Канадский ипотечный калькулятор
Рассчитайте ежемесячные выплаты по ипотеке с помощью полугодового начисления сложных процентов, страховки CMHC и проверки стресс-тестов.
Рассчитайте выплаты по канадской ипотеке с полугодовым начислением процентов и амортизацией.
For personal planning only — not financial advice.
Проверено пользователем CalculatorDrive Finance Editorial Board · Last updated
Детали ипотеки
Готовы рассчитать?
Введите данные о своей недвижимости, первоначальный взнос и предпочтения по ипотеке, чтобы увидеть предполагаемые ежемесячные платежи и график погашения.
Ежемесячный платеж Основная сумма и проценты
Общие ежемесячные расходы на содержание: $0
Ежемесячная разбивка затрат
Краткое описание термина (5 Годы)
Возможная экономия!
Выбрав ускоренный график платежей, вы сможете сэкономить $0 под проценты и быть свободным от ипотеки 0 лет раньше.
Полное руководство по канадской ипотеке
Короче говоря, канадская ипотека
По закону в Канаде проценты по ипотеке начисляются раз в полгода, а не ежемесячно, как в США, что немного снижает эффективную ставку, используемую для расчета вашего платежа. Для дома стоимостью 500 000 долларов США с ставкой 10% при ставке 5,5% это означает базовую ипотеку в размере 450000 долларов США плюс страховой взнос CMHC в размере 13950 долларов США (требуется скидка ниже 20%) при ежемесячном платеже в размере 2831,91 доллара США в течение 25-летней амортизации.
Ключевые выводы
- Для дома стоимостью 500 000 долларов по умолчанию, скидка 10%, 5,5%, пример на 25 лет: премия CMHC составляет 13 950 долларов США (3,10% от базовой ипотеки в 450 000 долларов США), в результате чего общая сумма ипотеки составит 463 950 долларов США, а ежемесячный платеж - 2 831,91 доллара США.
- Полугодовое начисление процентов превращает котируемую ставку 5,5% в эффективную годовую ставку 5,5756% — немного выше, чем 5,5%, но все равно рассчитывается иначе, чем ежемесячное начисление сложных процентов по ипотеке в США по той же котируемой ставке.
- В течение 5 лет по этой ипотеке начисляется около 119 750 долларов США в виде процентов и всего 50 165 долларов США в счет основной суммы долга — остаток задолженности при продлении по-прежнему составляет около 413 785 долларов США из первоначальных 463 950 долларов США.
- Переход на ускоренные выплаты по одной и той же ипотеке раз в две недели позволяет погасить ее примерно на 3,7 года раньше и сэкономить примерно 66 550 долларов на процентах в течение срока действия кредита.
Чем отличается канадская ипотека?
Полугодовое начисление сложных процентов
В отличие от ипотечных кредитов в США, которые часто начисляются ежемесячно, канадские ипотечные кредиты обычно начисляются раз в полгода (два раза в год). Это означает, что «эффективная годовая ставка» (EAR) немного ниже, чем если бы она начислялась ежемесячно, что позволяет сэкономить деньги на процентах.
Срок против амортизации
«Амортизация» — это общий срок вашего кредита (например, 25 лет). «Срок» – это срок действия вашей ставки (например, 5 лет). Вы будете продлевать ипотеку несколько раз в течение ее срока действия, возможно, по разным ставкам.
Понимание частоты платежей
Выбор правильной частоты платежей может помочь вам быстрее избавиться от ипотеки.
Это как делать один дополнительный ежемесячный платеж в год!
Правила страхования CMHC
В Канаде, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20% от стоимости дома, вы обязаны приобрести страховку от дефолта по ипотеке (обычно у CMHC). Это защитит кредитора в случае неисполнения обязательств.
- ✓ Требуется для первоначального взноса от 5% до 19,99%
- ✓ Страховая премия обычно добавляется к сумме ипотеки.
- ✓ Недоступно для домов стоимостью более 1 000 000 долларов США.
- ✓ Максимальная амортизация составляет 25 лет для застрахованных ипотечных кредитов.
| Авансовый платеж | Премиум |
|---|---|
| 5% - 9.99% | 4.00% |
| 10% - 14.99% | 3.10% |
| 15% - 19.99% | 2.80% |
| 20% + | 0.00% |
Формула
В канадских ипотечных кредитах используется особая формула эффективной ежемесячной ставки из-за полугодового начисления процентов:
Эффективная месячная ставка (r)
Ежемесячный платеж (М)
Глоссарий терминов
Ипотека с высоким процентом
Ипотека, при которой первоначальный взнос составляет менее 20% стоимости дома. Они требуют страхования от невыполнения ипотечного кредита.
Обычная ипотека
Ипотека с первоначальным взносом от 20% и более. Страхование дефолта по ипотеке обычно не требуется.
Стресс-тест
Банки должны квалифицировать вас по ставке выше, чем ваша контрактная ставка (обычно эталонная ставка составляет ~ 5,25% или ваша ставка + 2%), чтобы гарантировать, что вы сможете позволить себе платежи в случае повышения ставок.
Общие вопросы
Чем канадская ипотека отличается от ипотеки в США?
Канадские ипотечные кредиты обычно начисляют проценты раз в полгода, а не ежемесячно. Это означает, что эффективная процентная ставка немного ниже указанной номинальной ставки — основная причина, по которой оценки платежей в Канаде и США различаются даже при одинаковой заявленной ставке.
Что такое ипотечное страхование CMHC?
Страховка CMHC (Канадская ипотечная и жилищная корпорация) необходима, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%. Премия добавляется к вашему ипотечному балансу и увеличивает ваш платеж. Минимальный первоначальный взнос варьируется от 5% до 10% в зависимости от покупной цены.
Что такое стресс-тест канадской ипотеки?
Федеральные правила требуют, чтобы заемщики соответствовали требованиям по наибольшей из ставок по контракту плюс 2% или базовой квалификационной ставки. Это гарантирует, что вы сможете позволить себе выплаты в случае повышения ставок. Этот калькулятор может определить, прошел ли ваш платеж стресс-тест.
В чем разница между амортизацией и сроком ипотеки в Канаде?
Амортизация — это общий срок погашения кредита (например, 25 лет). Срок ипотечного кредита — это продолжительность вашего тарифного договора (часто 1–5 лет), после которого вы продлеваете или рефинансируете его. В расчетах платежей используется период амортизации.
Включены ли налоги на недвижимость и страхование?
Выплаты по канадской ипотеке в этом калькуляторе сосредоточены на основной сумме, процентах и премии CMHC. Налоги на недвижимость и страхование жилья часто оплачиваются отдельно, хотя некоторые кредиторы предлагают механизмы условного депонирования.
Как мне использовать этот канадский ипотечный калькулятор?
Введите цену дома, процент первоначального взноса, процентную ставку и период амортизации. Добавьте дополнительный налог на имущество и страховку, затем нажмите «Рассчитать», чтобы увидеть размер ежемесячного платежа, взноса CMHC и результат квалификации стресс-теста.
Об этой странице
- Последний обзор:
- Написал:
- Редакция CalculatorDrive
- Проверил:
- КалькуляторРедакция финансов Drive
- Как мы создаем финансовый контент:
- Канадская математика ипотеки учитывает полугодовое начисление процентов, как описано в ресурсах по покупке жилья FCAC (Агентство финансовых потребителей Канады).
О КалькуляторДрайв Канадские кредиторы применяют правила стресс-тестирования, страхование CMHC и провинциальные налоги, которые здесь не полностью смоделированы. Подтвердите условия у своего ипотечного брокера.