Кредитный калькулятор FHA
Этот калькулятор оценивает ваш ежемесячный платеж FHA — основную сумму, проценты, авансовый MIP, включенный в ссуду, и ежемесячный MIP, который продолжает действовать после этого — так что вы можете увидеть реальную стоимость низкого первоначального взноса, а не только платеж по фиксированной цене.
For personal planning only — not financial advice.
Проверено пользователем CalculatorDrive Finance Editorial Board · Last updated
Детали кредита
Введите цену дома и первоначальный взнос, чтобы увидеть примерные выплаты по ипотеке FHA, включая авансовый и годовой MIP.
Общий ежемесячный платеж
Включает P&I, MIP, налоги и страхование.
Общий процент
$0
Всего МИП
$0
Общая стоимость
$0
Авансовый платеж
$0
Разбивка ежемесячных платежей
Общая стоимость в течение срока кредита
Ежемесячные расходы
Продолжительность MIP
На срок действия кредита
Полное руководство по кредитам FHA
Короткий ответ
Для дома стоимостью 350 000 долларов США под 3,5% и 6,5% кредит FHA составляет 343660,62 долларов США (базовый кредит плюс авансовый MIP), ежемесячный платеж основной суммы и процентов в размере 2172,17 долларов США и 154,80 долларов США в месяц в виде MIP, что, поскольку MIP действует в течение всего срока действия кредита ниже 10% первоначального взноса, в сумме составляет 55 728,75 долларов США только в рамках MIP за 30 лет. Вместо этого добавьте 10%, и MIP упадет до 131,25 долларов в месяц всего за 11 лет, составив в общей сложности 17 325 долларов — разница более чем в 38 000 долларов.
Ключевые выводы
- Скидка 3,5% на дом стоимостью 350 000 долларов США составляет 343 660,62 долларов США, финансируемых после внесения авансового MIP в размере 5 910,63 долларов США, при основной сумме долга и процентах в размере 2 172,17 долларов США в месяц.
- Ниже 10% годовой MIP (здесь 0,55%, 154,80 долларов США в месяц) действует в течение всего срока кредита — без автоматической отмены.
- При падении на 10% и более MIP падает примерно до 0,50% и аннулируется через 11 лет, сокращая общую сумму выплат MIP с 55 728,75 долларов США до примерно 17 325 долларов США.
- Первоначальный MIP (1,75% от базовой суммы кредита) по умолчанию финансируется за счет кредита, поэтому он выплачивается — и начисляется проценты против вас — в течение всего срока.
Что такое кредит FHA?
Кредит FHA — это ипотека, поддерживаемая государством и застрахованная Федеральным жилищным управлением. Это делает возможным эффективное домовладение для заемщиков с более низким кредитным рейтингом или меньшими первоначальными взносами.
3,5% против 10% вниз: реальная разница в стоимости MIP
Первоначальный взнос не просто меняет размер вашего кредита — он меняет продолжительность действия MIP. На дом стоимостью 350 000 долларов под ставку 6,5% на 30 лет:
| 3.5% Down | 10% Down | |
|---|---|---|
| Предварительный MIP | $5,910.63 | $5,512.50 |
| Ежемесячный МИП | $154.80 | $131.25 |
| Продолжительность MIP | Срок кредита (360 мес.) | 11 лет (132 мес.) |
| Всего выплачено MIP | $55,728.75 | $17,325.00 |
Разница не только в ставке — 0,55% против 0,50% — это небольшая разница. Это продолжительность: ниже 10% MIP запрограммирован на все 30 лет; при ставке 10% или выше срок ее окончания истекает через 11 лет, независимо от того, как будет меняться баланс кредита. Этот единственный порог стоит проверить, прежде чем окончательно определить сумму первоначального взноса.
Годовые ставки MIP (2024 г.)
Размер ежегодной страховой премии по ипотеке зависит от срока кредита и соотношения кредита к стоимости (LTV).
| Term > 15 Years | LTV Ratio | Annual Rate | Duration |
|---|---|---|---|
| Most Common | > 95% (e.g. 3.5% down) | 0.55% | Life of Loan |
| High Down Payment | ≤ 90% (e.g. 10% down) | 0.50% | 11 Years |
| 15-Year Fixed | < 90% | 0.15% | 11 Years |
Формулы расчета FHA
Предварительная формула MIP
Пример: 350 000 долларов США × 0,0175 = 6 125 долларов США.
Ежемесячная формула MIP
Пример: (356 125 долларов США × 0,55%) ÷ 12 = 163 доллара США.
Требования FHA к заемщикам
Типичные затраты FHA на закрытие сделки
Будьте готовы заплатить от 2% до 5% суммы кредита в качестве покрытия расходов. Общие сборы включают в себя:
- Плата за оценку FHA (400–700 долларов США)
- Комиссия кредитора за выдачу кредита (0,5-1%)
- Страхование титула и поиск
- Предоплаченные налоги на недвижимость
Общие вопросы
Что такое кредит FHA?
Ссуды FHA — это ипотечные кредиты, застрахованные Федеральной жилищной администрацией, призванные помочь заемщикам с более низкими первоначальными взносами и более гибкими кредитными требованиями. Страхование защищает кредиторов от убытков, поэтому кредиты FHA широко доступны.
Что такое страховая премия FHA по ипотеке (MIP)?
Для кредитов FHA требуется MIP — авансовый взнос при закрытии и ежегодный взнос, выплачиваемый ежемесячно. MIP защищает кредитора и требует значительных затрат, помимо основной суммы долга и процентов. По кредитам с процентной ставкой менее 10% годовой MIP часто длится в течение всего срока действия кредита.
Каков минимальный первоначальный взнос FHA?
Заемщики с кредитным рейтингом 580 или выше могут претендовать на скидку всего 3,5%. Для результатов от 500 до 579 обычно требуется снижение на 10%. Отдельные кредиторы могут устанавливать наложения выше минимальных значений FHA.
Чем FHA MIP отличается от обычного PMI?
Обычный PMI обычно можно удалить, как только вы достигнете 20% капитала. Правила удаления MIP FHA зависят от вашего первоначального взноса и даты выдачи кредита — многие заемщики платят MIP за весь срок кредита. Ознакомьтесь с текущими рекомендациями HUD для вашей ситуации.
Подходит ли кредит FHA каждому покупателю жилья?
Кредиты FHA подходят покупателям с ограниченной экономией на первоначальном взносе, но MIP увеличивает текущие расходы. Заемщики с сильным кредитом и 20% процентной ставкой со временем могут найти обычные кредиты дешевле. Это образовательная информация, а не советы.
Как мне использовать этот кредитный калькулятор FHA?
Введите цену дома, процент первоначального взноса, процентную ставку и срок кредита. Разверните раздел «Налоги и страхование», чтобы добавить налог на недвижимость, страхование домовладельцев и сборы ТСЖ. Нажмите «Рассчитать», чтобы просмотреть основную сумму, проценты, авансовый и ежемесячный MIP, а также общую сумму платежа.
Об этой странице
- Последний обзор:
- Написал:
- Редакция CalculatorDrive
- Проверил:
- КалькуляторРедакция финансов Drive
- Как мы создаем финансовый контент:
- Оценки платежей FHA включают концепции MIP в соответствии с Руководством HUD 4000.1 и руководством CFPB по выбору кредита FHA.
О КалькуляторДрайв Лимиты кредитов FHA, ставки MIP и наложения андеррайтинга различаются в зависимости от округа и кредитора. Подтвердите право на получение кредита у одобренного FHA кредитора.