เครื่องคำนวณสินเชื่อนักศึกษา

คำนวณการชำระคืนเงินกู้นักเรียนรายเดือน เปรียบเทียบแผนการชำระคืน และดูว่าการชำระเงินพิเศษจะช่วยให้คุณปลอดหนี้เร็วขึ้นได้อย่างไร

สำหรับการวางแผนส่วนบุคคลเท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน

ตรวจสอบโดย คณะกรรมการบรรณาธิการการเงินของ CalculatorDrive · อัปเดตล่าสุด

รายละเอียดของคุณ

$
%

เงินกู้ยืมของรัฐบาลกลาง: 5-7%, เอกชน: แตกต่างกันไป

$

ดูว่าการชำระเงินพิเศษช่วยให้คุณประหยัดเงินได้อย่างไร

ป้อนยอดเงินกู้รวม อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาการชำระคืน เพิ่มการชำระเงินเพิ่มเติมเพื่อดูว่าคุณประหยัดเงินได้เท่าไรและคุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้เร็วแค่ไหน

คำตอบสั้นๆ

เงินกู้นักเรียน $30,000 ที่ 5.5% มีค่าใช้จ่าย $325.58/เดือน สำหรับแผน Standard 10 ปี พร้อมดอกเบี้ยรวม $9,069.46 หากขยายไปสู่แผนขยายเวลา 25 ปี การชำระเงินจะลดลงเหลือ 184.23 ดอลลาร์ต่อเดือน แต่ดอกเบี้ยรวมเกือบสามเท่าเป็น 25,267.87 ดอลลาร์ ไปอีกทางหนึ่ง การเพิ่มเงินพิเศษเพียง 100 ดอลลาร์สหรัฐฯ ต่อเดือนในแผน 10 ปี จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้ 2,753.32 ดอลลาร์สหรัฐฯ และชำระเงินกู้ก่อนกำหนด 2.8 ปี

ประเด็นสำคัญ

  • แผนมาตรฐาน 10 ปีจะช่วยลดดอกเบี้ยรวมในตัวเลือกระยะเวลาคงที่ให้เหลือน้อยที่สุด ทุกปีที่เพิ่มเข้าไปในเงื่อนไขจะทำให้การชำระเงินลดลง แต่เพิ่มดอกเบี้ยตลอดชีพอย่างมีความหมาย
  • การชำระคืนที่ขยายเวลา (25 ปี) เป็น 30,000 ดอลลาร์ที่ 5.5% จะทำให้ดอกเบี้ยรวมเพิ่มขึ้น 16,198.41 ดอลลาร์มากกว่าแบบมาตรฐาน ซึ่งเป็นการแลกเปลี่ยนอย่างแท้จริงสำหรับการชำระเงินที่ต่ำกว่า 141.35 ดอลลาร์ต่อเดือน
  • การชำระเงินพิเศษเป็นหนึ่งในการย้ายเลเวอเรจสูงสุดที่มีอยู่: พิเศษ $100/เดือนในแผน Standard ที่นี่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้มากขึ้น ($2,753.32) มากกว่าการชำระเงินพิเศษทั้งปีจะมีค่าใช้จ่าย ($1,200)
  • แผนงานที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้และสำเร็จการศึกษาจะแลกการชำระเงินระยะสั้นที่ต่ำกว่าหรือปรับรูปแบบใหม่เพื่อให้ได้ดอกเบี้ยรวมที่สูงขึ้น (หรือผ่อนผันหลังจาก 20-25 ปี) — เปรียบเทียบตัวเลขที่แท้จริง แทนที่จะคิดว่าการจ่ายที่ต่ำกว่าจะเป็นข้อตกลงที่ดีกว่าโดยอัตโนมัติ

เปรียบเทียบแผนการชำระหนี้

สำหรับเงินกู้ 30,000 ดอลลาร์ที่ 5.5% นี่คือวิธีเปรียบเทียบตัวเลือกแผนมาตรฐาน:

วางแผน การชำระเงินรายเดือน ดอกเบี้ยรวม
ก้าวร้าว (5 ปี)$573.03$4,382.09
มาตรฐาน (10 ปี)$325.58$9,069.46
ขยายเวลา (25 ปี)$184.23$25,267.87

รูปแบบเดียวกับที่แสดงในสินเชื่อที่ตัดจำหน่ายทุกรายการ: การชำระเงินรายเดือนที่ลดลงมักจะหมายถึงมีเวลามากขึ้นในการรับดอกเบี้ย ดังนั้นดอกเบี้ยรวมจึงเพิ่มขึ้น แผน Aggressive 5 ปีจ่ายดอกเบี้ยโดยรวมน้อยที่สุด แต่ต้องการการชำระเงินรายเดือนของแผน Standard เกือบสองเท่า การชำระคืนที่ขยายเวลาออกไปอาจสมเหตุสมผลหากการชำระเงินที่ต่ำกว่านั้นมีความจำเป็นอย่างแท้จริงสำหรับงบประมาณของคุณ แต่ควรเป็นการจงใจลดหย่อน ไม่ใช่การผิดนัดชำระหนี้ ตั้งแต่ 10 ถึง 25 ปีที่นี่จะต้องเสียดอกเบี้ยเพิ่มอีก 16,198.41 ดอลลาร์สหรัฐฯ สำหรับการลดลง 141.35 ดอลลาร์สหรัฐฯ ต่อเดือน

