Kısaca borç ödemesi
Bu hesaplayıcı herhangi bir sabit oranlı borç (bireysel kredi, ödeme planındaki sağlık faturası, kart bakiyesi) için aynı şekilde çalışır ve ödeme tarihinizi ve toplam faizinizi yansıtır, ardından fazladan bir aylık ödemenin size ne satın alacağını tam olarak gösterir. %18 Nisan oranıyla 15.000 ABD Doları üzerinden, 400 ABD Doları tutarındaki bir ödeme 56 ay sürer ve 7.210,43 ABD Doları faize mal olur; Ayda sadece 100 dolar daha ekleyerek bu süreyi 41 aya ve 5.077,47 dolara düşürüyoruz.
Temel çıkarımlar
- %18 Nisan oranıyla 15.000 ABD Doları, ayda 400 ABD Doları: 56 ay (4,67 yıl) borçsuza kadar, toplam 7.210,43 ABD Doları faiz.
- Ayda 100 ABD Doları ekstra ekleyin (toplam 500 ABD Doları): 41 ay (3,42 yıl), toplam 5.077,47 ABD Doları faiz — 15 ay daha hızlı ve 2.132,96 ABD Doları daha az faiz.
- Tasarruf eğrisi bükülür: ilk 50 $'lık ekstra ödeme yaklaşık 1.259,62 $ faiz tasarrufu sağlar, ancak sonraki 50 $ yalnızca yaklaşık 873,34 $ daha fazla tasarruf ekler - her iki durumda da gerçek para, sadece azalan getirilerle.
- Bu örnekte, ayda 50 dolarlık mütevazı bir ekstra bile ödeme zaman çizelgesinde 9 ay kesintiye neden oluyor; küçük, tutarlı artışlar toplanıyor.
Ödeme zaman çizelgenizi ne belirler?
Üç rakam her şeye karar verir: bakiye, oran ve ödeme. Her ay, geriye kalana faiz tahakkuk eder ve ödemenizin faizi kapsamadığı her şey, anaparanın küçültülmesine gider. Bakiyeye göre daha büyük bir ödeme, her ay daha fazla ana paranın anaparaya ulaşması anlamına gelir, bu nedenle ödeme büyüklüğü ile geri ödeme süresi arasındaki ilişki düz bir çizgi değildir; ödeme borca göre büyüdükçe eğrilir ve hızlanır.
100 dolarlık ekstra ödeme işe yaradı
Hesap makinesinin varsayılan değerlerini kullanarak — 15.000 ABD doları bakiye, %18 APR:
$400/month: 56 months to payoff, $7,210.43 total interest
Aylık 500$ (ekstra 100$): ödemeye 41 ay kaldı, toplam 5.077,47$ faiz
Ödemede %25'lik bir artış (400 $'dan 500 $'a), ödeme süresinde %27'lik bir azalma ve toplam faizde %30'luk bir kesinti satın alır; fazladan ödeme, orantılı olarak, tek başına büyüklüğünün önerdiğinden daha fazlasını yapar, çünkü bakiyeyi daha hızlı küçültür ve aksi takdirde bakiyenin üretmeye devam edeceği faizi azaltır.
Why extra payments have diminishing (but still real) returns
Aynı 15.000$/%18 borcu çeşitli ekstra ödemelerle çalıştırın:
+$0: 56 ay, 7.210,43$ faiz
+50$: 47 ay, 5.950,81$ faiz
+$100: 41 months, $5,077.47 interest
+150$: 36 ay, 4.435,31$ faiz
+200$: 32 ay, 3.941,89$ faiz
İlk 50$, 1.259,62$ tasarruf sağlar; sonraki 50$ (+100$'a ulaşmak) daha küçük bir 873,34$ tasarruf sağlar; bundan sonraki 50$ 642,16$ tasarruf sağlar. Her artış yine de yardımcı olur - ekstra ödemelerin artık işe yaramayacağı bir nokta yoktur - ancak değerdeki en büyük artış, minimum tutarın üzerine eklediğiniz ilk dolardan gelir.
What happens if your payment doesn't cover the interest
Aylık ödeme o ay tahakkuk eden faizden küçükse, bakiye küçülmek yerine büyür; yalnızca ilerleme kaydedememekle kalmaz, aynı zamanda aktif olarak zemin kaybedersiniz. Bu hesaplayıcı, bir ödeme tarihi varmış gibi davranmak yerine bu senaryoyu işaretleyecektir; Bunu görürseniz, düzeltme ya daha büyük bir ödeme ya da daha düşük bir orandır (pazarlık, bakiye transferi ya da konsolidasyon yoluyla), mevcut programa bağlı kalınmamaktadır.
İlgili hesap makineleri
For credit-card-specific minimum payment mechanics, see the kredi kartı hesaplayıcısı. Aynı anda birden fazla borçla uğraşıyorsanız,kredi kartı getiri hesaplamaçığ ve kartopu sıralamasını karşılaştırır veborç konsolidasyonu hesaplayıcısı checks whether rolling everything into one lower-rate loan beats paying them off separately.