اوسط واپسی کیلکولیٹر

یہ کیلکولیٹر آپ کی سرمایہ کاری کی حقیقی سالانہ واپسی — CAGR اور جیومیٹرک اوسط — یا تو آغاز اور اختتامی قدر یا سال بہ سال واپسی کی فہرست سے تلاش کرتا ہے، اور دکھاتا ہے کہ یہ تعداد عام طور پر ایک سادہ اوسط سے کم کیوں ہوتی ہے۔

For personal planning only — not financial advice.

کی طرف سے جائزہ لیا کیلکولیٹر ڈرائیو فنانس ایڈیٹوریل بورڈ · آخری بار اپ ڈیٹ کیا گیا۔ 22 جولائی 2026

آپ کی تفصیلات

حساب کی قسم

شروع / اختتامی اقدار

سالانہ ریٹرن

ابتدائی سرمایہ کاری

حتمی قدر

سرمایہ کاری کی مدت (سال)

رینج: 1-100 سال

اپنی تفصیلات درج کریں، پھر اپنا CAGR، اوسط منافع، رسک میٹرکس، اور گروتھ چارٹ دیکھنے کے لیے کیلکولیٹ پر کلک کریں۔

کمپاؤنڈ سالانہ ترقی کی شرح (CAGR)

ریاضی کا مطلب

ہندسی اوسط

کل واپسی

مطلق فائدہ

بینچ مارک موازنہ

آپ کی واپسی -

S&P 500 تاریخی (10%) 10%

بانڈ کی واپسی (5%) 5%

سرمایہ کاری میں اضافہ

اوسط واپسی، مختصر میں

سرمایہ کاری کے منافع کے ایک سیٹ کو اوسط کرنے کے دو طریقے ہیں، اور وہ عام طور پر مختلف جوابات دیتے ہیں۔ ریاضی کا مطلب صرف سالانہ منافع کو جوڑتا ہے اور شمار سے تقسیم کرتا ہے۔ جیومیٹرک مطلب — CAGR کی بنیاد — انہیں اس طرح مرکب کرتا ہے جس طرح آپ کی رقم اصل میں مرکب ہوتی ہے، اور جب بھی واپسی سال بہ سال مختلف ہوتی ہے تو یہ ہمیشہ ریاضی کے اوسط کے برابر یا اس سے کم ہوتا ہے۔ سواری جتنی زیادہ اتار چڑھاؤ والی ہوتی ہے، اتنا ہی بڑا خلا ہوتا جاتا ہے۔

اہم نکات

10 سالوں میں $10,000 بڑھتے ہوئے $25,000 کا CAGR 9.6% ہے — ایک مستقل سالانہ شرح جو آپ کو وہاں تک پہنچاتی ہے۔
12%، -5%، 18%، 8%، اور 15% کے اصل سالانہ منافع میں فیڈ: ریاضی کا مطلب 9.6% ہے، لیکن جیومیٹرک مطلب — جو آپ کے پیسے نے واقعی کیا — ہے 9.29%، 55.94% کل نمو کے لیے۔
ایک +50% سال اس کے بعد -50% سال کی اوسط 0% ریاضی کے لحاظ سے، لیکن $10,000 اصل میں $7,500 پر ختم ہوتا ہے - ایک حقیقی 25% نقصان۔ وہ خلا اتار چڑھاؤ کا ڈریگ ہے۔
12/-5/18/8/15 مثال پر معیاری انحراف تقریباً 8.96 فیصد پوائنٹس ہے — اوسط کے پیچھے دھبے کو دیکھنے کا ایک طریقہ، نہ صرف خود اوسط۔

ریاضی کا مطلب بمقابلہ ہندسی مطلب: دو مختلف سوالات

Arithmetic mean answers "what was the average yearly return?" — a useful number for statistics, but not one that tells you what happened to a dollar invested the whole time. Geometric mean answers "what constant annual rate would have produced this same total growth?" — which is exactly what you want when judging actual investment performance. They're equal only when every period returns exactly the same amount; the moment returns vary, geometric mean falls below arithmetic mean, and it never goes the other way.

