เครื่องคำนวณผลตอบแทนบัตรเครดิต

เครื่องคำนวณนี้แสดงให้เห็นอย่างชัดเจนว่ายอดคงเหลือในบัตรเครดิตต้องใช้เวลาในการชำระคืนนานเท่าใด และดอกเบี้ยที่ต้องเสียเป็นเท่าใด ไม่ว่าคุณจะชำระเป็นจำนวนเงินคงที่ ตั้งเป้าหมายวันที่ชำระหนี้ที่เฉพาะเจาะจง หรือยึดตามขั้นต่ำสุด

ดูเวลาชำระคืนบัตรเครดิตและต้นทุนดอกเบี้ยพร้อมคำแนะนำที่สอดคล้องกับ CFPB

สำหรับการวางแผนส่วนบุคคลเท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน

ตรวจสอบโดย คณะกรรมการบรรณาธิการการเงินของ CalculatorDrive · อัปเดตล่าสุด

รายละเอียดของคุณ

$
%
$

ปลอดหนี้เร็วขึ้น

ป้อนรายละเอียดบัตรเครดิตของคุณเพื่อดูว่าต้องใช้เวลานานเท่าใดในการชำระคืนและคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเป็นจำนวนเท่าใด

ผลตอบแทนจากบัตรเครดิตในระยะสั้น

วิธีที่คุณชำระยอดบัตรเครดิตลงจะเปลี่ยนแปลงผลลัพธ์มากกว่าปัจจัยอื่นๆ เกือบทั้งหมด ยอดคงเหลือ 5,000 ดอลลาร์ที่ APR 18.99% จ่ายที่ 200 ดอลลาร์ต่อเดือน ชำระล้างใน 33 เดือนด้วยดอกเบี้ย 1,414.44 ดอลลาร์ เหลือการชำระเงินขั้นต่ำเพียงอย่างเดียว ยอดคงเหลือเดียวกันนั้นใช้เวลา 432 เดือน — 36 ปี — และมีค่าใช้จ่าย 15,458.49 ดอลลาร์ ซึ่งมากกว่าสามเท่าของหนี้เดิม

ประเด็นสำคัญ

  • $5,000 ที่อัตราดอกเบี้ยต่อปี (APR) 18.99% ชำระที่ $200/เดือน: ผ่อนชำระ 33 เดือน ดอกเบี้ยรวม $1,414.44
  • ยอดคงเหลือเท่ากันจากการชำระขั้นต่ำ (2% ของยอดคงเหลือหรือ $25 แล้วแต่จำนวนใดจะมากกว่า): 432 เดือน — 36 ปี — และดอกเบี้ย $15,458.49
  • การชำระเงินสองเท่าเป็น $400/เดือน จะลดผลตอบแทนลงเหลือ 15 เดือนและดอกเบี้ยเป็น $615.34 ซึ่งน้อยกว่าครึ่งหนึ่งของค่าใช้จ่ายน้อยกว่าครึ่งหนึ่งของแผน $200/เดือน
  • หากต้องการล้างยอดคงเหลือ $5,000 เท่าเดิมใน 24 เดือน จะต้องชำระเงินเดือนละ $252.02

ดอกเบี้ยบัตรเครดิตทบต้นอย่างไร

ดอกเบี้ยเกิดขึ้นจากยอดคงเหลือของคุณทุกเดือนประมาณ APR ÷ 12 สำหรับเงิน 5,000 ดอลลาร์ที่ APR 18.99% เดือนแรกจะสร้างดอกเบี้ยประมาณ $79 ก่อนที่การชำระเงินของคุณจะทำอะไรก็ตามเพื่อลดเงินต้น สิ่งที่เหลืออยู่ในการชำระเงินของคุณหลังจากครอบคลุมดอกเบี้ยนั้นคือสิ่งที่ทำให้ยอดคงเหลือลดลง ซึ่งเป็นสาเหตุที่การชำระเงินที่สูงกว่าดอกเบี้ยเพียงเล็กน้อยจะใช้เวลาตลอดไปเพื่อให้มีความคืบหน้าอย่างแท้จริง

เหตุใดการชำระขั้นต่ำจึงเป็นกับดัก

สูตรการชำระเงินขั้นต่ำโดยทั่วไปคือ 2% ของยอดคงเหลือหรือพื้นราบขนาดเล็ก แล้วแต่จำนวนใดจะมากกว่า — เริ่มต้นประมาณ 100 ดอลลาร์ต่อเดือนจากยอดคงเหลือ 5,000 ดอลลาร์ เปรียบเทียบทั้งสองเส้นทางด้วยราคา $5,000 เดียวกันที่ APR 18.99%:

$200/เดือน คงที่: 33 เดือน ดอกเบี้ยรวม $1,414.44

ชำระขั้นต่ำเท่านั้น: 432 เดือน (36 ปี) ดอกเบี้ยรวม $15,458.49

เมื่อยอดคงเหลือลดลงภายใต้การชำระขั้นต่ำ ยอดขั้นต่ำ 2% ก็จะลดลงตามไปด้วย — ดังนั้นการชำระเงินจึงน้อยลงเรื่อยๆ แม้ว่าควรจะชำระหนี้ออกไปก็ตาม โดยขยายส่วนท้ายของผลตอบแทนออกไปเป็นเวลาหลายทศวรรษ

