เครื่องคำนวณสินเชื่อธุรกิจ

ประเด็นสำคัญ

• เงินกู้ระยะยาว 100,000 ดอลลาร์ที่ 8% ในระยะเวลา 60 เดือนโดยมีค่าธรรมเนียมการกำเนิด 1% มีค่าใช้จ่าย 2,027.64 ดอลลาร์ต่อเดือน ดอกเบี้ยรวม 21,658.37 ดอลลาร์ บวกค่าธรรมเนียม 1,000 ดอลลาร์ - ยอดรวม 122,658.37 ดอลลาร์
• ค่าธรรมเนียม 1% จะลดรายได้ที่ใช้ได้ของคุณเหลือ 99,000 ดอลลาร์ แม้ว่าคุณจะยังคงชำระเงินเหมือนกับว่าคุณยืมเงินเต็มจำนวน 100,000 ดอลลาร์ก็ตาม
• วงเงินสินเชื่อ 50,000 ดอลลาร์ที่มียอดคงเหลือ 25,000 ดอลลาร์ที่ 10% จ่ายดาวน์ 2,000 ดอลลาร์ต่อเดือน ชำระภายในเวลาประมาณ 14 เดือนและมีค่าใช้จ่ายประมาณ 1,512 ดอลลาร์ในดอกเบี้ยทั้งหมด ซึ่งถือเป็นเศษเสี้ยวของจำนวนเงินที่ต้องกู้ยืมระยะยาวสำหรับวงเงินเต็มจำนวน
• The calculator's "effective APR" for term loans expresses total interest plus fees as a percentage of the loan amount per year of term — a useful side-by-side comparison figure, though it isn't computed the same way a regulated lender APR disclosure is.

สินเชื่อระยะยาว สินเชื่อ SBA หรือวงเงินสินเชื่อ

เงินกู้ระยะยาวจะมอบเงินก้อนที่คุณชำระตามกำหนดเวลาที่แน่นอน - การชำระเงินที่คาดการณ์ได้ แต่ดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นกับยอดคงเหลือทั้งหมดตั้งแต่เริ่มต้น เงินกู้ SBA เป็นเงินกู้ระยะยาวที่มีการค้ำประกันของรัฐบาลบางส่วน ซึ่งสามารถปลดล็อกเงื่อนไขที่ยาวกว่าหรือเงินดาวน์น้อยกว่าได้ โดยปกติแล้วจะเป็นการแลกเปลี่ยนกับค่าธรรมเนียมการค้ำประกันที่นอกเหนือไปจากต้นทุนมาตรฐาน วงเงินเครดิตทำงานเหมือนกับบัตรเครดิต: คุณได้รับการอนุมัติวงเงิน แต่คุณจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะสิ่งที่คุณเบิกจ่ายจริงเท่านั้น ทำให้เหมาะกับกระแสเงินสดที่ไม่สม่ำเสมอมากกว่าความต้องการเงินก้อน

เครื่องคิดเลขนี้กำหนดราคาเงินกู้ระยะยาวอย่างไร

การใช้ค่าเริ่มต้น — เงินกู้ 100,000 ดอลลาร์ อัตรา 8% ระยะเวลา 60 เดือน ค่าธรรมเนียมการกำเนิด 1%:

ค่าธรรมเนียมการกำเนิดมีค่าใช้จ่ายเท่าไร

ค่าธรรมเนียม 1,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ในตัวอย่างเริ่มต้นไม่เพียงแค่มีค่าใช้จ่าย 1,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ เท่านั้น แต่ยังช่วยลดจำนวนเงินที่คุณจะได้ใช้จริงด้วย รายได้สุทธิอยู่ที่ 99,000 ดอลลาร์ แต่การชำระเงินรายเดือนของคุณยังคงคำนวณจากจำนวนเงินเต็มหน้า 100,000 ดอลลาร์ ช่องว่างนั้นสำคัญที่สุดเมื่อคุณจัดหาเงินทุนสำหรับความต้องการเงินดอลลาร์โดยเฉพาะ: หากต้องการเดินออกไปด้วยเงินทุนที่ใช้ได้ 100,000 ดอลลาร์ คุณจะต้องกู้ยืมมากกว่า 100,000 ดอลลาร์เพื่อชำระค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

วงเงินเครดิตจ่ายต่างกันอย่างไร

ด้วยวงเงินสินเชื่อ 50,000 เหรียญสหรัฐฯ โดยมียอดคงเหลือ 25,000 เหรียญสหรัฐฯ (การใช้ 50%) ที่ 10% การจ่ายเงิน 2,000 เหรียญสหรัฐฯ ต่อเดือนจะล้างยอดคงเหลือในเวลาประมาณ 14 เดือนและมีค่าใช้จ่ายประมาณ 1,512 เหรียญสหรัฐฯ ในดอกเบี้ยทั้งหมด เปรียบเทียบกับเงินกู้ระยะยาวจำนวน 50,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ในอัตราเดียวกันที่จะเสียค่าใช้จ่ายในระยะสั้น วงเงินสินเชื่อที่นี่ถูกกว่ามาก เนื่องจากคุณถือและจ่ายดอกเบี้ยเพียงครึ่งหนึ่งของวงเงินเท่านั้น ไม่ใช่ทั้งหมด นั่นคือข้อแลกเปลี่ยนหลัก: วงเงินเครดิตมีค่าใช้จ่ายน้อยลงเมื่อคุณไม่ต้องการเงินเต็มจำนวน แต่สามารถล่อลวงให้คุณถือยอดคงเหลือหมุนเวียนได้นานกว่าที่เงินกู้ที่มีกำหนดระยะเวลาตายตัวจะอนุญาต

การอ่านตัวเลข APR ที่มีประสิทธิภาพ

For term loans, this calculator's "effective APR" divides total interest and fees by the loan amount and by the number of years in the term — a simplified, easy-to-compare cost-per-year figure. It's useful for lining up two financing offers side by side, but it isn't calculated the same way a regulated APR disclosure from a lender is, so don't treat the two as interchangeable when you're comparing this estimate against an actual loan offer.

เครื่องคิดเลขที่เกี่ยวข้อง

สำหรับการจัดหาเงินทุนที่ไม่ได้มีไว้สำหรับธุรกิจโดยเฉพาะเครื่องคิดเลขสินเชื่อส่วนบุคคลและทั่วไปเครื่องคิดเลขสินเชื่อครอบคลุมสินเชื่อผ่อนชำระอัตราดอกเบี้ยคงที่ หากต้องการแยกอย่างชัดเจนว่าค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวบวกกับต้นทุนการกู้ยืมที่แท้จริงของคุณ โปรดดูที่เครื่องคิดเลขเมษายน.