Kısaca kredi kartı getirisi
Kredi kartı bakiyesini nasıl ödeyeceğiniz, sonucu neredeyse diğer tüm faktörlerden daha fazla değiştirir. Ayda 200 $ olarak ödenen %18,99 APR ile 5.000 $'lık bakiye, 33 ayda 1.414,44 $ faizle silinir. Yalnızca asgari ödemeler bırakıldığında, aynı bakiye 432 ay - 36 yıl - sürüyor ve maliyeti 15.458,49 dolar, yani orijinal borcun üç katından fazla.
Temel çıkarımlar
- %18,99 Nisan oranıyla 5.000 ABD Doları, ayda 200 ABD Doları ödendi: ödemeye 33 ay kaldı, toplam 1.414,44 ABD Doları faiz.
- Asgari ödemelerde aynı bakiye (bakiyenin %2'si veya 25 ABD Doları, hangisi daha büyükse): 432 ay - 36 yıl - ve 15.458,49 ABD Doları faiz.
- Ödemenin ikiye katlanarak ayda 400 ABD dolarına indirilmesi, getiriyi 15 aya ve faizi ise 615,34 ABD dolarına düşürür; bu da, aylık 200 ABD doları tutarındaki planın maliyetinin yarısından daha az bir süreye denk gelir.
- To clear the same $5,000 balance in exactly 24 months takes a $252.02 monthly payment.
How credit card interest actually compounds
Bakiyenize her ay kabaca APR ÷ 12 oranında faiz tahakkuk eder. %18,99 APR ile 5.000 $ üzerinden, ödemeniz anaparayı azaltmak için herhangi bir şey yapmadan önce ilk ay yaklaşık 79 $ faiz üretir. Bu faizi karşıladıktan sonra ödemenizden geriye kalan şey, aslında dengeyi bozan şeydir - tam da bu nedenle, faiz ücretinin biraz üzerindeki bir ödemenin gerçek ilerleme kaydetmesi sonsuza kadar sürer.
Asgari ödemeler neden bir tuzaktır?
A typical minimum payment formula is 2% of the balance or a small flat floor, whichever is larger — starting around $100 a month on a $5,000 balance. Compare the two paths on the same $5,000 at 18.99% APR:
$200/month fixed: 33 months, $1,414.44 total interest
Yalnızca minimum ödemeler: 432 ay (36 yıl), 15.458,49 $ toplam faiz
Bakiye minimum ödemeler altında küçüldükçe, %2'lik minimum da onunla birlikte küçülüyor; dolayısıyla, borcun ödenmesi gerektiği halde ödeme de küçülmeye devam ediyor ve ödemenin son kısmı on yıllar boyunca uzuyor.
What doubling your payment buys you
Aynı 5.000 $'lık bakiyeyle ayda 200 $'dan 400 $'a çıkmak sadece getiri süresini kabaca yarıya indirmekle kalmıyor, bundan daha iyisini de yapıyor. 33 ay 15'e düşer ve toplam faiz 1.414,44 $'dan 615,34 $'a düşer; bu orantıdan daha büyük bir gelişmedir, çünkü bakiyeyi taşımak için daha az zaman, faizin size karşı bileşik oluşturması için daha az zaman anlamına gelir. Kredi kartına yapılan ekstra ödemeler genellikle tipik bir bütçede mümkün olan en yüksek garantili getiridir, çünkü çok az yatırımın güvenilir bir şekilde aştığı bir orandan kaçınmış olursunuz.
Working backward: payment for a target payoff date
Bir son tarih belirlemeyi ve ona ulaşmak için ne gerektiğini hesaplamayı tercih ediyorsanız, bu hesap makinesi matematiği tersine çevirebilir. Aynı 5.000 ABD Doları tutarındaki bakiyeyi tam olarak 24 ayda temizlemek için 252,02 ABD Doları tutarında bir aylık ödeme gerekir; bu, taahhütte bulunmadan önce sabit bir zaman çizelgesinin bütçenize uyup uymadığına karar verirken faydalı bir rakamdır.
İlgili hesap makineleri
Birden fazla kartla hokkabazlık yapıyorsanız,kredi kartı getiri hesaplamaVeborç ödeme hesaplamaÇoklu dengeleri ve önceliklendirme stratejilerini yönetin. Daha düşük bir sabit oran mevcut APR'nizi aşabilirse,borç konsolidasyonu hesaplayıcısıbu ticaretin anlamlı olup olmadığını kontrol eder.