Калькулятор доступности дома

Этот калькулятор применяет стандартное правило соотношения долга к доходу 28/36 к вашим доходам, долгам и первоначальному взносу, чтобы найти максимально доступную цену дома, а затем разбивает полученный ежемесячный платеж на основную сумму долга, проценты, налоги, страхование и PMI по трем уровням риска.

For personal planning only — not financial advice.

Проверено пользователем CalculatorDrive Finance Editorial Board · Last updated 22 июля 2026 г.

Ваши финансы

Годовой семейный доход

Ежемесячные выплаты по долгу

Платежи за автомобиль, студенческие кредиты, кредитные карты и т. д.

Возможен первоначальный взнос

Детали кредита

Ставка (%)

Срок

Налог на недвижимость (%)

Страхование (%)

ТСЖ / месяц

Введите свой доход, долги и первоначальный взнос, чтобы узнать, сколько дома вы можете себе позволить, и сравните консервативный, умеренный и агрессивный сценарии.

Вы можете позволить себе дом до

Ежемесячный платеж: $0

Сумма кредита

Авансовый платеж

Интерфейсный DTI

Внутренний DTI

Разбивка ежемесячных платежей

Детали оплаты

Основная сумма и проценты$0

Налог на недвижимость$0

Страхование$0

PMI$0

ТСЖ$0

Общий$0

Сценарии доступности

Сценарий	Описание	Главная Цена	Ежемесячно

Короткий ответ

При годовом доходе в 80 000 долларов США, ежемесячных долгах в размере 500 долларов США и авансовом платеже в 50 000 долларов США стандартное правило 28/36 ограничивает стоимость жилья на уровне 1 866,67 долларов США в месяц, поддерживая максимальную цену дома на уровне около 264 905,67 долларов США при ставке 6,5% в течение 30 лет. Этот первоначальный взнос в размере 50 000 долларов составляет 18,9% от этой цены — чуть менее 20% — что добавляет к платежу 125,36 долларов в месяц в виде PMI.

Ключевые выводы

Доход в размере 80 000 долларов США с ежемесячными долгами в размере 500 долларов США и первоначальным взносом в размере 50 000 долларов США поддерживает максимальную цену дома в размере 264 905,67 долларов США под 6,5% в течение 30 лет.
Два предела DTI — 28% дохода только на жилье и 36% на жилье плюс все остальные долги — не всегда совпадают; Калькулятор использует тот вариант, который ограничивает сумму платежа ниже.
Снижение на 18,9% (чуть ниже порога PMI в 20%) добавляет к индексу PMI 125,36 долларов в месяц помимо основной суммы долга, процентов, налогов и страхования.
Переход от умеренного к агрессивному сценарию (от 28% до 32% дохода) увеличивает максимальную цену с 264 905,67 долларов США до 296 846,54 долларов США — больше дома, но более тонкая ежемесячная подушка безопасности.

Правило 28/36 и какой предел на самом деле является обязательным

Кредиторы обычно проверяют два коэффициента одновременно: расходы на жилье не должны превышать 28% от валового ежемесячного дохода (начальный коэффициент), а жилье плюс все другие долговые платежи не должны превышать 36% (конечный коэффициент). На 80 000 долларов США в год (6 666,67 долларов США в месяц) при существующей ежемесячной задолженности в размере 500 долларов США:

28% лимит внешнего интерфейса: 6666,67 долларов США × 0,28 = 1866,67 долларов США.

Внутренний лимит 36% минус существующая задолженность: (6666,67 долларов США × 0,36) − 500 долларов США = 1900,00 долларов США.

Предел привязки (нижний): $1866,67 — коэффициент переднего плана.

В этом примере коэффициент внешнего обслуживания является более жестким ограничением, но это меняется для тех, у кого больше существующих долгов: оплата автомобиля или достаточно большая студенческая ссуда могут вместо этого подтолкнуть внутренний лимит ниже внешнего. Калькулятор всегда принимает то число, которое меньше, поскольку кредиторы применяют оба значения одновременно.

