Канадський іпотечний калькулятор
Розрахуйте свої щомісячні іпотечні платежі за допомогою піврічного нарахування, страхування CMHC і перевірки під час стрес-тесту.
Розрахуйте канадські іпотечні платежі з піврічним нарахуванням і амортизацією.
Лише для особистого планування — не фінансові поради.
Переглянуто Редакція фінансів CalculatorDrive · Останнє оновлення
Деталі іпотеки
Готові розрахувати?
Введіть інформацію про свою нерухомість, початковий внесок і переваги щодо іпотеки, щоб побачити приблизні щомісячні платежі та графік амортизації.
Щомісячна оплата Основна сума та відсотки
Загальна місячна вартість транспортування: $0
Розбивка місячних витрат
Резюме терміну (5 років)
Потенційна економія!
Вибравши прискорений графік оплати, ви могли заощадити $0 під відсотки та бути без іпотеки 0 років раніше.
Повний іпотечний посібник з Канади
Коротше кажучи, канадська іпотека
Відповідно до закону канадські іпотечні кредити складаються кожні півроку, а не щомісяця, як у США, що дещо знижує ефективну ставку, яка використовується для розрахунку вашого платежу. Для будинку вартістю 500 000 доларів США зі знижкою на 10% при ставці 5,5% це означає базову іпотеку в 450 000 доларів США плюс страхову премію CMHC в розмірі 13 950 доларів США (необхідна знижка нижче 20%) для 2831,91 доларів США щомісячного платежу протягом 25 років амортизації.
Ключові висновки
- На будинок за замовчуванням вартістю 500 000 доларів США, зниження на 10%, 5,5%, 25-річний приклад: премія CMHC становить 13 950 доларів США (3,10% від базової іпотеки в 450 000 доларів США), в результаті чого загальна іпотека становить 463 950 доларів США, а щомісячний платіж – 2831,91 доларів США.
- Піврічне нарахування перетворює котирувальну ставку 5,5% на ефективну річну ставку 5,5756% — трохи вище, ніж 5,5%, але все одно розраховується інакше, ніж щомісячне нарахування іпотечного кредиту в США за тією самою котированою ставкою.
- За 5-річний термін ця іпотека нараховує близько 119 750 доларів США відсотків і лише 50 165 доларів США основної суми — залишок, що виплачується при поновленні, все ще становить близько 413 785 доларів США з початкових 463 950 доларів США.
- Перехід на прискорені виплати кожні два тижні за тією самою іпотекою погашає її приблизно на 3,7 роки раніше та економить приблизно 66 550 доларів США на відсотках протягом усього терміну дії позики.
Чим відрізняється канадська іпотека?
Піврічне складання
На відміну від іпотечних кредитів у США, які часто складаються щомісяця, канадські іпотечні кредити зазвичай складаються раз на півроку (двічі на рік). Це означає, що «Ефективна річна ставка» (EAR) трохи нижча, ніж якщо б вона нараховувалась щомісяця, заощаджуючи ваші гроші на відсотках.
Термін проти амортизації
«Амортизація» — це загальний термін кредиту (наприклад, 25 років). «Термін» — це час, протягом якого зафіксована ваша ставка (наприклад, 5 років). Ви будете поновлювати свою іпотеку кілька разів протягом терміну її дії, потенційно з різними ставками.
Розуміння частоти платежів
Вибір правильної частоти платежів може допомогти вам швидше позбутися іпотеки.
Як зробити один додатковий щомісячний платіж на рік!
Правила страхування CMHC
У Канаді, якщо ваш початковий внесок становить менше 20% від ціни житла, ви повинні придбати страхування неповернення іпотеки (зазвичай у CMHC). Це захищає позикодавця у разі невиконання зобов’язань.
- ✓ Необхідно для початкових внесків від 5% до 19,99%
- ✓ Премія зазвичай додається до суми вашої іпотеки
- ✓ Недоступно для будинків понад 1 000 000 доларів США
- ✓ Максимальна амортизація становить 25 років для застрахованих іпотечних кредитів
| Перший внесок | Преміум |
|---|---|
| 5% - 9.99% | 4.00% |
| 10% - 14.99% | 3.10% |
| 15% - 19.99% | 2.80% |
| 20% + | 0.00% |
Формула
У канадських іпотечних кредитах використовується спеціальна формула для ефективної місячної ставки через нарахування кожні півроку:
Ефективна місячна ставка (r)
Щомісячний платіж (M)
Глосарій термінів
Висока іпотека
Іпотека, в якій початковий внесок становить менше 20% від вартості будинку. Вони вимагають страхування неповернення іпотеки.
Звичайна іпотека
Іпотека з початковим внеском 20% і більше. Страхування непогашення іпотеки зазвичай не вимагається.
Стрес-тест
Банки повинні кваліфікувати вас за ставкою, вищою за вашу договірну ставку (зазвичай базова ставка ~5,25% або ваша ставка + 2%), щоб гарантувати, що ви можете дозволити собі виплати, якщо ставки зростуть.
Загальні запитання
Чим іпотека в Канаді відрізняється від іпотеки в США?
Канадські іпотечні кредити зазвичай складаються на півроку, а не щомісяця. Це означає, що ефективна відсоткова ставка є трохи нижчою за номінальну ставку, що є основною причиною того, що оцінки платежів у Канаді та США відрізняються навіть за однакової заявленої ставки.
Що таке іпотечне страхування CMHC?
Страхування CMHC (Canada Mortgage and Housing Corporation) необхідне, якщо ваш початковий внесок становить менше 20%. Премія додається до вашого іпотечного балансу та збільшує ваш платіж. Мінімальний початковий внесок коливається від 5% до 10% в залежності від вартості покупки.
Що таке канадський іпотечний стрес-тест?
Федеральні правила вимагають, щоб позичальники відповідали вимогам за вищою ставкою за контрактом плюс 2% або базовою ставкою. Це гарантує, що ви можете дозволити собі виплати, якщо ставки зростуть. Цей калькулятор може визначити, чи пройшов ваш платіж стрес-тест.
Яка різниця між амортизацією та терміном іпотеки в Канаді?
Амортизація – це загальний час для погашення кредиту (наприклад, 25 років). Термін іпотечного кредиту – це тривалість вашого процентного контракту (часто 1–5 років), після якого ви поновлюєте або рефінансуєте. Для розрахунків платежів використовується період амортизації.
Чи включені податки на майно та страхування?
Іпотечні платежі в Канаді за допомогою цього калькулятора зосереджуються на основній сумі, відсотках і премії CMHC. Податок на майно та страхування житла часто сплачуються окремо, хоча деякі кредитори пропонують угоди в стилі депонування.
Як користуватися цим канадським іпотечним калькулятором?
Введіть ціну будинку, відсоток початкового внеску, процентну ставку та період амортизації. Додайте необов’язковий податок на нерухомість і страхування, а потім натисніть «Розрахувати», щоб переглянути свій щомісячний платіж, премію CMHC і результати кваліфікаційного стрес-тесту.
Про цю сторінку
- Останній перегляд:
- Автор:
- Редакція CalculatorDrive
- Переглянуто:
- Редакція фінансів CalculatorDrive
- Як ми створюємо фінансовий контент:
- Канадська іпотечна математика враховує піврічне нарахування, як описано в ресурсах щодо купівлі житла FCAC (Агентство фінансових споживачів Канади).
Про CalculatorDrive Канадські кредитори застосовують правила стрес-тестів, страхування CMHC і провінційні податки, які тут не повністю змодельовані. Уточніть умови у свого іпотечного брокера.