juros totais - um saldo previsível e decrescente, ao contrário de um cartão de crédito rotativo.

Quais fatores de crédito afetam as taxas de empréstimos pessoais?

Os credores avaliam a pontuação de crédito, a relação dívida / rendimento, a estabilidade da renda e o valor do empréstimo. Os mutuários com perfis de crédito mais fortes geralmente se qualificam para TAEGs mais baixas. As taxas variam amplamente de acordo com o credor – sempre compare várias ofertas.

Vale a pena um prazo mais curto para um empréstimo pessoal?

Prazos mais curtos significam pagamentos mensais mais elevados, mas significativamente menos juros totais. Em US$ 10.000 a 10,5%, um prazo de 12 meses custa US$ 881,49/mês com US$ 577,83 de juros, enquanto 84 meses reduz o pagamento para US$ 168,61, mas aumenta os juros para US$ 4.162,97 – mais de 7 vezes mais.

Posso usar um empréstimo pessoal para consolidação de dívidas?

Muitos mutuários usam empréstimos pessoais para pagar saldos de cartão de crédito com taxas mais altas. Isso funciona melhor quando a TAEG do empréstimo é inferior às taxas do cartão e você evita acumular novas dívidas no cartão posteriormente. Esta é uma informação educacional, não um conselho de empréstimo.

Quanto posso pedir emprestado para um pagamento mensal alvo?

Trabalhe retroativamente a partir do pagamento que você pode pagar. Com 10,5% ao longo de 36 meses, um orçamento de US$ 300/mês suporta empréstimos de cerca de US$ 9.230,08, pagando US$ 10.800 no total, com US$ 1.569,92 em juros sobre o empréstimo.

Como faço para usar esta calculadora de empréstimo pessoal?

Escolha um modo: Calcular pagamento, quanto posso pedir emprestado ou comparar os termos do empréstimo. Insira o valor do empréstimo, APR e prazo e clique em Calcular para ver o pagamento mensal, os juros totais e um cronograma de amortização.

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