Calculadora de empréstimos estudantis

Calcule o pagamento mensal do seu empréstimo estudantil, compare os planos de reembolso e veja como os pagamentos extras podem ajudá-lo a se livrar das dívidas com mais rapidez.

Apenas para planejamento pessoal – não para aconselhamento financeiro.

Avaliado por Conselho Editorial de Finanças da CalculatorDrive · Última atualização

Seus detalhes

$
%

Empréstimos federais: 5-7%, privados: varia

$

Veja como pagamentos extras economizam seu dinheiro

Insira o saldo total do empréstimo, a taxa de juros e o prazo de reembolso. Adicione um pagamento extra opcional para ver quanto você economiza e quando poderá pagar seus empréstimos.

A resposta curta

A $30,000 student loan at 5.5% costs $325.58/month on the Standard 10-year plan, with $9,069.46 in total interest. Stretching to the 25-year Extended plan drops the payment to $184.23/month but nearly triples total interest to $25,267.87. Going the other direction, adding just $100/month in extra payments to the 10-year plan saves $2,753.32 in interest and pays the loan off 2.8 years early.

Principais conclusões

  • O plano Padrão de 10 anos minimiza os juros totais entre as opções de prazo fixo; cada ano adicionado ao prazo reduz o pagamento, mas aumenta significativamente os juros vitalícios.
  • O reembolso estendido (25 anos) de $ 30.000 a 5,5% custa $ 16.198,41 a mais em juros totais do que o Padrão - uma compensação real para um pagamento que é $ 141,35/mês menor.
  • Pagamentos extras são um dos movimentos de maior alavancagem disponíveis: US$ 100/mês extras no plano Standard aqui economizam mais juros (US$ 2.753,32) do que custaria um ano inteiro de pagamentos extras (US$ 1.200).
  • Os planos graduados e orientados para o rendimento trocam um pagamento mais baixo ou remodelado a curto prazo por juros totais mais elevados (ou perdão após 20-25 anos) — compare os números reais em vez de assumir que um pagamento mais baixo é automaticamente o melhor negócio.

Comparando planos de reembolso

Em um empréstimo de $ 30.000 a 5,5%, aqui está como as opções do plano padrão se comparam:

Plano Pagamento Mensal Juros totais
Agressivo (5 anos)$573.03$4,382.09
Padrão (10 anos)$325.58$9,069.46
Prorrogado (25 anos)$184.23$25,267.87

O padrão é o mesmo que aparece em todos os empréstimos com amortização: um pagamento mensal mais baixo sempre significa mais tempo para o acúmulo de juros, de modo que os juros totais aumentam. O plano Agressivo de 5 anos paga menos juros em geral, mas exige quase o dobro do pagamento mensal do plano Padrão. O reembolso prolongado pode fazer sentido se o pagamento mais baixo for genuinamente necessário para o seu orçamento, mas deve ser uma compensação deliberada, não um incumprimento – passar de 10 para 25 anos aqui custa $16.198,41 extra em juros por uma redução de $141,35/mês.

O impacto descomunal dos pagamentos extras

Padrão de 10 anos: $ 325,58/mês → $ 9.069,46 de juros totais, 120 meses

+$ 100/mês extra: $ 6.316,14 de juros totais, 86 meses

Economia: juros de $ 2.753,32, retorno mais rápido em 34 meses (2,8 anos)

Os pagamentos extras diminuem imediatamente o saldo sobre o qual os juros do próximo mês são calculados - cada dólar de principal extra pago hoje é um dólar que nunca mais acumula juros pelo restante do empréstimo. Esse efeito agravante é o motivo pelo qual um acréscimo relativamente pequeno de US$ 100/mês retorna mais do que o dobro do seu próprio custo anual em economia de juros ao longo da vida deste empréstimo. Se o seu empréstimo não tiver penalidade de pré-pagamento (verdadeiro para todos os empréstimos federais e para a maioria dos empréstimos privados), os pagamentos extras em relação ao principal são uma das maneiras mais confiáveis ​​de reduzir o custo total.

Calculadoras relacionadas

Perguntas frequentes

Qual é o prazo padrão de reembolso do empréstimo federal para estudantes?

O Plano de Reembolso Padrão para Empréstimos Diretos federais é de 10 anos de pagamentos mensais fixos. Em um empréstimo de $ 30.000 a 5,5%, isso equivale a $ 325,58/mês e $ 9.069,46 de juros totais. Os planos estendidos se estendem por 25 anos – o mesmo empréstimo cai para US$ 184,23/mês, mas os juros totais quase triplicam para US$ 25.267,87. Os planos baseados na renda baseiam os pagamentos nos rendimentos e no tamanho da família, em vez de em um prazo fixo.

Qual a diferença entre as taxas de empréstimos estudantis federais e privados?

As taxas de empréstimo federais são definidas anualmente pelo Congresso e fixadas durante a vigência do empréstimo. As taxas de empréstimos privados dependem da qualidade de crédito e podem ser fixas ou variáveis. Sempre confirme sua taxa real na divulgação do empréstimo ou na conta do gestor.

Os pagamentos extras em empréstimos estudantis economizam juros?

Sim. Em um empréstimo de $ 30.000 a 5,5% ao longo de 10 anos, adicionar apenas $ 100/mês em pagamentos extras economiza $ 2.753,32 em juros e paga o empréstimo 2,8 anos antes. Pagamentos extras reduzem o principal mais rapidamente, o que diminui o saldo que acumula juros. Em empréstimos federais, não há penalidade de pré-pagamento – especifique que pagamentos extras devem ser aplicados ao principal se o seu prestador de serviços oferecer essa opção.

O que é reembolso baseado em renda (IDR)?

Os planos de IDR limitam os pagamentos de empréstimos federais a uma porcentagem da renda discricionária e podem oferecer perdão após 20 a 25 anos de pagamentos qualificados. Os pagamentos mensais podem ser muito inferiores aos do Plano Padrão, mas o total de juros pagos pode ser superior.

Esta calculadora é um substituto para o seu gestor de empréstimos?

No. Your servicer's statement reflects your actual balance, interest accrual method, and any deferment or forbearance. Use this tool for planning — verify payoff timelines and savings with your servicer before making extra payments.

Como faço para usar esta calculadora de empréstimos estudantis?

Insira o saldo total do empréstimo, a taxa de juros e o prazo de reembolso. Adicione um pagamento mensal extra opcional e clique em Calcular para ver seu pagamento mensal, juros totais, data de pagamento e economia com pagamentos extras.

More finance calculators