Кредитний калькулятор FHA
Цей калькулятор розраховує ваш щомісячний платіж FHA — основну суму, відсотки, авансовий MIP, включений у позику, і щомісячний MIP, який продовжує обчислюватися після цього, — щоб ви могли бачити реальну вартість низького початкового внеску, а не лише платіж за наклейкою.
Лише для особистого планування — не фінансові поради.
Переглянуто Редакція фінансів CalculatorDrive · Останнє оновлення
Деталі позики
Введіть ціну свого житла та початковий внесок, щоб побачити приблизні виплати за іпотечним кредитом FHA, включаючи авансові та річні MIP.
Загальний місячний платіж
Включає P&I, MIP, податки та страхування
Загальний інтерес
$0
Загальний MIP
$0
Загальна вартість
$0
Перший внесок
$0
Розбивка місячних платежів
Загальна вартість протягом терміну позики
Щомісячні витрати
Тривалість MIP
Протягом терміну дії кредиту
Повний посібник з кредитування FHA
Коротка відповідь
Для будинку вартістю 350 000 доларів США зі знижкою на 3,5% і 6,5% позика FHA становитиме 343 660,62 доларів США (базова позика плюс авансовий MIP), 2172,17 доларів щомісячної виплати основної суми та відсотків і 154,80 доларів США на місяць у розмірі MIP — що, оскільки MIP діє протягом усього терміну дії кредиту, менше ніж на 10%, додає до 55 728,75 дол. США тільки в MIP за 30 років. Знизьте натомість 10%, і MIP впаде до 131,25 доларів США на місяць лише протягом 11 років, тобто 17 325 доларів США — різниця понад 38 000 доларів США.
Ключові висновки
- Зниження на 3,5% на будинок вартістю 350 000 доларів США становить 343 660,62 доларів США, профінансованих після врахування авансової MIP у розмірі 5 910,63 доларів США за 2 172,17 доларів США на місяць основної суми та відсотків.
- Нижче ніж на 10%, річний MIP (0,55% тут, 154,80 $/місяць) діє протягом усього терміну позики — без автоматичного скасування.
- При зниженні на 10% або більше MIP падає приблизно до 0,50% і скасовується через 11 років, скорочуючи загальну сплачену MIP з $55 728,75 до приблизно $17 325.
- Попередній MIP (1,75% від базової позики) фінансується в позику за замовчуванням, тому вона виплачується — і отримує відсотки — протягом усього терміну.
Що таке позика FHA?
Позика FHA – це державна іпотека, застрахована Федеральним житловим управлінням. Це робить можливим ефективне володіння житлом для позичальників з нижчими кредитними рейтингами або меншими початковими внесками.
3,5% проти 10% зниження: реальна різниця у вартості MIP
Початковий внесок не просто змінює розмір кредиту — він змінює тривалість MIP. На будинок вартістю 350 000 доларів США під 6,5% на 30 років:
| 3.5% Down | 10% Down | |
|---|---|---|
| Авансовий MIP | $5,910.63 | $5,512.50 |
| Місячний МІП | $154.80 | $131.25 |
| Тривалість MIP | Строк кредиту (360 міс.) | 11 років (132 міс.) |
| Загальний сплачений MIP | $55,728.75 | $17,325.00 |
Розрив не лише через ставку — 0,55% проти 0,50% — це невелика різниця. Це тривалість: нижче 10% вниз, MIP запікається протягом усіх 30 років; при 10% або вище, його планується завершити через 11 років, незалежно від того, як рухається залишок кредиту. Цей єдиний поріг варто перевірити, перш ніж остаточно визначити суму початкового внеску.
Річні ставки MIP (2024)
Ваша річна премія за іпотечне страхування залежить від терміну кредиту та співвідношення кредиту до вартості (LTV).
| Term > 15 Years | LTV Ratio | Annual Rate | Duration |
|---|---|---|---|
| Most Common | > 95% (e.g. 3.5% down) | 0.55% | Life of Loan |
| High Down Payment | ≤ 90% (e.g. 10% down) | 0.50% | 11 Years |
| 15-Year Fixed | < 90% | 0.15% | 11 Years |
Формули розрахунку FHA
Попередня формула MIP
Приклад: $350 000 × 0,0175 = $6125
Формула місячного MIP
Приклад: ($356 125 × 0,55%) ÷ 12 = $163
Вимоги FHA до позичальника
Типові витрати на закриття FHA
Розраховуйте сплатити від 2% до 5% від суми кредиту в якості кінцевих витрат. Загальні збори включають:
- Плата за оцінку FHA ($400-$700)
- Комісія кредитора за відкриття (0,5-1%)
- Страхування власності та пошук
- Передплачені податки на нерухомість
Загальні запитання
Що таке позика FHA?
Позики FHA — це іпотечні кредити, застраховані Федеральним управлінням житлового будівництва, розроблені, щоб допомогти позичальникам із меншими початковими внесками та більш гнучкими кредитними вимогами. Страхування захищає кредиторів від збитків, тому позики FHA широко доступні.
Що таке премія FHA за іпотечне страхування (MIP)?
Позики FHA вимагають MIP — авансової премії при закритті та щорічної премії, яка сплачується щомісяця. MIP захищає позикодавця та становить значні витрати, крім основної суми та відсотків. Для кредитів зі знижкою менше ніж на 10% річний MIP часто триває протягом усього терміну кредиту.
Який мінімальний початковий внесок FHA?
Позичальники з кредитним рейтингом 580 або вище можуть претендувати на знижку лише на 3,5%. Оцінки від 500 до 579 зазвичай вимагають зниження на 10%. Індивідуальні кредитори можуть встановлювати накладення вище мінімуму FHA.
Чим FHA MIP відрізняється від звичайного PMI?
Звичайний PMI зазвичай можна видалити, коли ви досягнете 20% капіталу. Правила видалення MIP FHA залежать від вашого початкового внеску та дати оформлення кредиту — багато позичальників платять MIP протягом усього терміну кредиту. Перевірте поточні вказівки HUD для вашої ситуації.
Чи підходить кредит FHA кожному покупцеві житла?
Позики FHA підходять покупцям з обмеженою економією початкового внеску, але MIP додає постійні витрати. Позичальники з міцною кредитною історією та знижкою на 20% можуть з часом виявити звичайні позики дешевшими. Це навчальна інформація, а не порада.
Як користуватися цим кредитним калькулятором FHA?
Введіть ціну житла, відсоток початкового внеску, процентну ставку та термін позики. Розгорніть розділ «Податки та страхування», щоб додати податок на майно, страхування власників житла та комісію за житловий будинок. Натисніть «Розрахувати», щоб переглянути основну суму, відсотки, авансовий і щомісячний MIP, а також загальний платіж.
Про цю сторінку
- Останній перегляд:
- Автор:
- Редакція CalculatorDrive
- Переглянуто:
- Редакція фінансів CalculatorDrive
- Як ми створюємо фінансовий контент:
- Оціночні виплати FHA включають концепції MIP згідно з HUD Handbook 4000.1 та рекомендації CFPB FHA щодо купівлі кредитів.
Про CalculatorDrive Ліміти позик FHA, ставки MIP і накладення на андеррайтинг відрізняються залежно від округу та кредитора. Підтвердьте відповідність вимогам кредитора, затвердженого FHA.