Ticari Kredi Hesaplayıcı

This calculator prices term loans, SBA loans, and lines of credit on their own terms — a fixed schedule for term loans, a draw-and-repay model for lines of credit — and lets you compare financing options side by side on total cost, not just the monthly number.

Yalnızca kişisel planlama içindir; finansal tavsiye için değildir.

İnceleyen CalculatorDrive Finans Yayın Kurulu · Son güncelleme

Detaylarınız

$

Choose a loan type (Term Loan, SBA Loan, Line of Credit, or Compare Options), enter your details, and click Calculate.

Kısaca işletme finansmanı

Vadeli kredi ve kredi limiti tamamen farklı fiyatlandırılır. Vadeli kredide tutarın tamamı peşin olarak ödenir ve sabit bir geri ödeme planına göre ilk günden itibaren faiz uygulanır. Bir kredi limiti yalnızca gerçekte çektiğiniz bakiye üzerinden faiz alır, dolayısıyla daha büyük bir limite karşı daha küçük bir kredi çekmenin maliyeti, limitin önerdiğinden çok daha azdır ve çoğu insanın beklediğinden daha hızlı bir şekilde karşılığını verir.

Temel çıkarımlar

  • A $100,000 term loan at 8% over 60 months with a 1% origination fee costs $2,027.64/month, $21,658.37 in total interest, plus the $1,000 fee — $122,658.37 total.
  • Bu %1 ücret, 100.000 ABD Dolarının tamamını borç almış gibi ödeme yapmaya devam ediyor olsanız bile, kullanılabilir gelirinizi 99.000 ABD Dolarına düşürür.
  • A $50,000 line of credit with a $25,000 balance at 10%, paid down at $2,000/month, clears in about 14 months and costs roughly $1,512 in total interest — a fraction of what a term loan for the full limit would cost.
  • The calculator's "effective APR" for term loans expresses total interest plus fees as a percentage of the loan amount per year of term — a useful side-by-side comparison figure, though it isn't computed the same way a regulated lender APR disclosure is.

Vadeli kredi, SBA kredisi veya kredi limiti

Vadeli kredi, sabit bir programa göre geri ödeyeceğiniz toplu bir meblağ verir - öngörülebilir ödemeler, ancak faiz, başlangıçtan itibaren bakiyenin tamamına tahakkuk eder. SBA kredisi, arkasında kısmen devlet garantisi bulunan, genellikle standart maliyetlerin üstüne bir garanti ücreti karşılığında daha uzun vadelerin veya daha küçük peşinatların kilidini açabilen vadeli bir kredidir. Kredi limiti daha çok kredi kartına benzer: Bir limit için onaylanırsınız, ancak yalnızca gerçekten çektiğiniz miktar üzerinden faiz ödersiniz, bu da onu toplu bir ihtiyaçtan ziyade düzensiz nakit akışına daha uygun hale getirir.

Bu hesaplayıcı bir vadeli krediyi nasıl fiyatlandırır?

Varsayılanları kullanarak — 100.000 ABD doları kredi, %8 faiz oranı, 60 ay vade, %1 kullandırma ücreti:

Aylık ödeme ≈ 2.027,64$

Total interest over 60 months ≈ $21,658.37

Oluşturma ücreti = 100.000 ABD Doları × %1 = 1.000 ABD Doları

Toplam maliyet = 21.658,37 ABD Doları + 1.000 ABD Doları + 100.000 ABD Doları ≈ 122.658,37 ABD Doları

Oluşturma ücretinin gerçekte size maliyeti nedir?

Varsayılan örnekteki 1.000 ABD doları tutarındaki ücret yalnızca 1.000 ABD dolarına mal olmakla kalmaz, aynı zamanda gerçekte kullanacağınız parayı da azaltır. Net gelir 99.000 $'a ulaşır, ancak aylık ödemeniz yine de 100.000 $'lık nominal tutarın tamamı üzerinden hesaplanır. Bu boşluk, en çok belirli bir dolar ihtiyacını finanse ettiğinizde önemlidir: Tam olarak 100.000 ABD Doları kullanılabilir sermayeyle ayrılmak için, üstteki ücreti karşılamak için 100.000 ABD Dolarından fazla borç almanız gerekir.

Bir kredi limitinin ödemesi nasıl farklı olur?

