Máy tính thế chấp Canada
Tính toán các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn bằng cách gộp lãi nửa năm, bảo hiểm CMHC và xác nhận kiểm tra sức chịu đựng.
Tính toán các khoản thanh toán thế chấp của Canada với lãi gộp và khấu hao nửa năm một lần.
Chỉ dành cho kế hoạch cá nhân - không phải tư vấn tài chính.
Được đánh giá bởi Ban biên tập tài chính của ComputerDrive · Cập nhật lần cuối
Chi tiết thế chấp
Sẵn sàng để tính toán?
Nhập chi tiết tài sản của bạn, khoản trả trước và ưu tiên thế chấp để xem các khoản thanh toán hàng tháng ước tính và lịch khấu hao của bạn.
Thanh toán hàng tháng Tiền gốc & lãi
Tổng chi phí vận chuyển hàng tháng: $0
Phân tích chi phí hàng tháng
Tóm tắt thời hạn (5 Năm)
Tiết kiệm tiềm năng!
Bằng cách chọn lịch thanh toán nhanh, bạn có thể tiết kiệm $0 có lãi suất và không được thế chấp 0 sớm hơn nhiều năm.
Hướng dẫn thế chấp hoàn chỉnh ở Canada
Nói tóm lại, các khoản thế chấp ở Canada
Các khoản thế chấp của Canada được gộp nửa năm một lần theo luật, không phải hàng tháng như ở Hoa Kỳ, điều này làm giảm nhẹ lãi suất thực tế được sử dụng để tính khoản thanh toán của bạn. Trên một ngôi nhà trị giá 500.000 đô la với mức giảm 10% ở mức 5,5%, điều đó có nghĩa là khoản thế chấp cơ bản 450.000 đô la cộng với phí bảo hiểm CMHC 13.950 đô la (bắt buộc giảm dưới 20%), với khoản thanh toán hàng tháng là 2.831,91 đô la trong thời gian khấu hao 25 năm.
Bài học chính
- Đối với ngôi nhà mặc định trị giá 500.000 USD, giảm 10%, 5,5%, ví dụ 25 năm: Phí bảo hiểm CMHC là 13.950 USD (3,10% của khoản thế chấp cơ bản 450.000 USD), nâng tổng số tiền thế chấp lên 463.950 USD và khoản thanh toán hàng tháng lên 2.831,91 USD.
- Lãi kép nửa năm biến lãi suất niêm yết 5,5% thành lãi suất hàng năm hiệu dụng 5,5756% - cao hơn một chút so với 5,5%, nhưng vẫn được tính khác với lãi suất gộp hàng tháng của thế chấp Hoa Kỳ ở cùng lãi suất niêm yết.
- Trong thời hạn 5 năm, khoản thế chấp đó tích lũy khoảng 119.750 USD tiền lãi và chỉ 50.165 USD tiền gốc - số dư nợ khi gia hạn vẫn ở khoảng 413.785 USD so với 463.950 USD ban đầu.
- Việc chuyển sang thanh toán nhanh hai tuần một lần cho cùng một khoản thế chấp sẽ trả hết khoản vay sớm khoảng 3,7 năm và tiết kiệm khoảng 66.550 USD tiền lãi trong suốt thời hạn của khoản vay.
Thế chấp ở Canada khác nhau như thế nào?
Lãi gộp nửa năm
Không giống như các khoản thế chấp của Hoa Kỳ thường được gộp hàng tháng, các khoản thế chấp của Canada thường được gộp nửa năm một lần (hai lần một năm). Điều này có nghĩa là 'Lãi suất hàng năm hiệu quả' (EAR) thấp hơn một chút so với khi lãi suất được gộp hàng tháng, giúp bạn tiết kiệm tiền lãi.
Thời hạn so với khấu hao
'Khoản khấu hao' là tổng thời hạn khoản vay của bạn (ví dụ: 25 năm). 'Thời hạn' là thời gian lãi suất của bạn bị khóa (ví dụ: 5 năm). Bạn sẽ gia hạn khoản thế chấp của mình nhiều lần trong suốt thời gian sử dụng, có thể ở các mức lãi suất khác nhau.
Hiểu tần suất thanh toán
Việc chọn tần suất thanh toán phù hợp có thể giúp bạn thoát khỏi thế chấp nhanh hơn.
Giống như thực hiện thêm một khoản thanh toán hàng tháng mỗi năm!
Quy tắc bảo hiểm CMHC
In Canada, if your down payment is less than 20% of the home price, you are required to purchase mortgage default insurance (commonly from CMHC). This protects the lender if you default.
