Калькулятор боргу до доходу

Цей калькулятор розраховує як ваш зовнішній DTI (лише витрати на житло), так і внутрішній DTI (кожен місячний борг), а потім перевіряє їх на відповідність звичайним правилам кредитування, FHA та VA, щоб ви могли точно бачити, де ви знаходитесь і скільки вільного місця залишається.

Лише для особистого планування — не фінансові поради.

Переглянуто Редакція фінансів CalculatorDrive · Останнє оновлення

Ваші дані

Щомісячний дохід

$
$

Витрати на житло (PITI)

$
$
$
$

Інші щомісячні борги

$
$
$
$
$
$

Введіть свій дохід, витрати на житло та щомісячну заборгованість, а потім клацніть «Обчислити коефіцієнт DTI», щоб переглянути початкові та вихідні коефіцієнти, кваліфікаційний статус і рекомендації.

Коротше кажучи, коефіцієнти DTI

Кредитори розглядають два співвідношення, а не одне: початковий DTI (витрати на житло ÷ валовий дохід) і внутрішній DTI (усі борги ÷ валовий дохід). За стандартними параметрами калькулятора — 6000 доларів США валового місячного доходу, 1550 доларів США на витрати на житло, 700 доларів США в інших боргах — початковий показник становить 25,83%, а вихідний — 37,5%. Інтерфейсне число комфортно очищає звичайні 28% традиційних орієнтирів; кінцеве число вище ідеальних 36%, але все ще нижче жорсткої стелі 43%, яку використовують більшість кредиторів.

Ключові висновки

  • Приклад за умовчанням: 6000 доларів США валового доходу, 1550 доларів США на житло, 700 доларів США на інші борги → зовнішній DTI 25,83%, внутрішній DTI 37,5%.
  • Інтерфейс відповідає традиційним стандартам у 28% із запасом місця; бек-енд на рівні 37,5% перевищує ідеальну звичайну ціль у 36%, але залишається нижче 43% кваліфікованої іпотечної стелі, яку FHA дотримується більшістю звичайних кредиторів.
  • При цьому доході математика дозволяє отримувати до 1680 доларів США на місяць за 28% DTI, 1860 доларів США за 31% (у стилі FHA) або 2160 доларів США за 36% — поточний платіж у 1550 доларів США вписується в усі три.
  • Перед досягненням ліміту кваліфікованої іпотеки в 43% залишається додаткова боргова здатність приблизно на 330 доларів США на місяць.

Front-end проти back-end: два різні питання

Front-end DTI ставить вузьке запитання: чи можете ви дозволити собі платити лише за житло порівняно з доходом? Back-end DTI ставить більш повне питання: чи можете ви дозволити собі житло плюс будь-які інші періодичні боргові зобов’язання — оплату автомобіля, студентські позики, мінімальні суми кредитної картки та інше? Домогосподарство може комфортно пройти один і сидіти прямо на краю іншого, що є саме типовим прикладом тут: 25,83% переднього кінця (зручно) проти 37,5% заднього кінця (межа).

Як цей калькулятор оцінює приклад за умовчанням

Використовуючи значення за замовчуванням — 6 000 доларів США валового місячного доходу, 1 200 доларів США на іпотечний кредит, 250 доларів США на податок на майно, 100 доларів США на страхування житла, плюс 350 доларів США на оплату автомобіля, 200 доларів США на студентські позики та 150 доларів США на кредитну картку:

Загальна вартість житла = 1200 $ + 250 $ + 100 $ = 1550 $

Інтерфейсний DTI = 1550 $ ÷ 6000 $ = 25,83%

Загальний борг = $1550 + $350 + $200 + $150 = $2250

Внутрішній DTI = $2250 ÷ $6000 = 37,5%

Читання порівняння кредитної програми

Різні кредитні програми підводять межу в різних місцях. Звичайні позики зазвичай потребують початкової ставки на рівні 28% або нижче, а вихідної ставки на рівні 36% або нижче — у цьому прикладі 37,5% бек-енду просто не має цієї планки. Позики FHA є більш припустимими, дозволяючи початкову суму до 31% і вихідну до 43%, що комфортно покриває цього позичальника. Позики VA повністю пропускають суворе початкове обмеження та використовують гнучкіші базові рекомендації близько 41%. Одне й те саме домогосподарство може виглядати напруженим за однією програмою та добре кваліфікованим за іншою, тому варто перевірити більше ніж одне співвідношення з одним числом.

Скільки кімнати у вас насправді

При 6000 доларів валового місячного доходу орієнтовні відсотки перекладаються на конкретні доларові стелі:

Max housing at 28%: $1,680/month

Максимальний розмір житла при 31%: 1860 доларів США на місяць

Максимальний розмір житла при 36%: 2160 доларів США на місяць

Max total debt at 43% (QM limit): $2,580/month

З уже виділеними 2250 дол. США залишається приблизно 330 дол. США на місяць, перш ніж досягти максимальної суми в 43% — корисно знати, перш ніж брати плату за нову машину чи підписувати позику, оскільки це точно показує, яку суму нового щомісячного боргу ще можуть покрити цифри.

Пов'язані калькулятори

Щоб дізнатися, на яку ціну житла відповідають ці співвідношення, дивкалькулятор доступності будинкуііпотечний калькулятор. Для сторони витрат картинибюджетний калькуляторперевіряє ваш повний місячний грошовий потік, а не лише його частину, пов’язану з боргом.

Часті запитання

Що таке відношення боргу до доходу?

Співвідношення боргу до доходу (DTI) порівнює ваші загальні місячні виплати боргу з вашим валовим місячним доходом. При 6000 доларів валового доходу з 2250 доларів щомісячної заборгованості (включно з житлом), це становить 37,5% DTI — кредитори використовують це, щоб оцінити, чи можете ви спокійно брати додаткові борги.

Яка різниця між зовнішнім і внутрішнім DTI?

Front-end DTI зараховує до доходу лише витрати на житло; бек-енд DTI підраховує всі борги, включаючи житло. При доході в 6 000 доларів США з 1 550 доларів США на житло та 700 доларів США в інших боргах початковий показник становить 25,83%, а вихідний – 37,5% — одне й те саме домогосподарство може виглядати добре за одним показником і межовим за іншим.

Який коефіцієнт DTI зазвичай хочуть кредитори?

Багато звичайних кредиторів віддають перевагу DTI на початковому етапі на рівні 28% або нижче, а на сервері – на рівні 36% або нижче. Позики FHA зазвичай дозволяють надавати до 31% початкових і внутрішніх позик до 43%, а позики VA пропускають суворе обмеження початкових планів на користь гнучкої початкової інструкції близько 41%.

Які борги зараховуються до DTI?

Кредитори зазвичай включають іпотеку або оренду, кредити на автомобіль, студентські позики, мінімальні суми кредитної картки та інші періодичні зобов’язання. Комунальні послуги, продукти харчування та страхові внески, як правило, виключаються, оскільки це витрати на проживання, а не виплата боргів.

Як я можу знизити свій DTI перед подачею заявки на кредит?

Погасіть поновлювані залишки, уникайте нових боргів і подумайте про збільшення доходу за рахунок підвищення, додаткової роботи або співпозичальника. Навіть погашення позики невеликими частинами може вилучити весь щомісячний платіж із співвідношення.

Як використовувати цей калькулятор боргу до доходу?

Введіть свій валовий місячний дохід і кожен місячний борг, включаючи житло. Калькулятор показує ваш відсоток DTI та чи відповідає він загальним правилам кредитування.

More finance calculators