%10 oranında 25.000 ABD Doları bakiye (%50 kullanım) ile 50.000 ABD Doları tutarında bir kredi limitinde, ayda 2.000 ABD Doları ödemek, bakiyeyi yaklaşık 14 ayda temizler ve toplam faiz olarak kabaca 1.512 ABD Dolarına mal olur. Bunu, aynı orandaki 50.000 $'lık vadeli bir kredinin kısa vadede bile ne kadara mal olacağıyla karşılaştırın - burada kredi limiti çok daha ucuz çünkü limitin tamamı değil, yalnızca yarısı kadar faiz taşıyorsunuz ve ödüyorsunuz. Temel ödünleşim budur: Tutarın tamamına ihtiyacınız olmadığında bir kredi limiti daha az maliyetlidir, ancak bu sizi, sabit vadeli bir kredinin izin verebileceğinden daha uzun bir süre boyunca döner bir bakiye taşımaya teşvik edebilir.

Etkin APR rakamının okunması

For term loans, this calculator's "effective APR" divides total interest and fees by the loan amount and by the number of years in the term — a simplified, easy-to-compare cost-per-year figure. It's useful for lining up two financing offers side by side, but it isn't calculated the same way a regulated APR disclosure from a lender is, so don't treat the two as interchangeable when you're comparing this estimate against an actual loan offer.

İlgili hesap makineleri

Özel olarak bir işletmeye yönelik olmayan finansman için,bireysel kredi hesaplamave genelloan calculatorHerhangi bir sabit oranlı taksitli krediyi kapsar. Ücretlerin tek başına gerçek borçlanma maliyetinize ne kadar katkıda bulunduğunu tam olarak belirlemek için, bkz.Nisan hesaplayıcı.

Sıkça Sorulan Sorular

Burada ne tür işletme finansmanını karşılaştırabilirim?

Bu hesaplayıcı, vadeli kredileri, SBA destekli kredileri, ticari kredi limitlerini ve yan yana seçenek karşılaştırmalarını yönetir. Vadeli krediler, sabit bir programa göre geri ödenen toplu meblağ sağlar; Kredi limitleri, bir limite kadar dönüşümlü erişim sunar ve yalnızca gerçekte çektiğiniz miktara faiz uygular.

SBA kredilerinin geleneksel işletme kredilerinden farkı nedir?

SBA kredileri, borçluların bazı geleneksel ürünlere göre daha uzun vadelere erişmesine ve peşinatları düşürmesine yardımcı olabilecek ABD Küçük İşletme İdaresi tarafından kısmen garanti edilmektedir. SBA kredileri hâlâ borç verenin üstlenimini gerektirir ve genellikle standart faiz ve kullandırma maliyetlerinin yanı sıra bir garanti ücreti de içerir.

Ticari kredi nedir ve vadeli krediden farkı nedir?

Kredi limiti, onaylanmış bir limite kadar para çekmenize ve limitin tamamı yerine yalnızca kullandığınız bakiye üzerinden faiz ödemenize olanak tanır. %10 oranında 25.000 ABD Doları tutarında bakiye ve 2.000 ABD Doları tutarında aylık ödeme ile 50.000 ABD Doları tutarındaki bir limitte, bu bakiye yaklaşık 14 ayda yaklaşık 1.512 ABD Doları tutarında toplam faizle temizlenir; tutarın tamamının peşin olarak ödendiği ve faizin ilk günden itibaren tamamına tahakkuk ettiği vadeli bir krediye karşılık.

How much does the origination fee actually cost me?

Nominal miktarından daha fazla. %1 (1.000 ABD Doları) oluşturma ücreti olan 100.000 ABD Doları tutarındaki bir kredide, yalnızca 99.000 ABD Doları net gelir alırsınız ancak yine de 100.000 ABD Dolarının tamamını borç almışsınız gibi ödeme yaparsınız; dolayısıyla ücretin gerçek maliyeti hem 1.000 ABD Dolarının kendisini hem de kullanılabilir sermaye olarak işinize yaramadığı gerçeğini içerir.

Bu işletme kredisi tahmini bir borç verenin taahhüdü mü?

No. Lenders evaluate business revenue, time in operation, personal credit, collateral, and industry risk. This tool provides educational estimates for planning — consult a lender, accountant, or financial advisor for actual business financing decisions.

Bu işletme kredisi hesaplayıcısını nasıl kullanırım?

Select loan type (Term Loan, SBA Loan, Line of Credit, or Compare Options), then enter amount, interest rate, term, and any origination fee. For lines of credit, enter credit limit, current balance, and monthly payment. Click Calculate to see payments and total cost.

More finance calculators