Kanada Mortgage Hesaplayıcısı
Altı aylık bileşik hesaplama, CMHC sigortası ve stres testi doğrulaması ile aylık ipotek ödemelerinizi hesaplayın.
Altı aylık bileşik ve amortisman ile Kanada ipotek ödemelerini hesaplayın.
Yalnızca kişisel planlama içindir; finansal tavsiye için değildir.
İnceleyen CalculatorDrive Finans Yayın Kurulu · Son güncelleme
İpotek Detayları
Hesaplamaya Hazır mısınız?
Enter your property details, down payment, and mortgage preferences to see your estimated monthly payments and amortization schedule.
Aylık Ödeme Anapara ve Faiz
Total monthly carrying cost: $0
Aylık Maliyet Dağılımı
Dönem Özeti (5 Yıllar)
Potansiyel Tasarruf!
Hızlandırılmış bir ödeme planı seçerek tasarruf edebilirsiniz $0 faizli ve ipoteksiz olmak 0 years sooner.
Kanada Mortgage Kılavuzunu Tamamlayın
Canadian mortgages, in short
Canadian mortgages compound semi-annually by law, not monthly like in the U.S., which slightly lowers the effective rate used to calculate your payment. On a $500,000 home with 10% down at 5.5%, that means a $450,000 base mortgage plus a $13,950 CMHC insurance premium (required below 20% down), for a $2,831.91 monthly payment over a 25-year amortization.
Temel çıkarımlar
- On the default $500,000 home, 10% down, 5.5%, 25-year example: CMHC premium is $13,950 (3.10% of the $450,000 base mortgage), bringing the total mortgage to $463,950 and the monthly payment to $2,831.91.
- Semi-annual compounding turns a 5.5% quoted rate into a 5.5756% effective annual rate — slightly higher than 5.5%, but still calculated differently than a U.S. mortgage compounding monthly at the same quoted rate.
- Over a 5-year term, that mortgage accrues about $119,750 in interest and only $50,165 in principal — the balance owing at renewal is still around $413,785 of the original $463,950.
- Aynı ipotek için iki haftada bir hızlandırılmış ödemelere geçiş, borcun yaklaşık 3,7 yıl erken ödenmesini sağlıyor ve kredinin ömrü boyunca yaklaşık 66.550 dolar faiz tasarrufu sağlıyor.
How is a Canadian Mortgage Different?
Semi-Annual Compounding
Genellikle aylık olarak bileşik faiz veren ABD ipoteklerinin aksine, Kanada ipotek kredileri genellikle altı ayda bir (yılda iki kez) birleştirilir. Bu, 'Etkili Yıllık Oran'ın (EAR), aylık olarak bileşik faize göre biraz daha düşük olduğu ve faizden tasarruf etmenizi sağladığı anlamına gelir.
Term vs. Amortization
The 'Amortization' is the total life of your loan (e.g., 25 years). The 'Term' is how long your rate is locked in (e.g., 5 years). You will renew your mortgage multiple times over its life, potentially at different rates.
Understanding Payment Frequencies
Choosing the right payment frequency can help you become mortgage-free faster.
Like making one extra monthly payment per year!
CMHC Sigorta Kuralları
In Canada, if your down payment is less than 20% of the home price, you are required to purchase mortgage default insurance (commonly from CMHC). This protects the lender if you default.
- ✓ %5 ila %19,99 arasındaki peşinatlar için gereklidir
- ✓ Prim genellikle ipotek tutarınıza eklenir
- ✓ 1.000.000 $'ın üzerindeki evler için mevcut değildir
- ✓ Sigortalı ipotekler için maksimum amortisman 25 yıldır
| Peşinat | Premium |
|---|---|
| 5% - 9.99% | 4.00% |
| 10% - 14.99% | 3.10% |
| 15% - 19.99% | 2.80% |
| 20% + | 0.00% |
Formül
Kanada ipoteklerinde, altı aylık bileşik faiz oranı nedeniyle efektif aylık oran için özel bir formül kullanılır:
Efektif Aylık Oran (r)
Monthly Payment (M)
Terimler Sözlüğü
Yüksek Oranlı İpotek
Peşinatın evin değerinin %20'sinden az olduğu bir ipotek. Bunlar ipotek temerrüt sigortası gerektirir.
Geleneksel İpotek
%20 veya daha fazla peşinatla ipotek. İpotek temerrüt sigortası genellikle gerekli değildir.
Stres Testi
Banks must qualify you at a rate higher than your contract rate (usually the benchmark rate of ~5.25% or your rate + 2%) to ensure you can afford payments if rates rise.
Sık sorulan sorular
Kanada ipotek bileşiminin ABD ipoteklerinden farkı nedir?
Kanada ipotek kredileri genellikle bileşik faizi aylık değil altı aylık olarak uygular. Bu, efektif faiz oranının belirtilen nominal orandan biraz daha düşük olduğu anlamına gelir; bu, Kanada ve ABD'deki ödeme tahminlerinin belirtilen aynı oranda bile farklılık göstermesinin temel nedenidir.
CMHC ipotek sigortası nedir?
Peşinatınız %20'nin altında olduğunda CMHC (Kanada Mortgage ve Konut Şirketi) sigortası gereklidir. Prim ipotek bakiyenize eklenir ve ödemenizi artırır. Minimum peşinatlar, satın alma fiyatına bağlı olarak %5 ile %10 arasında değişir.
Kanada ipotek stres testi nedir?
Federal kurallar, borçluların sözleşme faiz oranı artı %2'den veya referans yeterlilik oranından yüksek olanı üzerinden hak kazanmasını gerektirir. Bu, oranlar yükselirse ödemelerinizi karşılayabilmenizi sağlar. Bu hesaplayıcı, ödemenizin stres testini geçip geçmediğini işaretleyebilir.
Kanada'da amortisman ve ipotek süresi arasındaki fark nedir?
Amortisman, kredinin ödenmesi için geçen toplam süredir (örneğin 25 yıl). İpotek süresi, oran sözleşmenizin süresidir (genellikle 1-5 yıl), sonrasında yeniler veya yeniden finanse edersiniz. Ödeme hesaplamalarında amortisman süresi kullanılır.
Emlak vergileri ve sigorta dahil mi?
Bu hesaplayıcıdaki Kanada ipotek ödemeleri anapara, faiz ve CMHC primine odaklanır. Bazı kredi verenler emanet tarzı düzenlemeler sunsa da, emlak vergileri ve ev sigortası genellikle ayrı olarak ödenir.
Bu Kanada ipotek hesaplayıcısını nasıl kullanırım?
Ev fiyatını, peşinat yüzdesini, faiz oranını ve amortisman süresini girin. İsteğe bağlı emlak vergisi ve sigortayı ekleyin, ardından aylık ödemenizi, CMHC priminizi ve stres testi yeterlilik sonucunuzu görmek için Hesapla'ya tıklayın.
About this page
- Son incelenen:
- Written by:
- CalculatorDrive editör ekibi
- Reviewed by:
- CalculatorDrive finance editorial board
- How we build financial content:
- Kanada ipotek matematiği, FCAC (Kanada Finansal Tüketici Ajansı) ev satın alma kaynaklarında açıklandığı gibi altı aylık bileşik hesaplamayı hesaba katar.
CalculatorDrive Hakkında Canadian lenders apply stress-test rules, CMHC insurance, and provincial taxes not fully modeled here. Confirm terms with your mortgage broker.