การชำระเงินของคุณเป็นสองเท่าซื้ออะไรให้คุณ

การเพิ่มจาก 200 ดอลลาร์เป็น 400 ดอลลาร์ต่อเดือนด้วยยอดคงเหลือ 5,000 ดอลลาร์เท่าเดิม ไม่เพียงลดเวลาการจ่ายเงินลงประมาณครึ่งหนึ่ง แต่ยังดีกว่านั้นอีกด้วย 33 เดือนลดลงเหลือ 15 เดือน และดอกเบี้ยรวมลดลงจาก 1,414.44 ดอลลาร์ เหลือ 615.34 ดอลลาร์ ซึ่งเป็นการปรับปรุงที่มากกว่าสัดส่วน เนื่องจากเวลาในการชำระยอดคงเหลือที่น้อยลงหมายถึงเวลาในการคิดดอกเบี้ยทบต้นกับคุณน้อยลง การชำระเงินเพิ่มเติมด้วยบัตรเครดิตมักจะรับประกันผลตอบแทนสูงสุดที่มีอยู่ในงบประมาณทั่วไป เนื่องจากคุณจะหลีกเลี่ยงอัตราการลงทุนที่น้อยคนจะเอาชนะได้

ทำงานย้อนหลัง: การชำระเงินสำหรับวันที่จ่ายเงินตามเป้าหมาย

หากคุณต้องการกำหนดเวลาและตัดสินใจว่าจะต้องทำอย่างไรจึงจะบรรลุเป้าหมาย เครื่องคิดเลขเครื่องนี้สามารถพลิกคณิตศาสตร์ได้ หากต้องการล้างยอดคงเหลือ $5,000 เดิมใน 24 เดือนนั้น จำเป็นต้องมีการชำระเงินรายเดือน $252.02 ซึ่งเป็นตัวเลขที่มีประโยชน์เมื่อคุณตัดสินใจว่าลำดับเวลาคงที่เหมาะสมกับงบประมาณของคุณหรือไม่ก่อนที่จะตัดสินใจดำเนินการ

เครื่องคิดเลขที่เกี่ยวข้อง

หากคุณกำลังเล่นไพ่มากกว่าหนึ่งใบเครื่องคำนวณผลตอบแทนบัตรเครดิตและเครื่องคำนวณการชำระหนี้จัดการยอดคงเหลือหลายรายการและกลยุทธ์การจัดลำดับความสำคัญ หากอัตราคงที่ที่ต่ำกว่าอาจสูงกว่า APR ปัจจุบันของคุณเครื่องคิดเลขการรวมหนี้ตรวจสอบว่าการค้านั้นสมเหตุสมผลหรือไม่

คำถามที่พบบ่อย

ดอกเบี้ยบัตรเครดิตคำนวณอย่างไร?

Most cards charge interest monthly on your balance based on your APR divided by 12. On a $5,000 balance at 18.99% APR, that's roughly $79 in interest the very first month alone — before any payment even starts reducing principal.

เหตุใดการชำระขั้นต่ำจึงทำให้ฉันเป็นหนี้ได้นาน?

การชำระเงินขั้นต่ำมักจะเป็นเพียง 2% ของยอดคงเหลือหรือพื้นที่ราบขนาดเล็ก ดังนั้นการชำระเงินก่อนกำหนดส่วนใหญ่แทบจะไม่ครอบคลุมถึงดอกเบี้ย ยอดคงเหลือ 5,000 ดอลลาร์ที่ APR 18.99% สำหรับการชำระขั้นต่ำเพียงอย่างเดียวใช้เวลา 432 เดือน — 36 ปี — และมีค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย 15,458.49 ดอลลาร์ ซึ่งมากกว่าสามเท่าของยอดคงเหลือเดิม

กลยุทธ์ที่ดีในการชำระบัตรเครดิตให้เร็วขึ้นคืออะไร?

ชำระเงินจำนวนคงที่สูงกว่าขั้นต่ำทุกเดือนและหยุดการเรียกเก็บเงินใหม่ในขณะที่จ่ายเงินไป การชำระเงิน APR มูลค่า 200 ดอลลาร์เป็น 2 เท่าเป็น 400 ดอลลาร์สำหรับยอดคงเหลือ APR มูลค่า 5,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ เท่ากับ 18.99% จะช่วยลดการจ่ายคืนจาก 33 เดือนเหลือ 15 เดือน และดอกเบี้ยจาก 1,414.44 ดอลลาร์เหลือ 615.34 ดอลลาร์ ซึ่งน้อยกว่าครึ่งหนึ่งของค่าใช้จ่ายที่น้อยกว่าครึ่งหนึ่ง

การชำระบัตรเครดิตของฉันจะส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของฉันหรือไม่?

โดยทั่วไปการชำระเงินด้วยบัตรจะช่วยให้คะแนนของคุณลดลงโดยการลดการใช้เครดิต การปิดบัญชีสามารถลดเครดิตที่มีอยู่และทำให้ประวัติเครดิตของคุณสั้นลง ผู้คนจำนวนมากจึงเปิดบัตรไว้โดยมียอดคงเหลือเป็นศูนย์แทน

ฉันควรพิจารณาการโอนยอดคงเหลือหรือโปรแกรมความยากลำบากเมื่อใด

การโอนยอดคงเหลือ 0% อาจช่วยได้หากคุณสามารถชำระยอดคงเหลือได้ก่อนที่ช่วงโปรโมชันจะสิ้นสุดลง หากคุณกำลังประสบปัญหาในการชำระเงินขั้นต่ำ โปรดติดต่อผู้ออกของคุณเกี่ยวกับความยากลำบากหรือแผนการชำระเงินก่อนที่บัญชีจะค้างชำระ

ฉันจะใช้เครื่องคิดเลขบัตรเครดิตนี้ได้อย่างไร

ป้อนยอดเงินปัจจุบัน เมษายน และจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน ผลลัพธ์จะแสดงลำดับเวลาการจ่ายคืน ดอกเบี้ยรวมที่ชำระ และการเปลี่ยนแปลงการชำระเงินของคุณทั้งสองอย่างที่เพิ่มขึ้น

More finance calculators