کس طرح CAGR شروع اور اختتامی قدر کو ایک نمبر میں بدلتا ہے۔

CAGR کو صرف تین چیزوں کی ضرورت ہے: آپ نے کہاں سے آغاز کیا، آپ کہاں سے ختم ہوئے، اور اس میں کتنا وقت لگا۔

CAGR = (Ending Value ÷ Beginning Value)^(1/Years) − 1

= ($25,000 ÷ $10,000)^(1/10) − 1 ≈ 9.6%

اس 9.6% کا مطلب یہ نہیں ہے کہ کسی ایک سال نے اصل میں 9.6% واپس کیا — یہ ہموار آؤٹ ریٹ ہے جو کہ 10 سال کے لیے مرکب، $10,000 کو بالکل $25,000 میں بدل دیتا ہے۔ دو سرمایہ کاری کی مجموعی ترقی کا موازنہ کرنے کے لیے یہ صحیح نمبر ہے، چاہے ان کے سال بہ سال راستے بالکل مختلف نظر آئیں۔

اتار چڑھاؤ آپ کی حقیقی واپسی کو اوسط سے نیچے کیوں گھسیٹتا ہے۔

سب سے اہم معاملہ لیں: ایک پورٹ فولیو ایک سال میں 50% حاصل کرتا ہے، پھر اگلے سال 50% کھو دیتا ہے۔ ریاضی کا مطلب بتاتا ہے کہ دو سال کی اوسط 0% ہے۔ لیکن $10,000 جو بڑھ کر $15,000 تک پہنچ جاتا ہے اور پھر 50% گر کر $7,500 پر گرتا ہے - ایک حقیقی 25% نقصان، نہ کہ دھونا۔ ایک بار جب آپ کمپاؤنڈ کر لیتے ہیں تو نقصانات اور فائدے ہم آہنگ نہیں ہوتے: 50% نقصان کو 100% فائدہ کی ضرورت ہوتی ہے تاکہ واپس برابر ہو سکیں۔

یہی اثر کیلکولیٹر کی ڈیفالٹ سالانہ ریٹرن کی مثال پر، زیادہ نرمی سے ظاہر ہوتا ہے — 12%، -5%، 18%، 8%، 15%۔ ریاضی کا اوسط 9.6% ہے، لیکن ہندسی اوسط 9.29% ہے، اور پانچ سالوں میں کل ترقی 55.94% ہے، وہ 48% نہیں جو آپ کو ریاضی کے اوسط کو پانچ سال سے ضرب لگانے سے حاصل ہوگا۔

رسک میٹرکس پڑھنا

معیاری انحراف اس بات کی پیمائش کرتا ہے کہ انفرادی سال عام طور پر اوسط سے کتنے دور ہوتے ہیں - 12/-5/18/8/15 مثال پر تقریباً 8.96 فیصد پوائنٹس، یعنی 9.6% فیصد مطلب کے ارد گرد کافی وسیع پھیلاؤ۔ بہترین سال، بدترین سال، اور مثبت سالوں کی گنتی تصویر کو مزید بھر دیتی ہے: دو پورٹ فولیو ایک ہی CAGR کا اشتراک کر سکتے ہیں جب کہ وہاں تک پہنچنے کے لیے ایک بہت زیادہ شاندار سواری تھی، اور معیاری انحراف وہ چیز ہے جو اس فرق کو ظاہر کرتی ہے۔ عام S&P 500 اور بانڈ ریٹرن کے خلاف بینچ مارک کا موازنہ اس بات کا فوری اندازہ دیتا ہے کہ آیا آپ کا نمبر خطرے کی سطح کے لیے مناسب حد میں ہے۔