ผลกระทบจากการชำระเงินพิเศษเกินขนาด

มาตรฐาน 10 ปี: $325.58/เดือน → $9,069.46 ดอกเบี้ยรวม 120 เดือน

+$100/เดือน พิเศษ: ดอกเบี้ยรวม $6,316.14, 86 เดือน

ออมทรัพย์: ดอกเบี้ย $2,753.32 จ่ายคืนเร็วขึ้น 34 เดือน (2.8 ปี)

การชำระเงินพิเศษทำงานโดยการลดยอดคงเหลือที่คำนวณดอกเบี้ยของเดือนถัดไปทันที เงินต้นส่วนเกินทุกดอลลาร์ที่จ่ายในวันนี้คือดอลลาร์ที่จะไม่มีวันเกิดดอกเบี้ยอีกสำหรับส่วนที่เหลือของเงินกู้ ผลทบต้นดังกล่าวคือเหตุใดการบวกเพิ่มที่ค่อนข้างน้อย $100/เดือน จึงให้ผลตอบแทนมากกว่าสองเท่าของต้นทุนรายปีในการประหยัดดอกเบี้ยตลอดอายุของเงินกู้นี้ หากเงินกู้ของคุณไม่มีค่าปรับในการชำระล่วงหน้า (จริงสำหรับสินเชื่อของรัฐบาลกลางและสินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่) การจ่ายเงินเพิ่มเป็นเงินต้นถือเป็นวิธีหนึ่งที่เชื่อถือได้มากที่สุดในการลดต้นทุนทั้งหมด

เครื่องคิดเลขที่เกี่ยวข้อง

คำถามที่พบบ่อย

เงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางมาตรฐานคืออะไร?

แผนการชำระคืนมาตรฐานสำหรับสินเชื่อโดยตรงของรัฐบาลกลางคือ 10 ปีของการชำระเงินรายเดือนคงที่ สำหรับเงินกู้ $30,000 ที่ 5.5% ซึ่งเท่ากับ $325.58/เดือน และดอกเบี้ยรวม $9,069.46 แผนขยายเวลาออกไปเป็น 25 ปี - เงินกู้เดิมลดลงเหลือ 184.23 เหรียญสหรัฐฯ ต่อเดือน แต่ดอกเบี้ยรวมเกือบ 3 เท่าเป็น 25,267.87 เหรียญสหรัฐฯ แผนการขับเคลื่อนด้วยรายได้จะอิงตามรายได้และขนาดครอบครัวแทนที่จะเป็นระยะเวลาคงที่

อัตราเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางและเอกชนแตกต่างกันอย่างไร?

อัตราเงินกู้ของรัฐบาลกลางกำหนดเป็นประจำทุกปีโดยสภาคองเกรสและกำหนดไว้ตลอดอายุเงินกู้ อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อภาคเอกชนขึ้นอยู่กับความน่าเชื่อถือทางเครดิตและอาจคงที่หรือผันแปรได้ ยืนยันอัตราที่แท้จริงของคุณในการเปิดเผยสินเชื่อหรือบัญชีผู้ให้บริการของคุณเสมอ

การชำระเงินเพิ่มเติมสำหรับเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาช่วยประหยัดดอกเบี้ยหรือไม่?

ใช่. สำหรับเงินกู้ $30,000 ที่อัตราดอกเบี้ย 5.5% ในระยะเวลา 10 ปี การเพิ่มการชำระเงินพิเศษเพียง $100/เดือน จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้ $2,753.32 และชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด 2.8 ปี การจ่ายเงินพิเศษจะลดเงินต้นเร็วขึ้น ซึ่งจะทำให้ยอดคงเหลือดอกเบี้ยลดลง สำหรับเงินกู้ยืมของรัฐบาลกลาง ไม่มีค่าปรับในการชำระล่วงหน้า - ระบุว่าควรใช้การชำระเงินเพิ่มเติมกับเงินต้นหากผู้ให้บริการของคุณเสนอทางเลือกนั้น

การชำระคืนที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ (IDR) คืออะไร?

IDR วางแผนจำกัดการชำระคืนเงินกู้ของรัฐบาลกลางเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้ตามที่เห็นสมควร และอาจเสนอการให้อภัยหลังจากชำระเงินตามเงื่อนไขเป็นเวลา 20-25 ปี การชำระเงินรายเดือนอาจต่ำกว่าแผนมาตรฐานมาก แต่ดอกเบี้ยที่จ่ายทั้งหมดอาจสูงกว่า

เครื่องคิดเลขนี้ใช้แทนผู้ให้บริการสินเชื่อของคุณหรือไม่?

No. Your servicer's statement reflects your actual balance, interest accrual method, and any deferment or forbearance. Use this tool for planning — verify payoff timelines and savings with your servicer before making extra payments.

ฉันจะใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อนักเรียนนี้ได้อย่างไร

กรอกยอดเงินกู้รวม อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาการชำระคืน เพิ่มตัวเลือกการชำระเงินรายเดือนเพิ่มเติม จากนั้นคลิกคำนวณเพื่อดูการชำระเงินรายเดือน ดอกเบี้ยรวม วันที่ชำระคืน และเงินออมจากการชำระเงินพิเศษ

More finance calculators