Калькулятор початкового внеску

Цей калькулятор перетворює ціну житла на початковий внесок, витрати на закриття та щомісячний PMI, який ви фактично матимете, а потім будує графік заощаджень на основі вашого поточного балансу та щомісячного внеску, щоб ви точно знали, коли будете готові до покупки.

Лише для особистого планування — не фінансові поради.

Переглянуто Редакція фінансів CalculatorDrive · Останнє оновлення

Майно та заощадження

$
%
%

План заощаджень

$
$
%

Приблизний річний прибуток від заощаджень

Введіть ціну житла, цільовий початковий внесок і план заощаджень, щоб дізнатися, скільки вам потрібно наперед і коли ви досягнете своєї мети.

Коротка відповідь

Для будинку вартістю 350 000 доларів США зниження на 20% становить 70 000 доларів США — плюс приблизно 10 500 доларів США витрат на закриття при 3%, загалом 80 500 доларів США — і це виключає PMI. Замість цього покладіть 10% (35 000 доларів США), і кредит зросте до 315 000 доларів США, додаючи приблизно 183,75 доларів США на місяць у PMI протягом приблизно 95 місяців, або приблизно 17 456 доларів США загалом, доки ви не накопичите достатньо власного капіталу, щоб відмовитися від нього.

Ключові висновки

  • Зниження на 20% на будинок вартістю 350 000 доларів США становить 70 000 доларів США, і це поріг, на якому PMI зникає для звичайної позики.
  • Зниження на 10% на той самий будинок означає додаткові 35 000 доларів США в борг і приблизно 17 456 доларів США PMI, сплачених протягом 95 місяців.
  • Витрати на закриття (зазвичай 2–5% від ціни) є окремою грошовою вимогою на додаток до початкового внеску — 3% на 350 000 доларів США становлять 10 500 доларів США.
  • Заощаджуючи 1000 доларів США на місяць під 4% із початкового балансу в 20 000 доларів США, ви досягнете цільової суми у 80 500 доларів США за 56 місяців — приблизно через 4 роки 8 місяців.

Скільки початкового внеску вам насправді потрібно

Єдиної необхідної цифри немає — це залежить від кредитної програми. Для будинку вартістю 350 000 доларів США ось що означають різні рівні першого внеску для суми позики та щомісячного платежу:

Зниження % Перший внесок Сума кредиту Щомісячна оплата PMI/міс
3%$10,500$339,500$2,145.87$198.04
5%$17,500$332,500$2,101.63$193.96
10%$35,000$315,000$1,991.01$183.75
15%$52,500$297,500$1,880.40$173.54
20%$70,000$280,000$1,769.79$0.00

Позики FHA відкривають двері зі знижкою на 3,5% для відповідного кредиту, а позики VA або USDA можуть повністю відмовитися від початкового внеску для відповідних позичальників. Звичайні кредити зазвичай починаються приблизно з 3–5%, але кожен пункт нижче 20% додає PMI до щомісячного платежу на додаток до основної суми та відсотків.

Компроміс PMI: зниження менше 20%

Приватне іпотечне страхування захищає кредитора, а не вас, але ви платите за нього щоразу, коли власний капітал не досягає 20%. На прикладі $350 000 зі знижкою на 10%, позика в $315 000 несе приблизно $183,75 на місяць у PMI. Це звучить небагато порівняно з іпотечним платежем у 1991 долар, але з часом він зростає:

Орієнтовна тривалість PMI для досягнення 20% капіталу: ~95 місяців (приблизно 8 років)

Загальна сума PMI, сплачена за цей період: ~17 456 доларів США

Це реальні гроші, які не створюють власний капітал і не купують будинок — вони просто страхують ризик позикодавця, доки баланс вашої позики не зменшиться відносно вартості будинку. Як тільки ви перетинаєте межу 20% власного капіталу, PMI зазвичай можна скасувати за запитом, тому позичальники, які можуть досягти цього швидше (через додаткові виплати основної суми або підвищення вартості житла), часто просять свого обслуговуючого персоналу провести повторну оцінку раніше, а не чекати автоматичного розірвання.