ماضی کی کارکردگی کی پیمائش کرنے کے بجائے مستقبل کی ترقی کو مفروضہ شرح پر پیش کرنے کے لیے، دیکھیںمرکب سود کیلکولیٹریاسرمایہ کاری کیلکولیٹر. نقد بہاؤ کے لیے جو کہ صرف ایک ہی آغاز اور اختتامی قدر نہیں ہے — جیسے کہ وقت کے ساتھ شامل کیے گئے تعاون —IRR کیلکولیٹرزیادہ عام کیس کو ہینڈل کرتا ہے۔

اکثر پوچھے گئے سوالات

ریاضی کے وسط اور ہندسی اوسط واپسی میں کیا فرق ہے؟

Arithmetic mean adds up each year's return and divides by the number of years. Geometric mean compounds them instead, which is what actually happened to your money. On returns of 12%, -5%, 18%, 8%, and 15%, both average 9.6% arithmetically, but the geometric mean — the true annualized figure — comes out to 9.29%.

کیوں سادہ اوسط overstate کارکردگی کر سکتے ہیں؟

50% منافع کے بعد 50% نقصان بھی نہیں ٹوٹتا۔ سادہ اوسط 0% ہے، لیکن $10,000 $15,000 ہو جاتا ہے پھر گر کر $7,500 ہو جاتا ہے - ایک حقیقی 25% نقصان۔ اتار چڑھاؤ کے ڈریگ کا مطلب ہے کہ جتنی زیادہ واپسی اوپر اور نیچے کی طرف جھولتی ہے، اتنا ہی سادہ اوسط اصل میں ہونے والی چیزوں سے بھٹک جاتا ہے۔

CAGR کیا ہے؟

کمپاؤنڈ سالانہ ترقی کی شرح واحد مستقل سالانہ شرح ہے جو ایک مقررہ مدت کے دوران ایک ابتدائی قدر کو اختتامی قدر تک لے جاتی ہے۔ 10 سالوں میں $10,000 $25,000 تک بڑھتے ہوئے 9.6% کی CAGR ہے - ہموار سالانہ شرح، اگرچہ کسی ایک سال میں بھی اس رقم سے بالکل اضافہ نہیں ہوا۔

رسک میٹرکس مجھے کیا بتاتے ہیں؟

معیاری انحراف اس بات کی پیمائش کرتا ہے کہ سال بہ سال سوئنگ کی کتنی واپسی ہوتی ہے — 12%, -5%, 18%, 8%, 15% مثال پر، جو کہ تقریباً 8.96 فیصد پوائنٹس ہے۔ بہترین سال، بدترین سال، اور مثبت سالوں کی گنتی سے اس بات کا فوری اندازہ ہوتا ہے کہ سواری اوسط سے کتنی پیچھے تھی۔

مجھے وقت کے ساتھ سرمایہ کاری کی کارکردگی کا اندازہ کیسے لگانا چاہیے؟

حقیقی نمو کے لیے ہندسی اوسط یا CAGR پر جھکاؤ، سادہ اوسط پر نہیں۔ اس کا موازنہ متعلقہ بینچ مارک سے کریں، اور واپسی کے ساتھ ساتھ اتار چڑھاؤ کا وزن کریں — ایک ہی CAGR کے ساتھ دو سرمایہ کاری کا انعقاد بہت مختلف محسوس ہو سکتا ہے اگر ایک دوسرے سے زیادہ سخت جھولتا ہے۔ ماضی کی واپسی کبھی بھی مستقبل کے نتائج کی ضمانت نہیں دیتی۔

میں اس اوسط واپسی کیلکولیٹر کو کیسے استعمال کروں؟

Choose Start/End Values to get CAGR from an initial investment, final value, and number of years, or choose Annual Returns to enter each year's percentage return individually. Click Calculate Returns to see CAGR, arithmetic and geometric mean, and — for annual returns — risk metrics and a benchmark comparison.