Коротка відповідь
Для будинку вартістю 400 000 доларів США (зниження на 20%, 6,5%, 30 років) проти 2000 доларів США на місяць орендної плати загальна вартість володіння становить 2855,95 доларів США на місяць порівняно з початковою орендною платою в 2000 доларів США. Інвестиції цього місячного розриву в розмірі 855,95+ дол. США при прибутковості 7% випереджають купівлю акцій — через 7 років оренда та інвестиції випереджають приблизно 129 756 дол. Змініть рівень подорожчання, віддачу від інвестицій або різницю між ціною оренди та купівлі, і цей результат може змінитися.
Ключові висновки
- The full monthly cost of owning ($2,855.95 here) is almost always higher than the mortgage payment alone once property tax ($400), insurance ($100), and maintenance ($333.33) are added.
- Кожного разу, коли володіння обходиться дорожче за місяць, ніж оренда, цей розрив стає надлишком орендаря, який можна інвестувати — і при передбачуваній прибутковості в 7% він може збільшуватися швидше, ніж нарощування частки житла при ставці подорожчання в 3%.
- Цей калькулятор не виявив року беззбитковості протягом 7-річного горизонту за цих умов за замовчуванням — чиста позиція купівлі ніколи не випереджала оренду та інвестиції в цей період.
- Результат дуже чутливий до ваших власних показників: менша різниця між ціною орендної плати та купівлі, вища оцінка чи нижче припущення щодо повернення інвестицій може схилити результат до покупки.
Порівняння повних місячних витрат, а не лише іпотеки
Іпотека (P&I) = 2022,62 $ + податок на майно = 400,00 $ + Страхування = 100,00 $ + Технічне обслуговування = 333,33 $
Загальна місячна вартість володіння = 2855,95 доларів США
It is easy to compare a mortgage payment directly to rent and conclude buying is cheaper, but the mortgage principal-and-interest payment is only part of the real monthly cost. Property tax (1.2% of value annually here), homeowners insurance, and maintenance (budgeted at 1% of home value per year) add another $833.33/month in this example — pushing the true cost of owning well above the $2,022.62 mortgage payment alone, and above the starting $2,000 rent.
Чому оренда може виграти навіть на 7 років
Відстеження чистої позиції — власного капіталу або інвестиційної вартості мінус усі сплачені кошти — рік за роком:
| рік | Придбати: капітал − загальна сума сплаченого | Орендна плата: Інвестиції − Загальна сплачена |
|---|---|---|
| 1 | -$18,694.69 | $71,471.41 |
| 4 | -$71,072.76 | $43,759.44 |
| 7 | -$117,282.32 | $12,473.58 |
Buying's net position looks negative throughout this window because it nets total cash outlay (down payment plus every mortgage, tax, insurance, and maintenance payment) against equity gained — a meaningful share of what you pay for a home in the early years is interest, taxes, and upkeep that never becomes equity. Renting's net position stays positive because the invested surplus, compounding at 7%, grows faster than what is paid out in rent. This is exactly why the standard advice to "buy if you'll stay long enough" needs real numbers behind it — the crossover point depends on your specific rate, price, rent, and return assumptions, not a fixed number of years.
Пов'язані калькулятори
- Калькулятор інвестицій у нерухомість — перевірте цифри, якщо ви купуєте, щоб здавати в оренду, а не жити.
- Калькулятор доступності оренди — перевірте, наскільки орендна плата відповідає вашому бюджету, перш ніж порівнювати з покупкою.
- Іпотечний калькулятор — розбити іпотечний платіж, використаний у цьому порівнянні.