Побудова реалістичного графіка заощаджень

Калькулятор не просто повідомляє вам ціль — він повідомляє, коли ви досягнете її, виходячи з того, що ви вже зберігаєте. Починаючи з 20 000 доларів США, потрібно 80 500 доларів США (зниження на 20% плюс 3% витрати на закриття на прикладі 350 000 доларів США) і внесення 1000 доларів США на місяць зі скромною прибутковістю 4%:

Ще потрібна сума: 60 ​​500 доларів США

Місяців до цілі: 56 (приблизно 4 роки, 8 місяців)

Найбільше цю дату пересувають два важелі: щомісячний внесок і сама ціль. Менший відсоток авансового внеску зменшує необхідну суму, але додає PMI після покупки, тому варто порівняти загальну авансову суму із загальною місячною вартістю (включно з PMI) для кількох різних рівнів авансового внеску, перш ніж фіксувати ціль.

Пов'язані калькулятори

Часті запитання

Скільки початкового внеску мені потрібно, щоб купити будинок?

Це залежить від типу кредиту та ціни. Для будинку вартістю 350 000 доларів США знижка на 20% становить 70 000 доларів США; Зниження на 10% становить 35 000 доларів США; Зниження на 3% (мінімум для багатьох звичайних позик) становить 10 500 доларів США. Позики FHA вимагають 3,5% із відповідним кредитом, а програми VA або USDA можуть пропонувати варіанти нульового зниження для відповідних покупців.

Скільки насправді коштує PMI, якщо я вношу менше 20%?

Для будинку вартістю 350 000 доларів США зі знижкою на 10% кредит у розмірі 315 000 доларів США дає приблизно 183,75 доларів на місяць у PMI — це приблизно 17 456 доларів США протягом приблизно 95 місяців, необхідних для досягнення 20% власного капіталу та усунення PMI. Натомість зменште 20%, і PMI повністю зникне.

Чи варто чекати, щоб заощадити 20%, чи купувати раніше з меншою ціною?

Більший початковий внесок знижує щомісячні витрати та дозволяє уникнути PMI, але очікування може означати підвищення цін на житло та втрату капіталу. Перш ніж прийняти рішення, порівняйте загальну місячну вартість, грошові резерви після закриття та скільки часу фактично займе збереження 20% за вашою власною нормою заощаджень.

Які ще витрати я маю передбачити, крім першого внеску?

Витрати на закриття зазвичай становлять 2–5% від ціни житла — для будинку вартістю 350 000 доларів під 3%, тобто 10 500 доларів США на додаток до початкового внеску. Бюджет на витрати на переїзд, негайний ремонт, а також надзвичайний фонд; вичерпання всіх заощаджень лише на перший внесок може зробити вас уразливим після переїзду.

Скільки часу мені знадобиться, щоб накопичити достатньо для першого внеску?

Це залежить від ваших поточних заощаджень, щомісячного внеску та отриманих відсотків. Починаючи із заощаджених 20 000 доларів США, загалом потрібно 80 500 доларів США (зниження на 20% плюс витрати на закриття будинку вартістю 350 000 доларів США) і заощаджувати 1000 доларів США на місяць під 4% відсоток, для досягнення мети потрібно 56 місяців — приблизно чотири роки і вісім місяців.

Як користуватися цим калькулятором авансового внеску?

Введіть ціну житла, цільовий відсоток початкового внеску, процентну ставку та термін позики, а потім додайте свої поточні заощадження, суму місячних заощаджень і очікувану процентну ставку заощаджень. Результати показують необхідний початковий внесок, витрати на закриття, PMI (якщо є), щомісячний іпотечний платіж і дату, коли ви досягнете своєї цілі заощаджень.

More finance calculators