- ✓ Bắt buộc đối với các khoản trả trước từ 5% đến 19,99%
- ✓ Phí bảo hiểm thường được thêm vào số tiền thế chấp của bạn
- ✓ Không áp dụng cho những ngôi nhà trên 1.000.000 USD
- ✓ Thời gian khấu hao tối đa là 25 năm đối với khoản thế chấp được bảo hiểm
| Trả trước | Phần thưởng |
|---|---|
| 5% - 9.99% | 4.00% |
| 10% - 14.99% | 3.10% |
| 15% - 19.99% | 2.80% |
| 20% + | 0.00% |
Công thức
Các khoản thế chấp ở Canada sử dụng một công thức cụ thể cho lãi suất hàng tháng hiệu quả do tính lãi gộp nửa năm một lần:
Tỷ lệ hàng tháng hiệu quả (r)
Thanh toán hàng tháng (M)
Bảng chú giải thuật ngữ
Thế chấp tỷ lệ cao
A mortgage where the down payment is less than 20% of the home's value. These require mortgage default insurance.
Thế chấp thông thường
Một khoản thế chấp với khoản trả trước từ 20% trở lên. Bảo hiểm vỡ nợ thế chấp thường không bắt buộc.
Kiểm tra căng thẳng
Các ngân hàng phải đủ điều kiện cho bạn ở mức lãi suất cao hơn lãi suất hợp đồng của bạn (thường là lãi suất chuẩn ~ 5,25% hoặc lãi suất của bạn + 2%) để đảm bảo bạn có đủ khả năng thanh toán nếu lãi suất tăng.
Câu hỏi thường gặp
Hợp chất thế chấp của Canada khác với các khoản thế chấp của Hoa Kỳ như thế nào?
Các khoản thế chấp ở Canada thường có lãi kép nửa năm một lần, không phải hàng tháng. Điều này có nghĩa là lãi suất thực tế thấp hơn một chút so với lãi suất danh nghĩa được niêm yết - một lý do chính khiến ước tính thanh toán của Canada và Hoa Kỳ khác nhau ngay cả ở cùng một tỷ lệ đã nêu.
Bảo hiểm thế chấp CMHC là gì?
Bảo hiểm CMHC (Cơ quan thế chấp và nhà ở Canada) là bắt buộc khi khoản trả trước của bạn dưới 20%. Phí bảo hiểm sẽ được thêm vào số dư thế chấp của bạn và tăng khoản thanh toán của bạn. Khoản thanh toán trả trước tối thiểu dao động từ 5% đến 10% tùy theo giá mua.
Bài kiểm tra sức chịu đựng thế chấp của Canada là gì?
Các quy định của liên bang yêu cầu người vay phải đủ điều kiện ở mức cao hơn lãi suất hợp đồng của họ cộng với 2% hoặc tỷ lệ đủ điều kiện chuẩn. Điều này đảm bảo bạn có đủ khả năng thanh toán nếu lãi suất tăng. Máy tính này có thể gắn cờ liệu khoản thanh toán của bạn có vượt qua bài kiểm tra căng thẳng hay không.
Sự khác biệt giữa thời hạn khấu hao và thế chấp ở Canada là gì?
Khấu hao là tổng thời gian để trả hết khoản vay (ví dụ: 25 năm). Thời hạn thế chấp là thời hạn của hợp đồng lãi suất của bạn (thường là 1–5 năm), sau đó bạn gia hạn hoặc tái cấp vốn. Tính toán thanh toán sử dụng thời gian khấu hao.
Có bao gồm thuế tài sản và bảo hiểm không?
Các khoản thanh toán thế chấp của Canada từ máy tính này tập trung vào tiền gốc, lãi và phí bảo hiểm CMHC. Thuế tài sản và bảo hiểm nhà thường được thanh toán riêng, mặc dù một số người cho vay đưa ra các thỏa thuận theo kiểu ký quỹ.
Làm cách nào để sử dụng máy tính thế chấp Canada này?
Nhập giá nhà, tỷ lệ trả trước, lãi suất và thời gian trả dần. Thêm thuế tài sản và bảo hiểm tùy chọn, sau đó nhấp vào Tính toán để xem khoản thanh toán hàng tháng, phí bảo hiểm CMHC và kết quả kiểm tra sức chịu đựng của bạn.
Giới thiệu về trang này
- Đánh giá lần cuối:
- Được viết bởi:
- Nhóm biên tập Máy tínhDrive
- Được đánh giá bởi:
- Ban biên tập tài chính của ComputerDrive
- Cách chúng tôi xây dựng nội dung tài chính:
- Toán thế chấp của Canada tính đến lãi kép nửa năm như được mô tả trong tài nguyên mua nhà của FCAC (Cơ quan tiêu dùng tài chính Canada).
Giới thiệu về Máy tínhDrive Những người cho vay ở Canada áp dụng các quy tắc kiểm tra sức chịu đựng, bảo hiểm CMHC và thuế tỉnh bang không được mô hình hóa đầy đủ ở đây. Xác nhận các điều khoản với nhà môi giới thế chấp của bạn.