Calculadora de pagamento de cartão de crédito

Esta calculadora mostra exatamente quanto tempo leva para pagar o saldo de um cartão de crédito e quanto custa em juros - se você paga um valor fixo, tem como meta uma data de pagamento específica ou se limita ao mínimo.

Veja o tempo de pagamento do cartão de crédito e o custo dos juros com orientação alinhada ao CFPB.

Apenas para planejamento pessoal – não para aconselhamento financeiro.

Avaliado por Conselho Editorial de Finanças da CalculatorDrive · Última atualização

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Insira os dados do seu cartão de crédito para ver quanto tempo levará para pagar e quanto você pagará de juros.

Pagamento de cartão de crédito, em resumo

A forma como você paga o saldo do cartão de crédito altera o resultado mais do que quase qualquer outro fator. Um saldo de $ 5.000 a 18,99% APR pago a $ 200 por mês é compensado em 33 meses por $ 1.414,44 em juros. Deixando apenas os pagamentos mínimos, esse mesmo saldo leva 432 meses – 36 anos – e custa 15.458,49 dólares, mais do que o triplo da dívida original.

Principais conclusões

  • $ 5.000 a 18,99% APR, pago a $ 200/mês: 33 meses até o pagamento, $ 1.414,44 de juros totais.
  • O mesmo saldo em pagamentos mínimos (2% do saldo ou US$ 25, o que for maior): 432 meses — 36 anos — e US$ 15.458,49 em juros.
  • Dobrar o pagamento para US$ 400/mês reduz o pagamento para 15 meses e os juros para US$ 615,34 – menos da metade do tempo por menos da metade do custo do plano de US$ 200/mês.
  • Para liquidar o mesmo saldo de $ 5.000 em exatamente 24 meses, é necessário um pagamento mensal de $ 252,02.

Como os juros do cartão de crédito realmente aumentam

Os juros são acumulados em seu saldo todos os meses por volta de APR ÷ 12. Em $ 5.000 a 18,99% APR, o primeiro mês gera cerca de $ 79 em juros antes que seu pagamento reduza o principal. O que resta do seu pagamento depois de cobrir os juros é o que realmente prejudica o saldo - e é exatamente por isso que um pagamento pouco acima da taxa de juros leva uma eternidade para fazer um progresso real.

Por que os pagamentos mínimos são uma armadilha

Uma fórmula típica de pagamento mínimo é 2% do saldo ou um pequeno piso plano, o que for maior – começando em torno de US$ 100 por mês com um saldo de US$ 5.000. Compare os dois caminhos nos mesmos US$ 5.000 a 18,99% APR:

$ 200/mês fixo: 33 meses, $ 1.414,44 de juros totais

Apenas pagamentos mínimos: 432 meses (36 anos), $ 15.458,49 de juros totais

As the balance shrinks under minimum payments, the 2% minimum shrinks right along with it — so the payment keeps getting smaller even as it's supposed to be paying the debt off, stretching the tail end of the payoff out for decades.

O que dobrar seu pagamento compra para você

Passar de US$ 200 para US$ 400 por mês com o mesmo saldo de US$ 5.000 não apenas reduz o tempo de pagamento aproximadamente pela metade – é melhor do que isso. 33 meses cai para 15, e os juros totais caem de $ 1.414,44 para $ 615,34, uma melhoria maior do que proporcional, porque menos tempo para manter um saldo significa menos tempo para os juros serem compostos contra você. Pagamentos extras para um cartão de crédito são geralmente o maior retorno garantido disponível em um orçamento típico, já que você está evitando uma taxa que poucos investimentos superam de forma confiável.

Trabalhando para trás: pagamento para uma data de pagamento prevista

Se você preferir definir um prazo e descobrir o que é necessário para cumpri-lo, esta calculadora pode inverter a matemática. Para liquidar o mesmo saldo de $ 5.000 em exatamente 24 meses, é necessário um pagamento mensal de $ 252,02 - um número útil quando você está decidindo se um cronograma fixo se ajusta ao seu orçamento antes de se comprometer com ele.

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Se você estiver fazendo malabarismos com mais de uma carta, ocalculadora de pagamentos de cartões de créditoecalculadora de pagamento de dívidalidar com vários saldos e estratégias de priorização. Se uma taxa fixa mais baixa puder superar sua TAEG atual, ocalculadora de consolidação de dívidasverifica se esse comércio faz sentido.

Perguntas frequentes

Como são calculados os juros do cartão de crédito?

Most cards charge interest monthly on your balance based on your APR divided by 12. On a $5,000 balance at 18.99% APR, that's roughly $79 in interest the very first month alone — before any payment even starts reducing principal.

Por que os pagamentos mínimos me mantêm em dívida por tanto tempo?

Os pagamentos mínimos costumam ser de apenas 2% do saldo ou um pequeno piso fixo, de modo que a maioria dos pagamentos antecipados mal cobre os juros. Um saldo de $ 5.000 com APR de 18,99% apenas sobre pagamentos mínimos leva 432 meses – 36 anos – e custa $ 15.458,49 em juros, mais de três vezes o saldo original.

Qual é uma boa estratégia para pagar um cartão de crédito mais rapidamente?

Pague um valor fixo bem acima do mínimo todos os meses e interrompa novas cobranças enquanto paga. Dobrar um pagamento de $ 200 para $ 400 em um saldo de APR de $ 5.000 e 18,99% reduz o pagamento de 33 meses para 15 e os juros de $ 1.414,44 para $ 615,34 - menos da metade do tempo por menos da metade do custo.

Pagar meu cartão de crédito prejudicará minha pontuação de crédito?

Pagar um cartão geralmente ajuda sua pontuação, reduzindo a utilização de crédito. Fechar a conta pode reduzir o crédito disponível e encurtar seu histórico de crédito; portanto, muitas pessoas mantêm o cartão aberto com saldo zero.

Quando devo considerar uma transferência de saldo ou um programa de dificuldades?

Uma transferência de saldo de 0% pode ajudar se você puder pagar o saldo antes do término do período promocional. Se você estiver lutando para fazer pagamentos mínimos, entre em contato com seu emissor sobre dificuldades ou planos de pagamento antes que as contas fiquem inadimplentes.

Como faço para usar esta calculadora de cartão de crédito?

Insira seu saldo atual, APR e valor do pagamento mensal. Os resultados mostram o cronograma de pagamento, o total de juros pagos e como o aumento do pagamento altera ambos.

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