Пенсійний калькулятор

Цей калькулятор розраховує вашу пенсію з визначеною виплатою на основі заробітної плати, вислуги років і мультиплікатора виплати, а також окремо порівнює одноразову виплату з щомісячними ануїтетними виплатами, щоб ви могли побачити, яка з них насправді триває довше за вашими власними припущеннями.

Лише для особистого планування — не фінансові поради.

Переглянуто Редакція фінансів CalculatorDrive · Останнє оновлення

Ваші дані

Тип калькулятора

$

Коригування вартості життя

Виберіть тип калькулятора, введіть свої дані та натисніть «Розрахувати», щоб переглянути результати та прогнози пенсій.

Коротка відповідь

Остаточна зарплата в розмірі 80 000 доларів США, 25 років служби та множник 2% дає 40 000 доларів США на рік (3333,33 доларів США на місяць) — коефіцієнт заміщення доходу становить 50%. Порівняйте це з одноразовою пропозицією в розмірі 500 000 доларів США: якщо інвестувати під 5% і використовувати ті самі 3000 доларів США на місяць, які виплачував би конкуруючий ануїтет, через 20 років у нього залишається 123 219,14 доларів — ануїтет повинен заробити лише 1,84%, щоб відповідати цьому.

Ключові висновки

  • $80 000 зарплати × 25 років × 2% = $40 000/рік пенсії, 50% заміни останньої зарплати.
  • З урахуванням 2% COLA протягом 30 років виходу на пенсію загальна сума виплачених виплат сягає 1 622 723,17 доларів США, що становить 918 368,69 доларів США за сьогоднішньою вартістю за ставкою дисконту 4%.
  • Одноразова сума в розмірі 500 000 доларів США, інвестована під 5% і отримана в розмірі 3000 доларів США на місяць, розрахована на 20 років із запасом 123 219,14 доларів США.
  • Ануїтет передбачав вимогу повернення 1,84%, щоб відповідати одноразовій сумі тут — корисний орієнтир для оцінки того, ануїтет чи одноразова сума є кращою угодою.

Формула з визначеною виплатою

Річна пенсія = остаточна зарплата × роки служби × множник

= 80 000 доларів США × 25 × 2% = 40 000 доларів США на рік (3333,33 доларів США на місяць)

Ці 40 000 доларів США є лише початковою цифрою — з 2% річною коригуванням вартості життя виплата зростає щороку після виходу на пенсію. За 30 років виходу на пенсію сукупні виплати досягають 1 622 723,17 доларів США, хоча долар, отриманий у 30 році, коштує набагато менше, ніж долар сьогодні: зі знижкою 4%, увесь потік коштує 918 368,69 доларів США за теперішньою вартістю — більш чесне число для порівняння з одноразовою пропозицією.

Одноразова сума проти ануїтету: порівняння на однакових умовах

Ануїтет у розмірі 3000 доларів США на місяць протягом 20 років (від 65 до 85 років) загалом сплачує 720 000 доларів США, але ця сума повністю ігнорує терміни та зростання інвестицій. Тестування альтернативи одноразової виплати в розмірі 500 000 доларів США, інвестування під 5% і використання тих самих 3 000 доларів США на місяць:

Одноразовий баланс після 20 років зняття 3000 доларів США на місяць із зростанням на 5%: залишилося 123 219,14 доларів США

Приблизний річний дохід, який ануїтет повинен відповідати одноразовій сумі: 1,84%

Because the lump sum still has money left after 20 years, it effectively "wins" this comparison as long as a 5% return is realistic and sustainable — but that's exactly the risk being taken on: the annuity's income is guaranteed regardless of markets, while the lump sum's outcome depends entirely on actually earning that return and not overspending. The 1.84% implied rate is the break-even bar — below it, the lump sum falls short; above it, the lump sum comes out ahead.

Пов'язані калькулятори

Часті запитання

Як зазвичай розраховується пенсія?

Пенсії з визначеною виплатою часто множать вислугу років на відсоток від кінцевої середньої заробітної плати. При кінцевій зарплаті в 80 000 доларів США за 25 років служби та 2%-му множнику це становить 80 000 доларів США × 25 × 2% = 40 000 доларів США на рік (3333,33 доларів США на місяць) — коефіцієнт заміщення доходу 50%.

Яка різниця між пенсією та 401(k)?

Пенсія обіцяє майбутні виплати на основі формули; роботодавець несе інвестиційний ризик. 401(k) – це рахунок, який ви фінансуєте та інвестуєте; ваш баланс залежить від внесків і ринкової прибутковості.

Що мені брати одноразову допомогу чи щомісячну пенсію?

Це залежить від цифр, які стоять за пропозицією. Одноразова сума в розмірі 500 000 доларів США, інвестована під 5% і витягнута за 3 000 доларів США на місяць (так само, як і конкуруючий ануїтет) протягом 20 років, все ще має 123 219,14 доларів США — ануїтет потребує прибутку лише 1,84%, щоб відповідати, тобто одноразова сума виграє тут, якщо ви реально можете заробити більше, ніж це.

Скільки насправді виплачується пенсія після повного виходу на пенсію?

On a $40,000 starting annual pension with a 2% cost-of-living adjustment over 30 years, total benefits paid reach $1,622,723.17 — but discounted back to today's dollars at a 4% rate, that stream is worth $918,368.69 in present value.

Чи гарантується пенсійне забезпечення?

Приватні пенсії можуть бути застраховані PBGC до обмежень, якщо план не вдасться, але повні обіцяні виплати не завжди гарантовані. Пенсії державного сектору залежать від державного фінансування та законів у вашому штаті.

Як користуватися цим калькулятором пенсій?

Введіть вислугу років, останню середню зарплату, коефіцієнт виплати та необов’язкове коригування вартості життя, а потім натисніть «Обчислити», щоб оцінити місячну або річну пенсію.

More finance calculators