Коротка відповідь
Для людини, яка народилася в 1970 році і заробляє 75 000 доларів США на рік протягом 25 років роботи, орієнтовна виплата повного пенсійного віку (67 років) становить 2109,49 доларів США на місяць. Заявка на 62 падає до $1476,64/місяць; очікування до 70 підніме його до $2615,77/місяць. Вік беззбитковості між поданням претензій у 62 і 70 років становить приблизно 80,4 — живіть після цього, і відстрочка принесе більше грошей за все життя.
Ключові висновки
- Кожен місяць, який ви подаєте до повного пенсійного віку (FRA), назавжди зменшує вашу виплату; кожен місяць, коли ви відкладаєте минулий FRA (до 70), постійно збільшує його.
- Показники зниження та збільшення не є симетричними: раннє зниження становить приблизно 6,67%/рік протягом перших 3 років до FRA, потім 5%/рік після цього, тоді як відстрочені кредити становлять постійні 8%/рік до 70 років.
- Вік беззбитковості (близько 80,4 у цьому прикладі) — це точка, коли сукупні вигоди від затримки до 70 досягають і перевищують сукупні вигоди від подання претензій у 62 роки.
- Розрахунок виплат у цьому калькуляторі спрощений — він використовує ваш поточний заробіток і роки роботи, а не вашу повну 35-річну індексовану історію прибутків, тому сприймайте це як планову оцінку, а не як офіційну цифру.
Пільга по витребуванню віку, в повному обсязі
| Вимагаючи віку | Щомісячна допомога |
|---|---|
| 62 (найраніший) | $1,476.64 |
| 65 | $1,828.23 |
| 67 (повний пенсійний вік) | $2,109.49 |
| 70 (максимум) | $2,615.77 |
Різниця між найранішим і останнім віком звернення за позовом є значною — 2 615,77 доларів США у віці 70 років на 77% більше, ніж 1 476,64 доларів США, доступних у віці 62 роки, за ідентичних базових доходів. Ця різниця збільшується щомісяця протягом усього життя, тому заяву про вік часто називають найбільшим важелем впливу більшості людей на власний пенсійний дохід.
Вік беззбитковості, і чому це ще не вся історія
8 років початкових чеків по $1476,64/місяць ≈ $141757, отриманих до 70 років
Місячний розрив (70 проти 62) = 2615,77 доларів США − 1476,64 доларів США = 1139,13 доларів США
Беззбитковість ≈ вік 80,4
Подача заявки у 62 роки дає 8-річну перевагу над чеками, які заявник у віці 70 років ніколи не отримує, але ці чеки менші. Більша місячна сума від затримки зрештою компенсує різницю — у цьому прикладі приблизно у віці 80,4 років. Якщо припустити, що очікувана тривалість життя становить 85 років, загальні показники за все життя схиляються до подальшої відстрочки: 407 553,79 доларів США, отримані від подання претензій у 62 роки, проти 455 650,20 доларів США у FRA (67 років) і 470 838,45 доларів США у 70 років. Очікувана тривалість життя, здоров’я, інші джерела доходу та те, чи потрібні вам гроші раніше, все це має більше значення, ніж сам по собі вік беззбитковості — це корисний орієнтир, а не повне рішення.
Пов'язані калькулятори
- Пенсійний калькулятор — поєднайте цю оцінку вигоди зі своїми заощадженнями, щоб перевірити загальну готовність.
- 401(k) Калькулятор — прогнозувати заощадження, які доповнять цю вигоду.
- Калькулятор RMD — план вимагав зняття з рахунків із відстроченими сплатою податків разом із соціальним страхуванням.