Kredi Kartları Ödeme Hesaplayıcısı

Bu hesaplayıcı, çığ yöntemini (önce en yüksek APR) kartopu yöntemini (önce en küçük bakiye) karşılaştırarak hem tek kartlı hem de tam çoklu kartlı ödeme planını yönetir, böylece her stratejinin maliyetini ve ne kadar sürdüğünü tam olarak görebilirsiniz.

Yalnızca kişisel planlama içindir; finansal tavsiye için değildir.

İnceleyen CalculatorDrive Finans Yayın Kurulu · Son güncelleme

Detaylarınız

Hesap Makinesi Türü

$
%
$

Yalnızca minimum ödemelerle hesaplamak için boş bırakın

Bakiyenizi, APR'nizi ve isteğe bağlı aylık ödemenizi girin (veya birden fazla kart ekleyin ve bir strateji seçin), ardından ayrıntılı zaman çizelgesi ve rehberlikle birlikte getiri değerlendirmenizi görmek için Kazancı Hesapla'ya tıklayın.

Kısaca çığ ve kartopu

Her iki strateji de her kartın minimum tutarını öder, ardından tüm ekstra parayı bir hedef kart bitene kadar ona atar; sadece hangi kartın önce gideceği konusunda anlaşamazlar. Avalanche en yüksek APR'yi hedefler; kartopu en küçük dengeyi hedefler. 3.000 $'lık bir kartta %22,99 ve 1.500 $'lık bir kartta, ayda 100 $ ekstra ile, çığ 25 ayda 1.106,91 $ faizle, kartopu ise 26 ayda 1.184,03 $ ile bitiyor; bu da 77,12 $'lık mütevazı bir fark.

Temel çıkarımlar

  • Avalanche (highest APR first) on the two-card example: 25 months, $1,106.91 total interest.
  • Aynı örnekte Snowball (önce en küçük bakiye): 26 ay, 1.184,03 $ toplam faiz — 77,12 $ daha fazla.
  • Snowball, erken bir psikolojik kazanç için 11. aya kadar daha küçük olan 1.500 $'lık kartı temizliyor; çığ, 25. aya kadar bırakır ve ilk önce yüksek oranlı 3.000$'lık karta öncelik verir (21. ayda ödenir).
  • APR'ler birbirine yakın olduğunda stratejiler arasındaki dolar farkı küçük kalıyor (burada %22,99'a karşı %18,99) — kartlar arasında daha geniş bir APR yayılımı çığın avantajını daha büyük hale getirecektir.

Çığ ve kartopu: aynı borç, farklı düzen

%22,99 Nisan oranıyla 3.000 ABD Doları tutarında bir kart ve %%18,99 Nisan oranıyla 1.500 ABD Doları değerinde bir kart alın; her iki minimum tutarın üzerine ayda 100 ABD Doları ekstra ekleyin:

Çığ: önce %22,99 kartı hedefleyin → 25 ayda getiri, 1.106,91 $ toplam faiz

Snowball: Önce 1.500$'lık bakiyeyi hedefleyin → 26 ayda getiri, 1.184,03$ toplam faiz

Avalanche wins on pure math — $77.12 less interest, one month faster. Snowball's edge is psychological: clearing the $1,500 card by month 11 gives a visible win less than a year in, which is worth something if it's what keeps extra payments coming every month.

How the extra payment snowballs (literally)

Bir kart sıfıra ulaştığında, minimum ödemesi bütçeden kaybolmaz; ekstra ödemenin yanı sıra bir sonraki hedef karta yönlendirilir. Bu nedenle kazanç, tek başına 100$'lık fazladan daha hızlı bir şekilde hızlanıyor: buradaki her iki stratejinin son aylarında, hedef kart 100$ artı önceden onaylanmış kartın her ay gerektirdiği kadarını çekiyor; bu da her iki yöntemin adının arkasındaki gerçek mekanizmadır.

Stratejiler arasındaki uçurum büyüdüğünde

Yukarıdaki örnekte 77,12 dolarlık fark mütevazı çünkü iki APR (%22,99 ve %18,99) yalnızca 4 puan uzaklıkta. Bu yayılmayı genişletin (örneğin, %15'lik bir kartın yanında %29'luk bir mağaza kartı) ve dengenin daha büyük bir kısmı, kartopunun emri altında daha uzun süre cezalandırıcı oranda kaldığı için çığın avantajı önemli ölçüde artar. APR'nin gerçek kartlarınıza yayılması ne kadar büyük olursa, kartopunun psikolojik desteğinden ziyade çığa öncelik vermeye değer.

İlgili hesap makineleri

Çoklu bakiye stratejisi karşılaştırması olmayan tek bir kart için bkz.kredi kartı hesaplayıcısı.borç ödeme hesaplamakart dışı borçlara çığ ve kartopu etkisi yaratıyor veborç konsolidasyonu hesaplayıcısı checks whether combining balances into one lower-rate loan beats either strategy.

Sıkça Sorulan Sorular

Borç çığ yöntemi nedir?

Çığ yöntemi, ekstra ödemeleri en yüksek APR'ye sahip karta yönlendirirken geri kalanında minimum tutarları öder. %22,99 ile 3.000 $'lık bir kart artı %18,99 ile 1.500 $'lık bir kartta ve ayda 100 $ ekstrada, çığ her ikisini de 25 ayda 1.106,91 $ faizle temizliyor.

Borç kartopu yöntemi nedir?

The snowball method pays off the smallest balance first for a quick win, then rolls that payment into the next card. On the same two-card example, snowball clears the $1,500 card by month 11 for early momentum, finishing both in 26 months for $1,184.03 in interest — $77.12 more than avalanche.

Hangi kazanç stratejisi daha fazla para tasarrufu sağlar?

Avalanche almost always saves more interest because high-APR balances stop compounding sooner. The gap can be small when APRs are close together — just $77.12 on the two-card example here — or much larger when one card carries a far higher rate than the others.

Başka amaçlar için tasarruf etmeden önce kredi kartlarının borcunu ödemeli miyim?

Yüksek faizli kredi kartı borcu genellikle tipik tasarruf hesaplarının veya ihtiyatlı yatırımların kazandığından daha pahalıya mal olur. Birçok planlamacı, agresif yatırımlardan önce %7-10'un üzerindeki APR'lerle mücadele ederken temel bir acil durum tamponu oluşturmayı öneriyor.

Can I negotiate lower rates on multiple cards?

Evet - ihraççıları daha düşük bir APR talep etmeye çağırmak ücretsizdir ve bazen başarılıdır, özellikle de iyi bir ödeme geçmişi varsa. Birkaç yüzde puanı daha düşük olması bile birçok bakiyede önemli miktarda faiz tasarrufu sağlayabilir.

Bu kredi kartı ödeme hesaplayıcısını nasıl kullanırım?

Choose single or multiple card mode, enter each balance and APR, select avalanche or snowball, and set your total monthly payment. Compare payoff dates, total interest, and a payment schedule for each strategy.

More finance calculators