Насколько авансовый платеж соответствует линии PMI

Первоначальный взнос в размере 50 000 долларов звучит существенно, но при максимальной цене дома в 264 905,67 долларов он составляет всего 18,9% — чуть ниже порога в 20%, при котором частное ипотечное страхование падает:

Процент первоначального взноса: 50 000 долларов США ÷ 264 905,67 долларов США = 18,9%

PMI добавлен к ежемесячному платежу: $125,36.

Поскольку калькулятор определяет максимальную цену, которую поддерживает ваш бюджет, он может оказаться чуть ниже обычных пороговых значений, например, на 20%, даже если вы об этом не просите. Стоит проверить процент первоначального взноса в ваших результатах: немного меньшая цена дома или немного больше, отложенное на закрытие, могут полностью очистить линию PMI.

Консервативный, умеренный и агрессивный по сравнению

Одни и те же доходы и долги приводят к разной максимальной цене в зависимости от того, какую часть вашего бюджета вы готовы потратить на жилье:

Сценарий	Жилье % дохода	Ежемесячный бюджет	Максимальная цена дома
Консервативный	25%	$1,666.67	$238,819.01
Умеренный	28%	$1,866.67	$264,905.67
Агрессивный	32%	$2,133.33	$296,846.54

Разница между консервативностью и агрессивностью здесь составляет около 58 000 долларов при цене дома примерно за 467 долларов в месяц — значимый компромисс между сегодняшней покупательной способностью и резервом, оставшимся на сбережения, ремонт и непредвиденные расходы. Умеренный сценарий соответствует стандартному сценарию 28/36, который наиболее часто используют кредиторы.

Ипотечный калькулятор — проведите полную разбивку платежей, как только вы определитесь с конкретной ценой на дом.
Калькулятор первоначального взноса — Составьте график экономии средств на первоначальный взнос, необходимый вашему бюджету.
Калькулятор долга к доходу — подробно проверьте свой текущий DTI, прежде чем подавать заявку на ипотеку.

Часто задаваемые вопросы

Как кредиторы определяют, сколько дома я могу себе позволить?

Кредиторы используют соотношение долга к доходу (DTI) — обычно правило 28/36. При годовом доходе в 80 000 долларов США, ежемесячных долгах в размере 500 долларов США и авансовых платежах в размере 50 000 долларов США это ограничивает стоимость жилья на уровне 1 866,67 долларов США в месяц, что поддерживает максимальную цену дома в размере около 264 905,67 долларов США при ставке 6,5% в течение 30 лет.

Что считается ежемесячным долгом для доступности?

Включите платежи за автомобиль, студенческие кредиты, минимальную сумму кредитной карты, потребительские кредиты и другие повторяющиеся обязательства. Не включайте коммунальные услуги, продукты или дискреционные расходы. Недооценка долгов приводит к переоценке доступности.

Должен ли я использовать валовой или чистый доход для обеспечения доступности?

Кредиторы оценивают валовой доход (до налогообложения), который и использует этот калькулятор. Ваша зарплата на руки ниже после уплаты налогов и вычетов, поэтому оставьте в своем бюджете место, превышающее максимальный порог DTI.

Как первоначальный взнос влияет на доступность?

Больший первоначальный взнос уменьшает сумму кредита и ежемесячный платеж, что может увеличить цену дома, на которую вы имеете право. В примере с 264 905,67 долларов США аванс на 50 000 долларов составляет 18,9% — чуть ниже порога PMI в 20% — добавление 125,36 долларов США в месяц к PMI, которые можно было бы удалить при немного большем первоначальном взносе.

Является ли максимальная доступная цена суммой одобрения кредита?

Нет. Разрешение зависит от кредитного рейтинга, истории трудоустройства, активов и конкретной недвижимости. Этот инструмент предоставляет образовательные оценки, а не предварительное одобрение или финансовые консультации. Прежде чем делать предложение, рассмотрите возможность сотрудничества с кредитором.

Как мне использовать этот калькулятор доступности дома?

Введите годовой доход семьи, ежемесячные выплаты по долгу и доступный первоначальный взнос. Установите процентную ставку, срок кредита, ставку налога на имущество, ставку страхования и комиссию ТСЖ, затем нажмите «Рассчитать», чтобы увидеть максимально доступную цену дома и ежемесячный платеж для трех сценариев DTI.